熱搜:

河南村鎮(zhèn)銀行400億暴雷,錢(qián)存小銀行還安全嗎?

收藏

慧擇小馬老師 · 一年前1452 人看過(guò)


河南幾家村鎮(zhèn)銀行無(wú)法取現(xiàn),這是個(gè)很糟心的事。


連續(xù)兩個(gè)月,事件吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng),官方出來(lái)回應(yīng)也是:涉嫌非法集資,正在調(diào)查。



網(wǎng)上登記了一波儲(chǔ)戶(hù)信息,也沒(méi)有進(jìn)一步表態(tài)。


儲(chǔ)戶(hù)的錢(qián)還能不能拿回來(lái)?


國(guó)家的存款制度明確,50萬(wàn)以?xún)?nèi)存款受銀保監(jiān)保護(hù)。是否作數(shù)?


存進(jìn)去的這些錢(qián),和普通銀行儲(chǔ)蓄有啥區(qū)別?


中、小銀行到底還靠不靠譜?


大家心里,都是大大的問(wèn)號(hào)和恐慌,我們今天一起來(lái)聊一聊。



400億存款不翼而飛,暴雷了?


講真,見(jiàn)識(shí)過(guò)P2P暴雷,銀行取不出錢(qián),還是頭一回見(jiàn)。


從4月18日起,河南5家、安徽2家村鎮(zhèn)銀行,突然發(fā)公告說(shuō):


線(xiàn)上系統(tǒng)維護(hù),網(wǎng)銀和手機(jī)銀行暫停服務(wù)。


儲(chǔ)戶(hù)錢(qián)是存進(jìn)去了,但線(xiàn)上取款,取不出,柜臺(tái)取款,取不了。


銀行具體什么時(shí)間升級(jí)完,沒(méi)說(shuō)。


這個(gè)時(shí)候,大家伙心態(tài)崩了,給當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局打電話(huà),打不進(jìn)去。


有些河南外地的儲(chǔ)戶(hù),準(zhǔn)備組團(tuán)到當(dāng)?shù)厝ト″X(qián),居然半路被賦“紅碼”。


公共場(chǎng)合不能進(jìn),酒店不能住,寸步難行。


事情鬧到這個(gè)份上,關(guān)注的人越來(lái)越多。


數(shù)據(jù)顯示,此次河南村行存款事件,牽涉儲(chǔ)戶(hù)近100萬(wàn),存款規(guī)模超過(guò)400億。


這可不是一筆小錢(qián),但“為什么好好存?zhèn)€錢(qián),突然取不出來(lái)呢?”


我們先掰一掰,這筆錢(qián)到底是怎么存進(jìn)去的。



高息互聯(lián)網(wǎng)存款,要小心



熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的朋友,應(yīng)該知道,“高息互聯(lián)網(wǎng)存款”火過(guò)一陣子,后來(lái)被監(jiān)管叫停了。

 

這類(lèi)產(chǎn)品,也叫創(chuàng)新型銀行存款,利率能到4%-5%。一般5年到期,按月/按周付息。

 

在互聯(lián)網(wǎng)金融APP上,曾經(jīng)很火。

 

像京東金融、小米金融、度小滿(mǎn),都有推過(guò)。

 

但這類(lèi)金融產(chǎn)品,后面對(duì)接的,基本都是小銀行,各個(gè)地方的村鎮(zhèn)銀行也是有的。

 

為什么對(duì)接小銀行呢?

 

我們知道,銀行其中一個(gè)利潤(rùn)大頭,就是吃存貸差。

 

就是吸引大家來(lái)銀行存錢(qián),然后轉(zhuǎn)身把這些錢(qián)貸款給企業(yè)/個(gè)體戶(hù),靠?jī)蛇叺睦什钪祦?lái)賺錢(qián)。

 

小銀行的吸引力,比不過(guò)大行,所以才需要用高利率來(lái)吸儲(chǔ)。

 

但銀行雖小,也是正規(guī)軍,也是有銀行牌照的。

 

于是,很多儲(chǔ)戶(hù),憑著對(duì)大互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的信任,以及對(duì)存款保險(xiǎn)制度的信任,把錢(qián)存進(jìn)去了。

 

但萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到,卻買(mǎi)了個(gè)“假存款”。

 

據(jù)本次許昌市公安局定性,事件屬于詐騙:

 

是以呂某為首的新財(cái)富集團(tuán),在真銀行、用真手續(xù),用自營(yíng)的小程序,搭了一套假的系統(tǒng)。

 

表面上,儲(chǔ)戶(hù)是通過(guò)第三方金融平臺(tái),把錢(qián)存進(jìn)了銀行。

 

但其實(shí),大家的錢(qián),被轉(zhuǎn)到了一些私人賬戶(hù)里,進(jìn)了詐騙團(tuán)伙的腰包。

 

對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō),這絕不算是好消息。

 

如果最后仍是以“詐騙”來(lái)定性,就意味著,這起事件里涉及的錢(qián),不在監(jiān)管兜底的范圍內(nèi)。

 

不享受“50萬(wàn)以下存款保本”。

 

那么錢(qián)拿不拿得回來(lái)、能拿多少,主要得看能追回多少詐騙款,前景難料。



存在中小銀行的錢(qián),要不要???


這是個(gè)好問(wèn)題。


很多朋友圍觀了這次事件后,紛紛要把存進(jìn)小銀行的錢(qián)取出來(lái),哪怕存了定期。


一是,擔(dān)心這個(gè)事件引發(fā)中小銀行擠兌,出現(xiàn)連環(huán)“暴雷”。


二是,即使這類(lèi)事件得到解決,中間的過(guò)程也讓人心力交瘁。不貪那么點(diǎn)利息,不賠本金就是賺了。


小馬老師的建議是:


對(duì)小地方,經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行,農(nóng)商行,還有注冊(cè)資金比較低,給的補(bǔ)貼比較高的民營(yíng)銀行,能取盡取。


有很多人舍不得高額的利息,


那至少去找銀行客服,開(kāi)一個(gè)存款證明。


這幾天好些小銀行主動(dòng)給儲(chǔ)戶(hù)發(fā)短信提示,它們可以開(kāi)存款證明。


還特意強(qiáng)調(diào):“您的存款,受存款保險(xiǎn)條例保障?!?/p>



銀行是很怕“不被信任”,小銀行壓力很大。

 

另外,控制一家銀行的金額,在50萬(wàn)以?xún)?nèi)。

 

這樣會(huì)稍穩(wěn)妥一些。

 

不過(guò),大家也不必過(guò)分慌張,此次“河南事件后”,尤其是對(duì)中小銀行的監(jiān)管,必然會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格。

 

6月17號(hào),人民銀行一日開(kāi)出了8張“百萬(wàn)級(jí)”的罰單,涉及好幾家農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。

 

那些不合規(guī)存儲(chǔ)、或者對(duì)金融消費(fèi)者投訴未進(jìn)行處理的銀行,都受到了監(jiān)管。



普通人,錢(qián)怎么存更安全?


大家的錢(qián),也是辛辛苦苦賺來(lái)的,誰(shuí)都不想一夜間,都打了水漂。


通過(guò)這次河南事件,如何更加穩(wěn)健地做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃?


小馬老師想給大家?guī)c(diǎn)建議:


核心點(diǎn)是,不要把全部資金都放在一個(gè)籃子里。


即使運(yùn)氣太差,遇上小概率事件,也不至于一無(wú)所有。


具體配置,可以根據(jù)各家情況來(lái):


1

現(xiàn)金類(lèi)


用途:可以靈活取用的資金,解決日常吃喝拉撒的花費(fèi)

金額:覆蓋6個(gè)月-1年的生活費(fèi),占據(jù)家庭存款的10%

放哪里:四大行的活期賬戶(hù)、貨幣基金,只要流動(dòng)性強(qiáng)


2

安全墊

 

用途:用來(lái)轉(zhuǎn)移大病、意外、早逝,這些足以摧毀家庭經(jīng)濟(jì)平衡的風(fēng)險(xiǎn)

金額:不超過(guò)年收入的20%

放哪里:健康險(xiǎn)

  • 重疾險(xiǎn):保額覆蓋3-5年的收入

  • 醫(yī)療險(xiǎn):選20年保證續(xù)保的

  • 意外險(xiǎn):100萬(wàn)保額

  • 定期壽險(xiǎn):保到預(yù)計(jì)退休年齡,保額覆蓋房貸金額

 

3

教育金/養(yǎng)老錢(qián)

 

用途:將來(lái)不上班也有錢(qián)可領(lǐng)

金額:8年以上用不到的錢(qián),不超過(guò)家庭存款的40%

放哪里:增額終身壽險(xiǎn)+年金險(xiǎn)

 

它們的優(yōu)勢(shì)很突出,未來(lái)的利益確定,且寫(xiě)進(jìn)合同。

 

多少歲領(lǐng)錢(qián),領(lǐng)多少,合同寫(xiě)得很清楚。

 

有的增額終身壽每年還能復(fù)利增長(zhǎng)。

 

就算保司倒閉,手里的人身險(xiǎn)保單也會(huì)有下家接盤(pán),如約給你錢(qián)。

 

4

余錢(qián)

 

用途:搏一搏高收益

金額:虧了也不那么心疼的數(shù)額,不超過(guò)家庭存款的30%

放哪里:指數(shù)基金+少量股票

 

這樣一來(lái),在資金上短期可周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期有儲(chǔ)備。


在風(fēng)險(xiǎn)上,生病有錢(qián)治療、失業(yè)有錢(qián)保底、身故有錢(qián)留下。

 

總而言之,家庭資產(chǎn)配置要科學(xué)和全面,才能給自己和家人一個(gè)穩(wěn)穩(wěn)的未來(lái)。

 

想要了解更多家庭資產(chǎn)配置的方案,聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn),我們一對(duì)一為你答疑。


分享微信
920
預(yù)約咨詢(xún)

資深顧問(wèn)免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問(wèn)題類(lèi)型
您的信息僅供預(yù)約咨詢(xún)所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬(wàn)+
累計(jì)投??蛻?hù)數(shù)
專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)
合作保險(xiǎn)公司