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做個(gè)方案而已,怎么這么麻煩?

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慧擇小馬老師 · 一年前1924 人看過


小馬老師最近接到顧問老師的需求。

 

“能不能給大家講講咱們的方案是怎么定制的?”

 

之所以這樣,是有不少人提了些問題:


你們的方案定制到底是啥樣的?

說來說去,就是那四個(gè)險(xiǎn)種?

好像也沒什么不同?


我猜大家肯定也想知道,自己的方案是怎么完成的?


所以,今天就把這事盤一盤。



在慧擇,做一個(gè)方案要走幾步?


通常來說,從接到大家的需求開始,到完成方案投保,會有5個(gè)步驟。


1

收到咨詢需求


就是在公眾號進(jìn)行預(yù)約。


對了,除了文章,菜單欄也可以預(yù)約定制方案,如下↓


(圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)公眾號截圖)


2

溝通確認(rèn)需求


接到咨詢后,就是顧問老師出場的時(shí)間了。


這一步是要了解信息,確認(rèn)需求


溝通內(nèi)容通常包括:


  • 了解被保人年齡、性別、職業(yè)等信息。

  • 之前是否買過保險(xiǎn)?都買過哪些保險(xiǎn)?

  • 主要保障訴求有哪些?對抗意外、疾病風(fēng)險(xiǎn)?還是為教育/養(yǎng)老做準(zhǔn)備?

  • 被保人健康情況怎么樣?

  • 保費(fèi)預(yù)算大概是多少?

  • 是否有投保偏好?

  • 疑難問題解答。


這是接下來做方案的基礎(chǔ)。


搞好這一步,一個(gè)方案才能完整。


3

評估并完成方案


這一步就要考驗(yàn)顧問老師的保險(xiǎn)專業(yè)度了。

 

根據(jù)上一步獲取的信息,從風(fēng)險(xiǎn)評估個(gè)人需求偏好、保額預(yù)算出發(fā)。


綜合搭配重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)四大基礎(chǔ)險(xiǎn)種。

 

如果有養(yǎng)老和教育規(guī)劃,則搭配年金險(xiǎn)增額終身壽。


想了解的產(chǎn)品具體配置思路,可以往后看↓


4

方案內(nèi)容部評估


保險(xiǎn)方案出來后,還不算真正完成。


畢竟這步是一個(gè)顧問老師完成的,難免有疏漏。


所以,內(nèi)部會走一個(gè)評估,由其他顧問老師審核評估。

 

通過之后,才是最終給你的方案。


(圖片來源:方案截圖)


5

方案講解和調(diào)整


方案完成后,是一個(gè)確認(rèn)的過程。


顧問老師會根據(jù)前期溝通,講解產(chǎn)品和方案。


在溝通過程中,如果你補(bǔ)充了新信息或新需求,顧問老師會再調(diào)整方案。



做個(gè)方案而已,怎么這么麻煩?


看到這里,或許有朋友不耐煩了:


就不能直接給我介紹幾款產(chǎn)品嗎?

真的需要了解這么多信息嗎?

我的預(yù)算就3000,你看著給我找一款就行了。


(圖片來源:dbbqb)


小馬老師要提醒的是:


每個(gè)人情況不同,適合的保險(xiǎn)也不同。


而影響保險(xiǎn)方案的,除了預(yù)算,還包括年齡、健康狀況、投保目的等……

 

如果把保險(xiǎn)方案比作一棵樹。


我們看到的每棵樹,都長得差不多。


可在專業(yè)的顧問老師看來,卻是這樣的:



由于內(nèi)容比較多,挑幾個(gè)重點(diǎn)的:


首先,看保險(xiǎn)是否能滿足需求

1



從保險(xiǎn)金字塔來說,需求分3層:


  • 最基本的保障需求,即有錢治??;

  • 接著是親有所護(hù),包含保障和儲蓄;

  • 最后是老有所養(yǎng),就是投資理財(cái)。


這只是大的方面,還有更多細(xì)節(jié)。


就拿“有錢治病”來說,還包括:


風(fēng)險(xiǎn)因素:意外、疾病


治療服務(wù):院外特藥、海外醫(yī)療、費(fèi)用墊付......


其次,會看產(chǎn)品是否能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)

2



這一步考慮的細(xì)節(jié)最多,比如:


百萬醫(yī)療險(xiǎn)是否包含院外特藥、綠色通道?

重疾險(xiǎn)重疾賠付是否足夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)?

意外醫(yī)療是否不限社保?

健康告知是否寬松?

保障內(nèi)容是否夠全?

......


(圖片來源:dbbqb)


最后,費(fèi)率是重點(diǎn)

3



保障肯定是越全越好。


但除了保障外,我們還得考慮這個(gè)價(jià)格在不在承受范圍內(nèi)。


畢竟有多少錢,辦多大事~


最后啰嗦幾句


小馬老師平時(shí)也寫了不少方案。


但通常都是按基礎(chǔ)需求來配的。

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