【理賠故事】有人舍命換錢，有人想對(duì)自己好點(diǎn)

半個(gè)月前，新一收到一個(gè)女客戶肺癌治療的消息。

第一療程費(fèi)用約20萬(wàn)元，還未結(jié)束時(shí)，她手頭的8萬(wàn)元積蓄就已經(jīng)分文不剩。

或許是為了委婉回避借錢，在銀行擔(dān)任高管的閨蜜始終保持沉默，問(wèn)候、探望統(tǒng)統(tǒng)缺席。

曾經(jīng)勸誡她“投保須謹(jǐn)慎”的親戚朋友也小心翼翼地問(wèn)：

“記得你好像買了保險(xiǎn)？”         

但即使她掉光了頭發(fā)，還要花費(fèi)很多錢。

年幼的兒子還是會(huì)攬住她的身體，反復(fù)念叨：媽媽，我好愛(ài)你。

丈夫也準(zhǔn)備將名下的鋪面賣掉籌錢，為她治療。

頻繁見(jiàn)證人性中最真實(shí)的一面，恰恰是保險(xiǎn)理賠員工作的重要組成部分。         

當(dāng)賠付與期望不符，蕓豆見(jiàn)過(guò)客戶從口袋里掏出農(nóng)藥瓶，擰開(kāi)蓋子和同事“談判”，也被客戶威脅過(guò)“知道你的家庭住址”。

隨著“閱歷”增加，她不再輕易為客戶的“惡意”下道德判斷：

你不能保證面對(duì)絕境時(shí)自己不作出相同的選擇。人性可以深究嗎？不能。         

但理賠并沒(méi)有消滅屬于人文關(guān)懷的空間。

為了一塊車禍遺留的傷疤，George曾經(jīng)專門向上級(jí)申請(qǐng)賠付保單條款規(guī)定之外的美容修復(fù)費(fèi)用。

傷疤長(zhǎng)在一個(gè)年輕女孩的小腿上，除了可能因?yàn)轳：垠w質(zhì)的緣故延伸3至5厘米，似乎不會(huì)造成實(shí)質(zhì)性的后遺癥。       

“可是想想以后可能每天都要穿著長(zhǎng)褲，哪個(gè)女孩不介意呢？”        

03“他們沒(méi)有‘初老’，只是提前成熟。”         

25歲的新一頂著一頭蓬松濃密的頭發(fā)，與人交談的時(shí)候，會(huì)用輕快的語(yǔ)調(diào)牢牢抓住對(duì)方。

但他已經(jīng)開(kāi)始“養(yǎng)生”——減少高脂、高糖食物的攝入，大學(xué)時(shí)熬夜打游戲的習(xí)慣也戒了。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)慧擇網(wǎng)發(fā)布的《小馬理賠大數(shù)據(jù)》顯示：

從2019年11月1日至2020年10月31日，重疾險(xiǎn)賠付金額占比高達(dá)63.06%。        

21歲至40歲群體在重疾理賠人員中占比超過(guò)半數(shù)（男性55.1%，女性69.4%）。         

雖然網(wǎng)絡(luò)段子常將“買保險(xiǎn)”與“穿秋褲”“保溫杯泡枸杞”“脫發(fā)”并列為“初老”標(biāo)志。

但80后、90后成為重疾理賠主要受益群體，卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。

多重壓力的圍剿之下，與情緒問(wèn)題、內(nèi)分泌失調(diào)息息相關(guān)的惡性腫瘤——甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌提前降臨。

為尋求庇護(hù)的80后、90后，則開(kāi)始為身邊最不能遭受疾病、失業(yè)打擊的人配置保險(xiǎn)。       

女性選擇為孩子買保險(xiǎn)；        

作為家中頂梁柱的男性則往往是定壽險(xiǎn)主力。         

新一覺(jué)得，買保險(xiǎn)的80后、90后并沒(méi)有老，他們只是提前成熟，看得更透了。

04 中國(guó)人在逐漸接受保險(xiǎn)         

保險(xiǎn)公司的目標(biāo)客戶時(shí)常被想象為資產(chǎn)實(shí)力雄厚，有大把“閑錢”可供配置的成功人士。

但蕓豆坦言，真正從保險(xiǎn)中受益的恰恰是收入水平在中產(chǎn)及以下的普通人。

她算過(guò)一筆賬：

如果發(fā)生重疾，一對(duì)年收入幾十萬(wàn)元的夫妻至少需要120萬(wàn)元才能彌補(bǔ)治療費(fèi)用、幾年內(nèi)無(wú)法正常工作造成的損失，遑論來(lái)自社會(huì)底層的客戶。         

有同事提醒她注意防范一個(gè)年輕客戶.

——年收入不到10萬(wàn)元，有多份保單傍身。

她微笑著表示“太能理解”。

“看看他的收入，你覺(jué)得突然出事的話從哪籌錢應(yīng)付？保險(xiǎn)真的是唯一可以借助的杠桿了，而且每年的成本可能才2000、3000元。”         

也正是基于上述原因，1992年后頻繁進(jìn)入中國(guó)公眾視野的商業(yè)保險(xiǎn)正逐漸褪去“圈錢騙人項(xiàng)目”的妖魔化外衣。

05“什么也不能說(shuō)的時(shí)候，
總是渴望一根救命稻草的”        

手術(shù)剛結(jié)束的那幾天，蕓豆真的看到了“腦子進(jìn)的水”。

醫(yī)生將塞在她鼻腔里的紗布取出，上面粘滿果凍狀的腦積液。

丈夫打趣她，眼中有淚光閃爍。

“震驚了，原來(lái)你鼻孔這么長(zhǎng)?！?/span>        

不知不覺(jué)間，手術(shù)后三四顆止痛片也無(wú)法緩解的那份煎熬，打通了她與客戶間的情感世界。

她已經(jīng)逐漸能夠腦補(bǔ)，一個(gè)客戶深夜拿起電話“絮叨”個(gè)沒(méi)完時(shí)正忍受著什么。

“就像我情況最糟糕的幾天，跟老公、爸媽什么也不能說(shuō)，什么也說(shuō)不出，只有靠自己?！?/p>

其實(shí)人在那種情況下，總是很渴望一根救命稻草的。

與救命稻草相比，保險(xiǎn)理賠員的角色也許更類似樹(shù)洞，埋藏著成年人不敢輕易展示的脆弱，但有關(guān)生死的終極命題并不是沉重到壓倒一切的。

* 文中圖片來(lái)自：pexels