熱搜:

退保能退多少錢?怎么退才劃算?

收藏

星球君 · 一年前3572 人看過

買保險(xiǎn)是個(gè)技術(shù)活,退保也是。


有的盆友看到有好產(chǎn)品,就想退了舊的,把新的“攬入麾下”。


不過有人退保虧錢,有人退保還能“省錢”。


到底要怎么操作,星球君來給你們講一講。



 1 

什么時(shí)候該退保?


第一種情況:買了不合適的產(chǎn)品。


保險(xiǎn)本來就挺復(fù)雜的,很多人買保險(xiǎn)都是聽代理人或者朋友推薦。


這個(gè)時(shí)候,考驗(yàn)人性的時(shí)候就到了。


星球君見過丁克家庭買了終身壽險(xiǎn)的(壽險(xiǎn)的功能主要是傳承財(cái)富)



第二種情況:手里的產(chǎn)品真的有“坑”。


比如買個(gè)意外險(xiǎn)每年要交好幾千塊的。


還有的,一份保險(xiǎn)每年保費(fèi)好幾萬,一看疾病保額就5萬,其他都是附加的各種分紅、理財(cái)險(xiǎn)。


等出險(xiǎn)的時(shí)候,才發(fā)現(xiàn)這份昂貴的保險(xiǎn),并不實(shí)用。



第三種情況:新產(chǎn)品比老產(chǎn)品便宜很多,同時(shí)保障更好。


不過,如果現(xiàn)在的身體狀況也要考慮進(jìn)去。


如果買了舊產(chǎn)品之后,身體檢查出了什么疾病,比如肺結(jié)節(jié)、抑郁癥之類的。


想要買新產(chǎn)品就不容易了。


這種情況,最好別動(dòng)。



 2

退保會(huì)有什么損失?


1

可能會(huì)少一筆錢


會(huì)不會(huì)損失這筆錢,要分2種情況:


① 猶豫期內(nèi)退保,保費(fèi)全退,皆大歡喜。

② 猶豫期后退保,能拿到的只有現(xiàn)金價(jià)值。


現(xiàn)金價(jià)值在哪看?在保單里,有一頁叫現(xiàn)金價(jià)值金額表。


星球君找了自己一個(gè)盆友的保單,給大家演示一下↓




這張保單的年保費(fèi)是2214元,如果交了5年之后,想退保。


能拿回的,就是表里面數(shù)字5對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值,也就是4458元。


5年已交保費(fèi):2214*5=11070元

現(xiàn)金價(jià)值/已交保費(fèi)=4458/11070=40.27%


哇塞,有接近60%的錢損失掉了!


“保險(xiǎn)公司真賺錢,一來一回啥都沒賠,反而賺了一筆?!?/p>


如果這樣想,就“狹隘”了。


扣這筆錢,是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司要支付一些它們已經(jīng)花了的費(fèi)用,比如:


  • 渠道成本:保險(xiǎn)公司需要向代理人、線上銷售渠道支付傭金。

  • 人力成本:保險(xiǎn)公司也需要聘請(qǐng)員工進(jìn)行渠道對(duì)接、核保理賠等,聘請(qǐng)員工的成本也會(huì)算到保費(fèi)里去。

  • 保障成本:退保前的幾年里,雖然沒有出險(xiǎn),但實(shí)際上保司已經(jīng)提供了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保障。


2

 可能會(huì)無法再投保


投保新產(chǎn)品,就需要重新進(jìn)行健康告知。


如果這時(shí)候的身體健康狀況不如從前,甚至有一些難以過保的疾病(如:肺結(jié)節(jié)),可能會(huì)面臨舊保障退掉了,新保障買不了的尷尬情況。


所以,退保也不是拍腦袋決定,最好各方面都考慮過了,再動(dòng)手。



 3 

怎么退保劃算?


需要算一筆帳。


基本思路是看看新方案節(jié)省下來的錢,減掉損失的錢之后,還能省多少。


如果覺得劃算,就可以規(guī)劃退保。如果成本差不多,還是少折騰為上策。


現(xiàn)在,星球君就手把手教你,怎么算得失:


首先


把選好的產(chǎn)品保障、價(jià)格,和原來的方案做個(gè)對(duì)比表格。


假設(shè)慧慧子的男票30歲的時(shí)候買了xx福2019,過了2年覺得不劃算,想退保換新出的達(dá)5榮耀版。


我們可以把這兩個(gè)產(chǎn)品的信息梳理一下:



這么一看,還挺清楚的。


新產(chǎn)品,未來可以節(jié)省7.1萬元。



第二步


看看老產(chǎn)品退保之后能拿回多少錢,我們將會(huì)損失多少錢。


在保單里面找到我們前面說的現(xiàn)金價(jià)值金額表,就能看到。


第2年退保:


  • 已交保費(fèi)19111.24元

  • 退回現(xiàn)金價(jià)值2700元


實(shí)際損失16411.24元。(下文簡化為1.6萬元)



第三步


對(duì)比節(jié)省下來和損失的錢,看劃不劃算。


7.1萬VS1.6萬,雖然省下不算太多,但產(chǎn)品保障好不少,算下來也是劃算的。


如果已經(jīng)決定好要退保了,建議“先買后退”。


什么意思呢?


就是要先把新產(chǎn)品買好,等過了等待期,再把舊產(chǎn)品退掉。


這么做的原因,是擔(dān)心萬一在新產(chǎn)品的等待期出險(xiǎn),新產(chǎn)品是不賠的。如果那時(shí)候舊產(chǎn)品已經(jīng)退保,也是不賠的。


那就虧大了!


分享微信
793
預(yù)約咨詢

資深顧問免費(fèi)為你解答

今天已有0人提交預(yù)約
問題類型
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計(jì)投保客戶數(shù)
專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)
合作保險(xiǎn)公司