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深圳人專屬的意外險來了,深圳眾惠保值得買嗎?

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慧擇小馬老師 · 一年前1671 人看過

最近,深圳市政府和保險公司聯(lián)合定制了一款全民普惠型的意外險,不限年齡、不限職業(yè)、不限戶籍、不限醫(yī)保參保狀態(tài),還可附加百萬醫(yī)療責(zé)任。


預(yù)計它會在深圳掀起不小的浪潮。


今天,小馬老師帶你看看這款——深圳眾惠保,值不值得買。


     

深圳眾惠保,什么來頭?


“深圳眾惠保”是由共青團(tuán)深圳市委員會、深圳報業(yè)集團(tuán)共同推動,深圳市關(guān)愛行動組委會辦公室作為公益指導(dǎo)單位,深圳青少年發(fā)展基金會作為公益主辦單位,眾惠財產(chǎn)相互保險社承保的“普惠性綜合保障”。


類似于惠民保,深圳眾惠保是政府部門全程指導(dǎo),深圳市民專屬的保障。


而承保的保險公司——眾惠財產(chǎn)相護(hù)保險社,也比較有意思。它是國內(nèi)3家持有“相護(hù)保險牌照”的公司之一。


相互制保險公司,實行的是“共享收益,共攤風(fēng)險”的制度,與傳統(tǒng)股份制保險公司、互聯(lián)網(wǎng)眾籌互助都有著本質(zhì)區(qū)別。


這也就決定了深圳眾惠保,也擁有項目結(jié)余再分配的權(quán)益,并且會定期披露公示,公開透明。


     

深圳眾惠保,保障好嗎?


先上圖,看看它都保什么↓


               


深圳眾惠保共有3種計劃可選,3種計劃的意外保障都是一樣的。


不同之處在于,計劃二附加了住院治療津貼,計劃三還附加了類似于“百萬醫(yī)療”的保障。


1、參保門檻低,不限職業(yè)和年齡


普通的商業(yè)意外險,出于理賠風(fēng)險考慮,都會限制職業(yè)和年齡,比如4-6類高危職業(yè)就比較難買到意外險。


而深圳眾惠保,不限參保人的年齡、職業(yè)、戶籍、醫(yī)保參保狀態(tài),只要滿足以下三種條件之一,就可以投保:


  • 擁有深圳戶籍

  • 參保深圳醫(yī)保

  • 持有居住登記1年以上的深圳居住證


可以給自己、配偶、子女、父母投保。


普通的醫(yī)療險,對于被保人投保時的健康狀況要求很高,而深圳眾惠保的健康告知,只問詢到了既往癥:


   

圖片來源:深圳眾惠保特別約定


也就是說,只要不涉及以上健康問題,就能順利投保深圳眾惠保的計劃二、計劃三。


2、意外保障全,還保猝死


保猝死

深圳人最大的特色,就是打工和搞錢。熱愛搞錢的深圳人,最怕猝死找上門。


可是猝死本質(zhì)上屬于疾病,不算意外,很多意外險都不保。


深圳眾惠保把這本來不屬于“意外”的部分保障進(jìn)來了,如果不幸猝死了,最高可以賠付10萬元。


一般意外/交通意外


如果因為其他普通意外導(dǎo)致身故/傷殘,最高可以賠30萬元;


特定交通工具如民航飛機(jī)、火車、輪船事故,導(dǎo)致的身故/傷殘,最高可以賠付100萬元。


意外醫(yī)療


深圳眾惠保還含有1萬元的意外醫(yī)療保險金。如果因為意外事故受傷,需要治療,它可以報銷部分醫(yī)療花費,扣掉500元的免賠額,可報銷80%。


意外救護(hù)車費用


可能很多人并不知道,叫救護(hù)車是需要自己掏錢的。


如果因為意外事故急需前往醫(yī)院,深圳眾惠??梢匝a貼1000元的救護(hù)車費用,而且沒有免賠額。


意外保障該有的都有,特定年齡、職業(yè)的保額也還行。


但是小馬老師認(rèn)為,深圳眾惠保真正的“殺手锏”,在于計劃二、三的附加醫(yī)療責(zé)任。


3、可附加住院醫(yī)療、質(zhì)子重離子責(zé)任


住院治療津貼


不管是因意外還是疾病住院,個人自付金額超過5萬元,保險公司就一次性賠5萬元。


這個醫(yī)療費用包括住院、特殊門診、門診手術(shù)、住院前7天后30天門(急)診費用。


如果有比較嚴(yán)重的情況需要住院治療,這筆津貼還是很實用的。


醫(yī)保內(nèi)外住院報銷


大家都知道,如果患上比較嚴(yán)重的疾病,光靠醫(yī)保是沒辦法解決全部醫(yī)療開銷的,深圳眾惠保計劃三中的醫(yī)保目錄內(nèi)/外住院醫(yī)療費用,可以幫助減輕負(fù)擔(dān)。


醫(yī)保目錄內(nèi),最高報銷100萬,免賠額1萬元,報銷比例為:

被保險人經(jīng)深圳醫(yī)保和深圳重疾險報銷的,賠付比例100%;

被保險人經(jīng)深圳醫(yī)保報銷但未經(jīng)深圳重疾險報銷的,賠付比例30%;

被保險人未經(jīng)深圳醫(yī)保報銷且未經(jīng)深圳重疾險報銷的,則保險人模擬醫(yī)保費用分割后,對于醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費用扣除免賠后進(jìn)行賠償,賠付比例30%。


醫(yī)保目錄外,最高報銷100萬,免賠額2萬元,賠付比例為60%。


惡性腫瘤特定藥品費用


在清單中的癌癥特藥,最高報銷100萬,免賠額0元,賠付比例為90%。


深圳眾惠保的45種癌癥特定藥品清單如下,涵蓋大部分高發(fā)癌癥,最近特別火的CAR-T療法藥品奕凱達(dá)也包含在內(nèi)!


   


質(zhì)子重離子


如果不幸患上癌癥,需要質(zhì)子重離子治療,深圳眾惠保也能提供部分保障。最高可報銷60萬,0免賠,100%報銷,適用于上海質(zhì)子重離子醫(yī)院。


發(fā)現(xiàn)沒有,如果選了計劃三,就相當(dāng)于一年只花200多元,就能買上基礎(chǔ)的意外險+基礎(chǔ)的百萬醫(yī)療!這才是深圳眾惠保最值得“薅羊毛”的地方!


深圳眾惠保眾惠財產(chǎn)相互保險社深圳市個人意外傷害保險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)含猝死保障政策指導(dǎo)深圳專屬不限年齡不限職業(yè)大小意外都可保了解商品



     

深圳眾惠保,適合誰買?


說到底,深圳眾惠保是一款具有普惠性質(zhì)的保險,它的特點在于,以較便宜的價格,買到相對基礎(chǔ)的保障。


和市面上較優(yōu)秀的商業(yè)保險相比,它還是存在幾點“不足”:


1

特定年齡和職業(yè),保額有限


深圳眾惠保雖然不限制年齡、職業(yè),但是具體的身故/全殘保額,需要乘以相應(yīng)的系數(shù),年齡職業(yè)對應(yīng)的保額如下:


       

11-55歲,1-3類職業(yè)不受影響,保額基本上是全的,但是其他年齡或職業(yè),保額可能會“打折”。


2

醫(yī)療責(zé)任報銷比例較低


深圳眾惠保的醫(yī)保目錄內(nèi)的住院費用,需要經(jīng)過醫(yī)保和“深圳重疾險”的報銷,剩余自費金額才能100%報銷,如果沒有醫(yī)保或者沒有“深圳重疾險”,報銷比例會降低,起不到兜底的作用。


對于精益求精的朋友來說,這個保障可能是不夠的。


投保建議:


如果你是普通上班族,考慮加高保額,可以搭配購買保障更全面的意外險+百萬醫(yī)療險。


比如【小蜜蜂2號超越版】+【e享護(hù)-醫(yī)享無憂】,最高可以買到100萬意外身故保額和50萬猝死保額,還有保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療保障。


如果你是高危職業(yè),或者想給長居深圳的老人買一份保障,建議直接買深圳眾惠保計劃三!


如果身體有異常,在意癌癥醫(yī)療,又買不了其他醫(yī)療險,也可以直接買深圳眾惠保計劃三。


當(dāng)然,如果你想“薅羊毛”,一年只花一兩百就買上基礎(chǔ)的意外和醫(yī)療保障,深圳眾惠保也是不錯的選擇。


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