你的第一份保險，這樣選不吃虧！

很多人都有過這樣的疑問吧：買一份重疾險需要花多少錢？3千、6千、上萬？

保30萬和保50萬又差多少錢？保70歲和保終身呢？

明知道重疾險不便宜，但都不知道花多少錢才是合理，于是不明不白地花了高價還不自知。

為了大家不花冤枉錢，

我歷時1個多月整理了線上線下共54款重疾險，

通過對 保障責任、保障時間、保障特點 的綜合測評，

整理出一份重疾險各梯度價格區(qū)間表，供大家參考！

此外，大擇也給大家整理出各梯隊的高性價比重疾險：

第一梯度重疾險：基礎(chǔ)保障齊全、價格便宜

價格范圍：1500-2500元
參考重疾險：達爾文5號榮耀版、康惠保旗艦版2.0

第二梯度重疾險：+保終身、高保額

價格范圍：5500-6500元
參考重疾險：達爾文5號煥新版、康樂一生2021

第三梯度重疾險：++特定疾病保障、重疾賠多次

價格范圍：6000-8000元
參考重疾險：健康保普惠多倍版、哆啦A保

第四梯隊重疾險：一步到位重疾險保障

價格范圍：1w+
參考重疾險：以上靈活搭配

簡化圖片版↓↓

但適合什么保險，不單一由預算決定，

還要看年齡、疾病史、家族病史等等，

• 看預算：20-30歲年輕人，保險預算不高，買保到70歲、高性價比的，第一梯隊其實夠用；

• 看年齡：30-40歲，職場打拼多年，陸陸續(xù)續(xù)暴露出健康問題，可以考慮一步到位的，二三四梯隊適用。

• 看家族史：有家族病史如高血壓、癌癥基因的，建議第一份重疾險買保特定疾病保障的，直接考慮二三梯隊的重疾險。

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你的第一份保險，這樣選不吃虧！

一般來說，個人/家庭 取【小于年結(jié)余的10%】來配置保險比較合適，

不至于預算太低，保額不能覆蓋風險；

也不至于預算太高，給家庭造成負擔。

確定了預算后，之后就是選擇合適的重疾險，

挑選重疾險，你要考慮這幾點：

• 保額

• 保障期限

• 輕癥、中癥責任

• 特殊的附加責任

• 
  

（1）基本保額30萬以上

保額要買多少才夠呢？

中山大學附屬第一醫(yī)院就給到了一份可以供我們參考的數(shù)據(jù)。

以惡性腫瘤（即癌癥）來看，治療康復費用在12~50W之間。

而且，這只是個大致范圍，

還有后續(xù)的護理、保養(yǎng)、用藥成本（治療白血病的靶向藥格列衛(wèi)國內(nèi)2W/盒）也要考慮，

再加上醫(yī)療通脹，每年的就醫(yī)成本都在上漲……

所以建議大家：保額30W起步，預算高的，直接買50W及以上。

（2）優(yōu)先保終身

有人糾結(jié)該保70歲、80歲還是終身，我建議優(yōu)先保終身。

人這一輩子，說不準什么時候會得病，但我們知道：年紀越大、身體越差、得大病的概率越高。當我們越老，我們越需要重疾險。

保終身直接把保障拉滿，不用擔心到期了保險裸奔的問題。

（3）輕癥/中癥保障要加上

根據(jù)保險公司的理賠概率：輕癥的發(fā)生概率大約是重疾發(fā)病率的30%（各年齡段平均值），發(fā)生率并不低。

而且輕癥大多都是重疾的前兆，比如，原位癌，如果任由它惡化，后期很可能發(fā)展成癌癥。

（4）特殊責任不用全加上

重疾險常見的附加責任有很多，總的來說，就下面4類：

首先，這些附加責任不是必須的，可以選也可以不選。

其次，買這些附加責任是為了更加貼合個人需求。

說人話就是：缺什么補什么，可補可不補，因人而異。

• 比如有癌癥家族史的，要加強癌癥保障；

• 比如身材比較胖、血壓比較高的，可以附加心腦血管特定疾病保障；

• 還有男性、女性、小孩面臨的高發(fā)疾病不同，要補充的也不一樣。

如果你覺得基礎(chǔ)保障就夠了，也可以不附加。

看到這，你應該也看出來了，要不要附加特定保障，還得看具體情況。

年齡、疾病史、健康情況以及保險預算這些都會有影響。

如果你對保險有任何疑問，都可以找我解答。

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成人高性價比重疾險，這里面選

從便宜到貴，我們挨個看看：

（1）超便宜、僅保重疾險的——百易保重疾險

保障責任簡單，比較適合18-30歲、預算少的朋友。

它有4個優(yōu)點：

①價格便宜，支持月繳&年繳

以100萬保額、保30年交30年為例：25歲，男性217.6元/月，女性222.7元/月。

②沒有職業(yè)限制，支持智能核保

③重疾保額高達百萬

8月1日前，18-25歲的人還能買100萬保額。26-30歲，也能買到50萬。

④享獨有的百易保盒福利

百易保盒號稱“健康管理全家桶”：

（2）較便宜、重疾高賠付的：達爾文5號煥新版

適合預算較多，關(guān)注重疾、癌癥/心腦血管特疾二次賠更多的朋友。

3個特點：

①賠付比例高

60歲前首次重疾賠180%、輕中癥分別賠40%、75%確診重度惡性腫瘤晚期，可以額外賠30%第二次確診心腦血管特疾、惡性腫瘤賠得多，高達150%(可選)

②身故責任靈活搭配

就算保至70歲，也不捆綁身故責任（在重疾險中相當罕見），這樣一來能便宜不少錢。

③享受就醫(yī)綠通服務

整體來看，達爾文5號煥新版非常良心。前不久，它打敗眾多對手，在第四屆華夏時報保險科技峰會獲評“2021年度人氣重疾險產(chǎn)品”。

（3）較便宜、癌癥保障強的：達爾文5號榮耀版

適合關(guān)注輕中癥賠付比例高、價格便宜的朋友

也是3個特點：

①自帶惡性腫瘤特定藥品津貼

假如得了惡性腫瘤（俗稱癌癥），治療用到的抗癌特藥費用，在經(jīng)社保報銷后，2年內(nèi)自付部分≥10萬，能額外賠50%。

而且，可以先用百萬醫(yī)療險報銷，也還能領(lǐng)取這筆津貼。

②癌癥津貼領(lǐng)取的間隔期短

只需間隔1年，其他重疾一般間隔3年。

③不強制綁定身故責任，價格更便宜

（4）較便宜、保前癥的：康惠保旗艦版2.0

適合想要前癥保障/靈活搭配的朋友。

2個特點：

①獨特的前癥保障

前癥是比“輕癥”更輕微的病癥，相當于降低理賠門檻。

②基礎(chǔ)責任靈活搭配

比達5榮耀版更靈活！因為它連中癥、輕癥都是可選責任。

適合預算較少，或看重純粹重疾保障/重疾加保的朋友。

（5）女性投保便宜、賠多次的：健康保普惠多倍

適合擔心重疾出險后保障“裸奔”的朋友。

3個特點：

①自帶重疾賠2次

而且不分組，賠付概率更高。

②惡性腫瘤-重度津貼責任優(yōu)

確診惡性腫瘤1年后，有約定治療行為的，每次賠40%，最多賠3次，即120%。

相比其他癌癥二次賠，這個賠付概率更高。

③健康要求寬松

亞健康人群的福音。常見的小毛病，如：甲狀腺/乳腺/肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、慢性肝炎、胃炎、胃潰瘍等，這款都有機會標體承保。