掌握這3點，買重疾險能省近60%！

想買重疾險的人很多，但不少人會覺得貴。
       

特別是一些線下的產(chǎn)品，每年動輒上萬的保費，實在是負擔(dān)不起啊。        

問題是，覺得買不起的人，往往正是生活壓力很大，非常需要重疾險的人。        

那能咋辦嘛？        

別慌~小馬老師告訴你幾個投保小訣竅。        

讓你花小錢，也能獲得充足的重疾保障。        

01        

重疾險投保誤區(qū)：沒錢我就少買點？        

保費預(yù)算不夠，但還是想買重疾險。        

咋辦？        

很多人的思路就很直接，錢不夠，我就少買點嘛。        

保額30萬，每年6000塊，那我買10萬保額，不就只要2000了嗎？        

小馬老師告訴大家，這種做法是不合適的！        

買重疾險就是買保額，保額直接決定了理賠時能賠多少。        

所以保額一定要買夠，否則意義不大。        

試想，幾萬保額的重疾險，得個癌癥，就只賠幾萬，杯水車薪。        

但這又回到了原點，買夠保額，保費太高，錢包它不允許啊。        

怎么辦？        

其實，低保費也能買到高保額。        

02        

三個重疾險投保訣竅：        

低保費也能買到高保額！        

訣竅一：保障期限選保到70歲        

第一個辦法，可以選保障期限更短的重疾險。        

重疾險，保障期限越長，保費越高。        

同一款重疾險，相同保額下，選擇保70歲，比保終身，要便宜30%左右。        

當(dāng)然，很多人會說，只保到70歲，那之后怎么辦啊？        

確實，選擇保到70歲，無法覆蓋整個人生的重疾風(fēng)險。        

但是，重疾險主要的功能是補償病后收入損失。        

70歲以后，我們大多已經(jīng)沒有收入了，承擔(dān)的家庭責(zé)任也很少了，重疾險的重要性就相對變?nèi)趿恕?/span>        

另外，要知道，配置保險不是一蹴而就的事。        

現(xiàn)在，錢不夠，可以先這么買，把人生最重要的階段給保障到了。        

以后有錢了，可以再加保嘛。        

訣竅二：身故賠付責(zé)任可以不選        

如果保費預(yù)算不足，建議把身故賠付責(zé)任也給舍棄了。        

在線下的重疾險中，身故賠付責(zé)任，往往是必選項。        

而線上的重疾險，這一點就靈活許多，很多產(chǎn)品是可以不選身故賠付的。        

而同一款產(chǎn)品，不選身故賠付，又要便宜30%。        

當(dāng)然，不是說身故賠付不重要，只是相對于重疾賠付來說，它的優(yōu)先級會低一些。        

預(yù)算有限的情況下，每一分保費都要花在最重要的地方。        

此外，還可以搭配投保定期壽險，從而獲得身故保障。        

壽險很便宜，50萬保額，保到60歲，30歲男性投保，每年大概就600元左右。        

訣竅三：選擇有“重疾額外賠付”的產(chǎn)品        

重疾額外賠付是指：“前xx年重疾額外賠付”這一保障。        

比如，“保單前15年患重疾，額外賠付50%基本保額”。        

這種保障形式源自于香港保險，近兩年，內(nèi)地的保險公司也紛紛效仿。        

這項保險責(zé)任是非常實用的，因為可以直接增加保額。        

比如：達爾文3號“60歲前患重疾，額外賠付80%基本保額”。        

那投保30萬保額，60歲前患重疾，就可以賠付54萬。        

保額都快翻倍了。        

預(yù)算不足的情況下，選擇有這項責(zé)任的產(chǎn)品，又可以節(jié)省一筆保費了。        

03        

具體能省多少錢？        

運用這三種投保訣竅后，能省多少保費呢？        

我們以 達爾文3號 與 海保芯愛2號 為例。        

（考慮到病后康復(fù)費用、與病后收入補償?shù)纫蛩?，建議成年人的重疾險保額至少買夠30萬。）        

方案一能保終身，還附有身故賠付，保障要更全面些。        

方案二只保到70歲，不含身故賠付。        

但假設(shè)60歲前患重疾：        

方案一，賠30萬，每年保費是5273元。        

方案二，可以賠付36萬，而保費每年僅需1624元。        

相比之下，盡管方案一更全面，但對于目前預(yù)算不足的人，就非常適合第二種投保方案，每年1千多，在60歲前能享受36萬重疾保額。        

真正的“花小錢，辦大事”。        

最后，小馬老師要提醒大家：        

雖然對于預(yù)算少的人來說，選“保至70周歲”更省錢，但一方面，市面上能這樣靈活選擇的重疾險比較少。        

另一方面，很多重疾險也在版本調(diào)整，下架“保至70歲”版本。        

比如8月25日，達爾文3號“保至70歲”的版本就將永久下架。        

所以預(yù)算少、想配足保額的朋友，抓緊時間上車?yán)瞺