小孩意外險買多少合適 要考慮哪些方面

　　大家都知道，小孩子生性好奇，對世界充滿興趣。但是孩子對風(fēng)險感知不強(qiáng)，尤其是少年兒童，遭受意外傷害的可能性較大。給孩子配置合適的意外險能夠幫助孩子轉(zhuǎn)嫁意外帶來的風(fēng)險。不過，小孩意外險買多少合適，家長給孩子投保時要考慮哪些方面呢？

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　　一、意外險保額要考慮哪些方面

　　1、意外險保額要覆蓋哪些費用

　　投保意外險產(chǎn)品，如被保險人不幸身故，則保險公司按基本保額給付保險金；但意外傷殘的賠付按傷殘等級對應(yīng)的比例進(jìn)行賠付，因此如投保時保額比較低，則發(fā)生傷殘根本不夠用。比如投保時基本保額為10萬元，發(fā)生十級傷殘則賠付1萬元，并不能有效轉(zhuǎn)嫁治療帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　如果說買了50萬保額，那么發(fā)生十級傷殘都能賠付5萬元，處理治療費用，后期的康復(fù)和營養(yǎng)費用也會覆蓋，真正發(fā)揮了意外險的保障作用。隨著小孩身故賠付額度有限制，但意外傷殘賠付是沒有的，因此家長可安心投保。

　　2、后期持續(xù)的費用

　　小孩不幸發(fā)生意外傷害，比如嚴(yán)重的骨折、多處骨折等，處理治療費用外，后期康復(fù)治療也不可避免，比較常見的有針灸、紅外線治療和關(guān)節(jié)粘連松解術(shù)等，這些治療費用也不菲，因此發(fā)生傷殘如保額過低可能起不到轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的作用。

　　3、收入降低或中斷

　　孩子不小心發(fā)生意外傷害，在治療期間需要家長陪同，這會耽誤大人的工作，經(jīng)濟(jì)收入中斷，因此規(guī)劃小孩意外險時，除了治療費用和后期康復(fù)費用外，還需要考慮收入中斷的情況，因此保額要買足。

　　三大意外險責(zé)任保額要留意

　　小孩子規(guī)劃意外險產(chǎn)品，身故賠付銀保監(jiān)會有限定，未滿10周歲身故賠付不超過20萬元，滿10周歲不滿18周歲身故賠付不超過50萬元，因此要著重注意傷殘保障，意外傷殘會根據(jù)傷殘的等級來賠付，所以意外險的保額大概可以分為三個部分：

　　1、意外身故保額：被保險人因意外不幸身故，保險公司按基本保額給付保險金，家長為孩子投保時，要注意身故賠付限額，超過的部分出險保險公司也不予進(jìn)行理賠。

　　2、意外傷殘保額：被保險人因意外傷害導(dǎo)致傷殘，保險公司按基本保額*傷殘等級對應(yīng)的賠付比例給付保險金，應(yīng)對后續(xù)的治療和康復(fù)。

　　3、意外醫(yī)療保額：解決意外導(dǎo)致的門診、住院醫(yī)療費用問題，這部分屬于報銷型，即實際花費多少保險公司按一定比例進(jìn)行報銷。

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　　二、小孩意外險買多少合適

　　銀保監(jiān)針對小孩身故有賠付新上線，比如家長為8歲孩子投保一份意外險，基本保額100萬元，孩子因意外導(dǎo)致身故保險公司也就賠付20萬元；但如果發(fā)生傷殘，則按照傷殘等級*100萬給付保險金，不受限制。

　　家長為孩子規(guī)劃意外險產(chǎn)品，建議保額在20萬-50萬左右，具體需結(jié)合保障需求和家庭的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，為孩子規(guī)劃一份適合的意外險產(chǎn)品。

　　小孩發(fā)生意外的概率高，小孩意外險買多少合適要結(jié)合治療費用、康復(fù)費用和收入損失等方面綜合考量；建議保額在20萬-50萬左右，但家長要注意孩子身故賠付有限制，超額投保保險公司也不予進(jìn)行理賠；意外傷殘賠付按照傷殘等級比例*基本保額給付保險金，沒有限制。