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國內(nèi)保險(xiǎn)起步較晚,現(xiàn)在處于快速發(fā)展的階段,而國外保險(xiǎn)發(fā)展已經(jīng)趨于成熟,許多人關(guān)注保險(xiǎn)后會(huì)有相關(guān)疑問,國外保險(xiǎn)和國內(nèi)保險(xiǎn)區(qū)別有哪些?這兩類首先是覆蓋區(qū)域的區(qū)別,一般國內(nèi)保險(xiǎn)一般僅限于中國境內(nèi)區(qū)域的保障,而國外保險(xiǎn)有些享有全球范圍的保障。下文為用戶作具體的描述。
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一、破產(chǎn)的自主性
在我們國家,保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性較強(qiáng),每年四個(gè)季度都要提交年度信息,銀保監(jiān)會(huì)以確保公司的穩(wěn)定性,當(dāng)然國內(nèi)保險(xiǎn)公司是可以允許破產(chǎn)的,但國內(nèi)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)必須向人民法院申請,經(jīng)國務(wù)院同意才可以和解或者破產(chǎn)清算,流程較為嚴(yán)格。對于用戶而言,只要購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是合法正規(guī)的,就受到法律保護(hù),銀保監(jiān)會(huì)有一系列的措施來保護(hù)用戶的保險(xiǎn)保障權(quán)益。而國外保險(xiǎn)相對來說破產(chǎn)則沒有這么嚴(yán)格。
二、健康告知要求不同
國外保險(xiǎn)是無限告知健康狀況,即無論保險(xiǎn)公司是否有提到,但是只要對保險(xiǎn)公司不利的核保因素都要告知。國內(nèi)保險(xiǎn)是有限告知即用戶只需要回答保險(xiǎn)公司提出的問題,不需要就保險(xiǎn)公司沒有提出的問題作出回答,有問有答,不問不答。相比較而言,國內(nèi)保險(xiǎn)在健康告知方面較為寬松,對用戶比較有利。
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三、理賠差異
國內(nèi)保險(xiǎn)在投保時(shí)采用的是有限告知,即問什么答什么,投保條件要求很寬泛,一般不會(huì)有苛刻的要求,但在理賠時(shí)要求相對較多,保險(xiǎn)公司會(huì)提出針對疾病定義等條款可能會(huì)導(dǎo)致拒賠等事項(xiàng)。國外保險(xiǎn)在投保時(shí)采用的是無限告知,在購買時(shí)非常嚴(yán)格,一旦通過核保,理賠時(shí)較為簡便,一般無隱性條款。
四、法律風(fēng)險(xiǎn)
國內(nèi)用戶投保國外保險(xiǎn)適用國外地區(qū)法律。國外保單所有合約必須在境外本地簽約。若偽造入境記錄讓保單生效,這些都屬于“地下保單”,不僅會(huì)面臨嚴(yán)查,所簽署的保單也是無效的。這樣產(chǎn)生的代價(jià)是比較大的。
五、訴訟風(fēng)險(xiǎn)
如購買了國外保險(xiǎn),若發(fā)生糾紛,國內(nèi)用戶必須親赴境外進(jìn)行法律咨詢和訴訟,因?yàn)槭蔷惩?,人生地不熟,可能還會(huì)面臨語言障礙,因此,訴訟和索賠難度更大。與國內(nèi)相比,境外法律訴訟費(fèi)用較高,再加上地域溝通差異化,可能面臨較高的時(shí)間和費(fèi)用成本。
國外保險(xiǎn)和國內(nèi)保險(xiǎn)區(qū)別還是比較明顯的,相比較而言,國內(nèi)保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定性更強(qiáng),若發(fā)生理賠糾紛,在國內(nèi)處理較為方便,成本相對較低。國外保險(xiǎn)健康告知要求較為嚴(yán)格,但理賠相對較為順利,也是值得肯定的。隨著保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)步,相信國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)會(huì)發(fā)展得越來越好。
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