父母有農(nóng)村醫(yī)保，要給他們買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

給農(nóng)村父母買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療，好！

但問(wèn)題是，能不能買(mǎi)上。如果健康告知過(guò)不了，買(mǎi)了等于白買(mǎi)。

年紀(jì)大身體沒(méi)問(wèn)題，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)絕對(duì)是首選。如果有個(gè)三高、結(jié)節(jié)或者其他慢性病的，當(dāng)?shù)氐摹?span style="word-break: break-word; line-height: 1.6; color: #121212; font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, "Helvetica Neue", "PingFang SC", "Microsoft YaHei", "Source Han Sans SC", "Noto Sans CJK SC", "WenQuanYi Micro Hei", sans-serif; background-color: #FFFFFF; font-size: 16px; font-weight: 600;">惠民?！?/span>或者是選個(gè)健康告知寬松點(diǎn)的【防癌險(xiǎn)】。

題主給到的信息是：農(nóng)村、父母、年紀(jì)大了、有農(nóng)村醫(yī)保。目前還不知道身體狀況、具體年紀(jì)，所以下面先說(shuō)說(shuō)上面提到的3種適合父母的保險(xiǎn)，保什么、有什么限制、怎么選。

     

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百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——報(bào)銷(xiāo)多、較難買(mǎi)

【優(yōu)勢(shì)】百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障內(nèi)容更多。

除了報(bào)銷(xiāo)一般醫(yī)療費(fèi)，現(xiàn)在大多產(chǎn)品還保障癌癥或重疾醫(yī)療。還有門(mén)診費(fèi)用、手術(shù)門(mén)診、自費(fèi)藥、靶向藥、費(fèi)用墊付等等的保障。

免賠額一般才1萬(wàn)，重大疾病0免賠（*免賠，也就是超過(guò)這個(gè)金額才給報(bào)銷(xiāo)）。醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)完，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)接著報(bào)銷(xiāo)，看病能減輕很大的壓力。

【劣勢(shì)】要注意2點(diǎn)：父母 投保年齡和健康告知。

① 投保年齡限制

隨便點(diǎn)開(kāi)一個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以看到投保年齡。

如果超過(guò)了，就別浪費(fèi)時(shí)間，pass掉這個(gè)產(chǎn)品。

找個(gè)投保年齡更大的，比如說(shuō)下面這個(gè)到70歲都能買(mǎi)，比上面的55歲的更寬泛。

② 健康告知！健康告知！健康告知??！

在進(jìn)入買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)進(jìn)入“健康告知”環(huán)節(jié)，到下面這樣的提示：

還要提醒的是：

父母年紀(jì)大了，受上面2個(gè)條件的影響，能買(mǎi)到的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也比較少，選保證續(xù)保時(shí)間越長(zhǎng)越好。保證續(xù)保20年＞保證續(xù)保15年＞保證續(xù)保6年＞不保證續(xù)保。

   

 2 

惠民保

（注意：各地保障內(nèi)容、收費(fèi)不一樣，下面以深圳為例）

惠民保，一般是當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局牽頭/指導(dǎo)、保險(xiǎn)公司競(jìng)標(biāo)承保的普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)。

價(jià)格非常便宜，有些一年才幾十塊。而且投保年齡和健康告知的限制都非常小，買(mǎi)不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的，一定要備上??！

惠民保跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的對(duì)比如圖：

惠民保，可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充，但畢竟價(jià)格擺在那。

有3點(diǎn)是給父母買(mǎi)惠民保，一定要搞清楚的：

① 注意看免賠額（超過(guò)這個(gè)金額，才能報(bào)銷(xiāo)），有些地區(qū)惠民保每個(gè)報(bào)銷(xiāo)欄目都設(shè)有免賠額，報(bào)銷(xiāo)的門(mén)檻比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)高一些。

② 既往癥投保，可能不賠。雖然有慢性病可以順利買(mǎi)上惠民保，但是有些既往癥是不賠付的。如果沒(méi)了解過(guò)的，一定要仔細(xì)看條款。

比如說(shuō)，廣州惠民保這個(gè)的既往癥賠付。
看清楚了?。?span style="word-break: break-word; line-height: 1.6; color: #121212; font-family: -apple-system, BlinkMacSystemFont, "Helvetica Neue", "PingFang SC", "Microsoft YaHei", "Source Han Sans SC", "Noto Sans CJK SC", "WenQuanYi Micro Hei", sans-serif; background-color: #FFFFFF; font-size: 16px; border-bottom: 1px dashed #808080;">住院醫(yī)療費(fèi)用&特定高額藥品費(fèi)用，這兩項(xiàng)在之前就有上面的疾病的，參保了之后是不賠的??！

③ 各地惠民保都有參保時(shí)間的限制，開(kāi)放的時(shí)間不一樣。

比如說(shuō)，湖南在去年9月-11月，廣州在12月-次年1月，開(kāi)放2個(gè)月。

如果在開(kāi)放時(shí)間內(nèi)，記得給父母買(mǎi)上。過(guò)了這個(gè)時(shí)間，可以考慮其他醫(yī)療險(xiǎn)。只要健康告知符合，都沒(méi)有投保時(shí)間的限制。

   

 3 

防癌險(xiǎn)——只保癌癥、健康告知寬松

防癌險(xiǎn)有2個(gè)明顯的特征：

① 覆蓋癌癥保障，價(jià)格便宜，一般0免賠（都能報(bào)銷(xiāo)）。

② 健康告知寬松，一些慢性病人也能買(mǎi)。

癌癥，可以說(shuō)是最常見(jiàn)的大病之一了。

據(jù)2019年國(guó)家癌癥中心發(fā)布的報(bào)告顯示，癌癥發(fā)病人數(shù)分布主要集中在60歲以上，到80歲達(dá)到高峰。

雖然它只保癌癥，但也非常實(shí)用，保了癌癥就相當(dāng)于把風(fēng)險(xiǎn)最高的疾病給覆蓋了。

擔(dān)心老人家大病保障不夠的，一定要準(zhǔn)備個(gè)防癌險(xiǎn)。

3個(gè)適合父母的險(xiǎn)種先解釋到這兒，切記先看能買(mǎi)上的，產(chǎn)品都是后話。