重疾保障有哪些變化 2021重疾新規(guī)落地實(shí)施

　　重疾險(xiǎn)發(fā)展到今天，早已不單單保障重大疾病那么簡單了，多了輕癥、中癥、身故、豁免責(zé)任等，那么多保障內(nèi)容也是為適應(yīng)當(dāng)下人們的需求而衍變的。從2007年到2020年，13年間，保險(xiǎn)行業(yè)也發(fā)生了諸多變化，舊的重疾定義已不滿足當(dāng)下人們的需求，結(jié)合當(dāng)前的醫(yī)療條件，重疾保障內(nèi)容有了新的變化，下面就來看看2月1日即將落地實(shí)施的重疾新規(guī)有哪些內(nèi)容。

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　　1、保障病種數(shù)量增加

　　在原25種重疾基礎(chǔ)上新增了嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病。鑒于目前市場上重疾均包含輕癥責(zé)任的情況，此次重疾新規(guī)中引入輕度疾病定義即輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死和輕度腦中風(fēng)后遺癥，對輕癥定義進(jìn)行了規(guī)范，使賠付標(biāo)準(zhǔn)更加科學(xué)合理。但對輕癥的賠付比例進(jìn)行了限制，不能超過重疾保額的30%。

　　2、甲狀腺癌分級賠付

　　重疾新規(guī)中甲狀腺癌分級賠付，TNM分期為Ⅰ期及更輕分期的甲狀腺癌按輕癥賠付，且賠付比例不超過重疾保額的30%，TNM分期Ⅰ期以上的甲狀腺癌按重疾標(biāo)準(zhǔn)賠付。相較于舊的重疾定義中甲狀腺癌按照重疾賠付，理賠金可以說是實(shí)打?qū)嵉販p少了70%。如果看重甲狀腺癌保障，建議趁現(xiàn)在抓緊時(shí)間投保，因?yàn)樵谥丶残乱?guī)正式實(shí)施前投保的重疾險(xiǎn)，不受重疾新規(guī)的影響。

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　　3、惡性腫瘤賠付更嚴(yán)格

　　惡性腫瘤的賠付率是比較高的，此次對惡性腫瘤相關(guān)定義的調(diào)整，必然帶來賠付上顯著的變化。新規(guī)明確交界性惡性腫瘤不再作為重疾賠付（交界性腫瘤，是一種在良性和惡性之間的腫瘤），也不作為輕度惡性腫瘤賠付。按目前保險(xiǎn)市場上多類型產(chǎn)品發(fā)展，保障里是否含有原位癌可能會(huì)成為一個(gè)產(chǎn)品競爭點(diǎn)。各保險(xiǎn)公司可在規(guī)范修訂版規(guī)定病種的基礎(chǔ)上，在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足用戶多元化的保險(xiǎn)保障需求。

　　4、優(yōu)化疾病定義

　　重疾新規(guī)擴(kuò)展對重大器官移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等8種疾病的保障范圍，完善優(yōu)化了嚴(yán)重慢性腎衰竭等7種疾病定義。其中“心臟瓣膜手術(shù)”，取消了原定義規(guī)定的必須“實(shí)施了開胸”這一限定條件，代之以“實(shí)施切開心臟”，疾病賠付條件更合理。

　　新定義的重疾保障內(nèi)容有不小的變化，對人們來說有利有弊。有利變化是重疾新規(guī)由原來的25種重疾變?yōu)?8種重疾和3種輕癥，部分重疾的定義更適合臨床醫(yī)療手段；不利的變化是3種輕癥賠付比例降低，TNM分期為I期或是更輕分期的甲狀腺癌按照輕癥賠付且賠付比例不超過重疾保額的30%，利弊都有，大家要辯證來看待。