慧擇小馬老師 · 一年前2535 人看過
這兩天,全國各地的中小學(xué)紛紛開學(xué)了!
對此,小馬老師身邊當(dāng)了爸媽的同事們,普遍是喜大普奔狀態(tài)。
“盼望著,盼望著,開學(xué)來了,終于可以把神獸送去學(xué)校了,幸福的腳步近了?!?/span>
娃開學(xué)了,當(dāng)爸媽的,曬的不是喜悅,而是解!脫!??!
不過,為人父母,總是有操不完的心,擔(dān)心看不著的地方,孩子會磕著碰著。
開學(xué)后,家長們難免考慮這個問題:
“要不要給孩子買‘學(xué)平險’?”
作為許多人從小買到大的保險,學(xué)平險保什么?值得買嗎?你們真的了解嗎?
咱們今天就來好好聊聊它。
學(xué)平險是啥?保什么?
學(xué)平險,又叫“中小學(xué)生平安保險”。
相信許多朋友對這個保險并不陌生。
2015年之前,學(xué)平險都是強(qiáng)制要買的,由學(xué)校代為投保。
一般也就幾十塊到一兩百不等,基本在報(bào)名時和學(xué)費(fèi)一塊兒交了。
2015年,教育部有規(guī)定,嚴(yán)禁學(xué)校代收商業(yè)保險費(fèi)。
因此,現(xiàn)在家長們可以自由選擇是否給孩子購買學(xué)平險。
那學(xué)平險,究竟保什么呢?
說白了,學(xué)平險相當(dāng)于【意外險+小額醫(yī)療險】二合一的保險。
有些學(xué)平險,還會包含一年期重大疾病保險或第三方責(zé)任等保障。
總體來看,學(xué)平險有三大優(yōu)勢:
1
價格便宜
每年只需幾十塊錢到兩三百不等。
2
保障范圍廣
上面也提到,學(xué)平險保障范圍包含了意外、醫(yī)療保障,有些還有重疾保障。
保障內(nèi)容更廣泛些。
3
投保門檻低
學(xué)平險的健康告知寬松,有些甚至沒有健康告知。
身體有些小毛病的小朋友都可以買。
但要注意,它一般對既往癥免責(zé)。
家長們在給孩子投保時,要認(rèn)真看看保險的健告和條款。
不過,正因?yàn)閷W(xué)平險價格便宜、保的范圍廣,也存在明顯不足:
保額低
學(xué)平險的醫(yī)療、重疾保額一般只有幾萬塊。
這個保額應(yīng)對感冒發(fā)燒、摔倒受傷等小病小痛還行,但是碰到白血病這樣的重疾,簡直是杯水車薪!
但買百萬醫(yī)療險,7歲的孩子只要236元/年,重疾醫(yī)療保額高達(dá)四百萬,可以輕松覆蓋大病醫(yī)療費(fèi)用。
報(bào)銷限制多
學(xué)平險一般只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)費(fèi)用,自費(fèi)藥不保。
續(xù)保不穩(wěn)定
大多數(shù)學(xué)平險的保障期只有一年,如果停售后,一年后又要重新找保險,有點(diǎn)麻煩。
說了這么多,學(xué)平險到底值不值得買呢?
要不要給孩子買學(xué)平險?
綜上分析,小馬老師建議:
如果你的孩子啥保險都沒有,又覺得孩子需要保障,可以考慮買一份學(xué)平險作為基礎(chǔ)保障。
但想給孩子全面的保障,只有學(xué)平險是完全不夠用的。
想更全方位抵抗健康風(fēng)險,小馬老師優(yōu)先選擇用“專業(yè)選手”進(jìn)行搭配:
少兒醫(yī)保(基礎(chǔ))+重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險
不同險種,發(fā)揮的保障作用不同:
而且,別看給孩子買的保險挺多的,但并不貴。
以7歲男孩為例,每年用1千元,也能搭配一個不錯的保險方案。
孩子年幼,抵抗力和保護(hù)意識弱,要重點(diǎn)預(yù)防疾病和意外風(fēng)險。
重疾險
保費(fèi)預(yù)算不多,給孩子配上定期重疾
——50萬的惠寶保,保障30年。
不僅重疾、中癥能賠5次。
在保單前10年確診重疾,可以額外賠50%保額(ps:額外賠也能賠5次)。
而且,25歲前確診少兒特疾(如白血?。?/span>,買50萬保額,能賠2倍,也就是100萬。
醫(yī)療險
選了超越保2020計(jì)劃一,保額夠用:
一般醫(yī)療報(bào)銷200萬
重疾最高報(bào)銷400萬
少兒接種意外/意外住院津貼、少兒特疾
保障范圍齊全,像質(zhì)子重離子、院外特藥都能報(bào)銷,看病住院費(fèi)用基本不用愁。
關(guān)鍵是,6年保證續(xù)保。
意外險
面對可能出現(xiàn)的意外風(fēng)險,給孩子配上小神童意外險。
不僅由大品牌保司平安承保,意外醫(yī)療保障還很不錯,可以報(bào)銷自費(fèi)藥。
如:進(jìn)口狂犬疫苗等,能0免賠,100%報(bào)銷。
另外,《保險法》規(guī)定:0-9歲身故保額≤20萬。
所以選基礎(chǔ)版就行了。
總之,預(yù)算不多,不建議為了配齊保險,而降低生活質(zhì)量。
可以優(yōu)先考慮選定期產(chǎn)品,把孩子前期保障做好,等孩子掙錢后,讓他們自己配齊保障。
預(yù)算充足的家長們,可以考慮增加重疾險保障范圍和時間。
等配齊健康保障后,再來考慮給孩子準(zhǔn)備教育年金。
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