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重疾和醫(yī)療保險都屬于健康險范疇,被保險人因意外或者疾病產(chǎn)生的合同約定內(nèi)的費用,保險產(chǎn)品能予以報銷,但規(guī)劃這兩類保險產(chǎn)品時,人們經(jīng)常會詢問重疾和醫(yī)療保險區(qū)別有哪些?可以相互替代嗎?這兩類保險產(chǎn)品差異明顯,不能相互代替,下文為用戶作具體的介紹。
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一、重疾和醫(yī)療保險區(qū)別有哪些
1、保險定義
重疾保險是被保險人確診為合同約定的疾病且達到理賠的狀態(tài),則保險公司按合同約定給付保險金。賠付金額根據(jù)購買保險時的保額確定,與是否發(fā)生了醫(yī)療費用、治療花了多少錢等無關(guān)。
醫(yī)療保險必須以發(fā)生合理且必要的醫(yī)療費用為前提,賠付時會扣減社保已經(jīng)報銷和免賠額以下的部分。所以,醫(yī)療保險的最終賠付金額,不會超過一年保險期間內(nèi)的實際醫(yī)療花費。
2、疾病范圍
重疾險保障合同范圍內(nèi)列出的重大疾病、中癥疾病、輕癥疾病等,有些保險產(chǎn)品可能還會有身故或全殘保障,病情需要達到賠付標準才可以獲賠。
醫(yī)療險相對來說覆蓋的疾病范圍更廣,罹患重疾險保障以外的一些程度較輕的疾病,也可以對賠付范圍內(nèi)的相關(guān)費用進行報銷。
3、保障時間
市場上的重疾險產(chǎn)品大多都是長期保障,可分為定期重疾和終身重疾險兩種,終身重疾險即保障至身故,定期重疾險有的保障10年、20年、30年,也有的是保至70周歲、80周歲等。
醫(yī)療險則通常是一年期保障,保障期滿后就需要重新投保,因此,規(guī)劃醫(yī)療險產(chǎn)品時,人們十分關(guān)心續(xù)保問題,一般建議規(guī)劃保證續(xù)保的醫(yī)療險產(chǎn)品,這樣對投保者更加有利。
4、給付方式
重疾險為定額給付,只要被保險人確診罹患保障范圍內(nèi)的疾病且達到理賠標準,保險公司就直接給付合同約定的保額,可用于彌補治療費用、康復(fù)費用及停工的收入損失。
醫(yī)療險采用的是報銷給付,被保險人患病后需要先自行支付各項費用,再通過醫(yī)療保險對保障項目及額度范圍內(nèi)的花費進行報銷,最高賠付不超過實際開銷。
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二、重疾和醫(yī)療保險可以相互替代嗎
重疾險和醫(yī)療險保障內(nèi)容上有差異,一般這兩類保險產(chǎn)品可相互補充,不能相互代替。這兩類保險屬于四大基礎(chǔ)險種的范疇,其中醫(yī)療險報銷范圍廣,被保險人因意外或疾病產(chǎn)生的必須且合理的醫(yī)療費用,保險公司予以報銷,而重疾險產(chǎn)品一般指能對合同約定的疾病進行賠付。
建議用戶這兩類保險產(chǎn)品都投保,這樣被保險人不幸罹患重疾,可以通過醫(yī)療險報銷一步的治療費用,而重疾險賠付可則覆蓋后期康復(fù)費用和家庭的經(jīng)濟損失,兩類保險產(chǎn)品都能予以賠付,確保了保障的全面性。
重疾和醫(yī)療保險區(qū)別主要包括保險定義、疾病范圍、保障時間和給付方式,許多用戶規(guī)劃保險產(chǎn)品時,覺得重疾和醫(yī)療保險可以相互替代,這種想法是錯誤的,這兩類保險產(chǎn)品都屬于基本保障型產(chǎn)品,可以相互補充,但不能相互替代,兩類保險同時投保能進一步轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔。
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