好想退休啊，但壞消息來(lái)了......

    自去年“延遲退休”放出風(fēng)聲以來(lái)。

相關(guān)的話(huà)題一直沒(méi)斷過(guò)。

前段時(shí)間的兩會(huì)，把實(shí)施的具體原則又確定了下來(lái)。

為什么要實(shí)施“延遲退休”？

大家看了一些新聞，應(yīng)該有些了解。

一個(gè)是，養(yǎng)老金確實(shí)不夠發(fā)了。

已經(jīng)連續(xù)6年出現(xiàn)收支缺口。

另一個(gè)是，我們現(xiàn)在的退休年齡不夠“國(guó)際化”。（男性60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲）

而國(guó)外的普遍退休年齡是：65-70歲

退休年齡越小，養(yǎng)老金的發(fā)放壓力就越大。

不過(guò)這些都無(wú)關(guān)緊要了。

眼看“延遲退休”已經(jīng)板上釘釘，現(xiàn)在我最關(guān)心的問(wèn)題是：

我的養(yǎng)老金該怎么辦？

先來(lái)看下這個(gè)問(wèn)題：

到退休時(shí)，我們能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

這個(gè)問(wèn)題不用猜、不用算，大家可以登陸國(guó)家社會(huì)保障服務(wù)平臺(tái)。

（圖片來(lái)源：國(guó)家社會(huì)保障服務(wù)平臺(tái)）

直接輸入?yún)?shù)就能看到結(jié)果，不用傷腦筋。

我們來(lái)看一個(gè)指標(biāo)：社保養(yǎng)老金替代率。

可以簡(jiǎn)單地理解為：

退休能領(lǐng)的錢(qián) 與 打工工資的比值。

比例越高，說(shuō)明退休后的生活水平與退休前越接近。

（數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局）

從已有的數(shù)據(jù)來(lái)看，到2014年，養(yǎng)老金的替代率都在60%以上。

也就是說(shuō)，打工時(shí)能拿1萬(wàn)塊，退休能拿6千塊。

這個(gè)數(shù)字不算低，但近些年，這個(gè)數(shù)據(jù)在下降。

最新的說(shuō)法是45%左右。

相當(dāng)于一下子少了1500塊。

（圖片來(lái)源：dbbqb）

另外，每個(gè)人的收入不一樣。

這里的工資算的是平均情況。

如果自己原本的收入就很高，那么實(shí)際養(yǎng)老金替代率會(huì)更低。

總之，只依靠社保養(yǎng)老金，生活水平肯定會(huì)受到影響。

還有一個(gè)更殘酷的現(xiàn)實(shí)：

退休延遲了，但能不能干到退休真說(shuō)不準(zhǔn)。

互聯(lián)網(wǎng)上到處充斥著被迫失業(yè)的悲劇。

（圖片來(lái)源：微博截圖)

在互聯(lián)網(wǎng)、金融等行業(yè)中，35歲早成了一個(gè)坎。

如此一來(lái)，又會(huì)造成另一個(gè)問(wèn)題：

工作沒(méi)著落，退休金還不能領(lǐng)。

（圖片來(lái)源：dbbqb）

現(xiàn)在，我們來(lái)看：我們的養(yǎng)老金該怎么辦？

想要實(shí)現(xiàn)這兩個(gè)目標(biāo)。

我們能做的無(wú)非“努力工作，早點(diǎn)掙夠錢(qián)”。

但問(wèn)題是，除了一部分人能夠越掙越多。

大部分人都會(huì)遇到掙錢(qián)的瓶頸。

比如上面說(shuō)的，被迫退休。

只能說(shuō)努力工作很重要。

但不能只靠這一種方式。

我們可以把掙來(lái)的錢(qián)用作投資。

比如基金、股票。

不過(guò)，這些風(fēng)險(xiǎn)比較大。

萬(wàn)一操作不好，都給虧了就更慘了。

對(duì)于養(yǎng)老金的配置，穩(wěn)定很重要。

我們可以選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

能領(lǐng)多少？怎么領(lǐng)？什么時(shí)候領(lǐng)？

這些在買(mǎi)的時(shí)候都定好了。

Solo之前寫(xiě)過(guò)的如意享七金版。

25歲，每年交10萬(wàn)，交5年，60歲領(lǐng)取。

每年領(lǐng)的錢(qián)都安排得明明白白。

（注：由于時(shí)間跨度長(zhǎng)，中間做了隱藏）

至于領(lǐng)取的時(shí)間，大部分年金險(xiǎn)都提供了領(lǐng)取時(shí)間的選擇。

這款如意享可以選擇：55/60/65/70歲。

但這跟上面提到的35歲被迫退休，還差的很遠(yuǎn)。

能不能根據(jù)自己實(shí)際退休的時(shí)間決定領(lǐng)取時(shí)間呢？

可以。

增額終身壽險(xiǎn)就能根據(jù)自己的需要選擇領(lǐng)取時(shí)間。

總之，只要我們提前準(zhǔn)備，搭配合理。

不管“延遲退休”什么時(shí)候?qū)嵤?，怎么?shí)施。

我們都能按照自己的想法養(yǎng)老。

最后，Solo再多說(shuō)一點(diǎn)：

準(zhǔn)備養(yǎng)老金，現(xiàn)在的你也許覺(jué)得遙遠(yuǎn)。

但你得換個(gè)位置思考下。

五六十歲的你，到底需要怎樣的生活？

否則將來(lái)的你，會(huì)后悔的抽自己耳光。