定了！養(yǎng)老金又漲了，究竟?jié)q多少錢？

前幾天，人社部發(fā)了個(gè)通知，2023年的退休金上漲3.8%。

大家知道，職工養(yǎng)老金已經(jīng)連漲了19年。

雖然每年漲得不多，但“蒼蠅腿也是肉”。

按今年3.8%的漲幅來算，如果退休金6000的話，預(yù)計(jì)可以漲到6228。

老爺子老太太們不費(fèi)吹灰之力，就享受到3%+的增益，躺賺呀。

不過也別高興太早，一些數(shù)據(jù)，細(xì)思極恐。

有人疑惑，這幾年不是一直在說，國家養(yǎng)老基金“小金庫”空了。

養(yǎng)老錢不夠用，以后退休金要變少。

怎么退休金還漲??？

不奇怪，現(xiàn)在物價(jià)都在漲、醫(yī)療也在通脹。

養(yǎng)老金如果每年不漲點(diǎn)，退休老人得愁死。

所以，養(yǎng)老金目前每年會(huì)“定額上漲”，照顧領(lǐng)養(yǎng)老金少的老人。

但一個(gè)很明顯的趨勢(shì)是：養(yǎng)老金的漲幅，越來越小了。

可以看看這個(gè)圖：

2015年前，養(yǎng)老金每年的漲幅都是10%，之后一年比一年少，今年居然跌破4%了。

果然應(yīng)了當(dāng)下流行的那句話：

“從此以后，4%以上的利率，都是神話。”

按照這個(gè)趨勢(shì)和速度，跌到3%以下，估計(jì)是遲早的事了。

不過，懂行的人發(fā)現(xiàn)問題了：

今年基本養(yǎng)老金支付總預(yù)算是11748億元，比去年還漲了15.7%。

怎么個(gè)人退休金才漲3.8%？

很多專家拿起計(jì)算器，給大家細(xì)算養(yǎng)老這筆賬。

北京師范大學(xué)的教授說：“像京、滬、深這樣的城市，準(zhǔn)備1000萬的養(yǎng)老金也未必夠...”

也不夸張，假設(shè)今年30歲，60歲退休，預(yù)期壽命85歲。

現(xiàn)在每個(gè)月生活支出6000塊，也就是6萬一年，如果希望退休后生活水平不降。

不考慮通脹，25*6=150，需要準(zhǔn)備150萬；

考慮 3% 通貨膨脹，需準(zhǔn)備 561 萬；

考慮 5% 通貨膨脹，需準(zhǔn)備 1365 萬；

假設(shè)衣食住行每年開支約30000元，交通、通訊每年開支約3600元。

醫(yī)療、體檢每年約3600元，人情社交、節(jié)日支出、電子設(shè)備更新及其他費(fèi)用支出等每年約6000元。

那一年的總支出約43200元，月均支出約3600元。

若W先生退休后生活25年，所需要的養(yǎng)老費(fèi)用=43200元/年*25年=108萬元。

假設(shè)衣食住行每年開支約60000元，交通、通訊每年開支約9000元。

醫(yī)療、體檢每年約24000元，人情社交、節(jié)日支出、電子設(shè)備更新及其他費(fèi)用支出等每年約20000元。

養(yǎng)老護(hù)理費(fèi)（越高齡費(fèi)用越高，按平均折算）每年約20000元，旅游費(fèi)每年約20000元，則年度總支出約15.3萬元，月均支出約1.27萬元。

若W先生退休后生活25年，所需要的養(yǎng)老費(fèi)用=15.3萬元/年*25年=382.5萬元。

第一種，基礎(chǔ)的社保養(yǎng)老金。

第二種，是商業(yè)養(yǎng)老金。

今天重點(diǎn)說一下商業(yè)養(yǎng)老金的選法。

買養(yǎng)老金不能盲目，不同的人群、需求，對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品不一樣。

給大家對(duì)比了當(dāng)下熱賣的幾款年金險(xiǎn)。

以30歲男，年交保費(fèi)10萬，5年交，60歲開始領(lǐng)取為例，看不同年齡的收益對(duì)比：

粗暴一點(diǎn)給結(jié)論：

一、看重80歲領(lǐng)取總利益高，建議pick光明一生慧選版（定期）

這幾款產(chǎn)品都是保證領(lǐng)取20年，不用擔(dān)心早逝“虧損”。

如果不擔(dān)心長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，建議選光明一生慧選版（定期）。

比如說老王買光明一生慧選版（定期），約定從60歲開始領(lǐng)。

假設(shè)老王活到80歲，總領(lǐng)取金額高達(dá)216.9萬，是已交保費(fèi)的4.33倍。

如果沒活到80歲，提前去世，保證領(lǐng)取金額是111.4萬，也是已交保費(fèi)的2.2倍，這筆錢能留給家人。