慧擇小馬老師 · 一年前9613 人看過
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要說這世上誰最想買保險(xiǎn),肯定是健康狀況不佳、甚至躺在醫(yī)院里的那些人。
越是健康狀況糟糕的人,就越想買保險(xiǎn)。
在日常生活中,拒絕保險(xiǎn)的往往都是健康人,但隨著年齡的增長,當(dāng)他們的健康每況愈下,開始頻繁往醫(yī)院跑,甚至需要長期服藥的時(shí)候,都會(huì)不約而同地想到:“要是我有保險(xiǎn)就好了”。
可在這個(gè)時(shí)候,一切都已經(jīng)晚了。健康告知/核保沒通過,保司大門也不再為他們敞開。因身體疾病買不了保險(xiǎn)的人,在生活中只能格外謹(jǐn)慎小心,避免巨額的醫(yī)藥費(fèi)用拖累家人。
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為什么最想買保險(xiǎn)的人,反而會(huì)買不了保險(xiǎn)?
難道就沒有解決的辦法嗎?正是因?yàn)檫@種呼聲越來越大,慧擇便基于自身海量的核保數(shù)據(jù),與光大永明人壽聯(lián)合打造出一款里程碑式重疾險(xiǎn)——達(dá)爾文(易核版)。
這款產(chǎn)品牛到什么程度呢?包括高血壓、糖尿病、乙肝、脂肪肝、甲狀腺功能異常在內(nèi)的20多種易拒保的疾病,在達(dá)爾文(易核版)這兒,都有機(jī)會(huì)承保!
而且,達(dá)爾文(易核版)所有的核保無須人工審核,其采用全面智能核保,輸入疾病后馬上就能知道核保結(jié)果。
下面,讓我們一起來認(rèn)識(shí)一下這款產(chǎn)品,達(dá)爾文(易核版)具體長下面這樣。
從上表可以看出,達(dá)爾文(易核版)的保障內(nèi)容簡單,可保障重/中/輕癥共155種疾病,得了重疾最高賠付40萬元,保額扎實(shí)。
但由于風(fēng)控上的原因,達(dá)爾文(易核版)在投保規(guī)則上也有部分限制,如年齡越大,能買的最高保額也越低,50歲投保,最高只能買20萬保額,也再次論證了保險(xiǎn)越早買越好。
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前面說了,對于很多重疾險(xiǎn)直接拒保的疾病,達(dá)爾文(易核版)都放寬了限制要求。
下面,我們以常見的高血壓、糖尿病、乙肝、甲狀腺功能異常四個(gè)疾病來分析。
高血壓
在達(dá)爾文(易核版)問世之前,高血壓人群投保,除滿足收縮/舒張壓不能超過160mmHg/100mmHg之外,還不能有心、腦、腎、視網(wǎng)膜病變等并發(fā)癥。
部分產(chǎn)品更會(huì)進(jìn)一步縮小承保范圍,如收縮/舒張壓不超過150mmHg/95mmHg。而臨床上,收縮壓140-159mmHg,舒張壓在90-99mmHg,就屬1級(jí)高血壓范疇。
如果被醫(yī)生診斷為1級(jí)高血壓,且伴有視網(wǎng)膜病變等并發(fā)癥,或是被診斷為2級(jí)高血壓(收縮壓160-179mmHg,舒張壓100-109mmHg),基本沒有重疾險(xiǎn)能夠承保。
但達(dá)爾文(易核版)無論是2級(jí)高血壓,還是伴有并發(fā)癥的1級(jí)高血壓,都有可能實(shí)現(xiàn)加費(fèi)承保。
糖尿病/血糖升高
有血糖問題的人,是很難投保的。
對于曾經(jīng)有過血糖異常的人,大部分產(chǎn)品都會(huì)要求提供多種??茩z查。只有排除了糖尿病或糖耐量異常,才會(huì)接受投保。
要是在專項(xiàng)檢查中確診了糖尿病,或是糖耐量異常,幾乎所有的重疾險(xiǎn)都會(huì)拒保。
但選擇達(dá)爾文(易核版),即使被確診為糖尿病,它也能承保。
乙肝
據(jù)世界衛(wèi)生組織的《2017年全球乙肝報(bào)告》顯示,中國的乙肝病毒感染者超過9000萬人。
很多乙肝患者吃藥無數(shù),花錢無數(shù),但病情卻毫無起色。如果病情沒控制好,一旦惡化為肝硬化和肝癌,足以掏空全家人的錢袋。沒什么比一份保險(xiǎn)更讓乙肝患者安心的了。
如果是乙肝病毒攜帶、或是乙肝小三陽,只要肝功能正常,買到重疾險(xiǎn)不難。如果是乙肝大三陽或肝功能異常,可以說基本告別了重疾險(xiǎn)。
但達(dá)爾文(易核版)的出現(xiàn),也讓這部分人群有了正常投保的可能。
如果是大三陽并且肝功能異常,只要符合肝功能ALT或AST升高不超過上限3倍,都有可能承保。
甲狀腺功能異常
甲亢和甲減是最常見的甲狀腺功能異常。目前對于甲亢/甲減等甲狀腺功能異常疾病,很多重疾險(xiǎn)都需等甲狀腺功能恢復(fù)正常才能投保。
如果功能異常,投保重疾險(xiǎn)都是拒保。
這時(shí),如果轉(zhuǎn)投達(dá)爾文(易核版),就算被保人的甲狀腺功能異常,并還在持續(xù)服藥中,也不會(huì)被拒。
除上述4種常見拒保疾病外,達(dá)爾文(易核版)也對消化系統(tǒng)、婦科、妊娠期等20多種易拒保疾病放寬了限制。
別的重疾險(xiǎn)拒保,在達(dá)爾文(易核版)這兒都有機(jī)會(huì)能承保。疾病投保成功與否,以保險(xiǎn)公司實(shí)際核保結(jié)論為準(zhǔn)。
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說完了優(yōu)勢,咱們接著談?wù)勑詢r(jià)比。
達(dá)爾文(易核版)的性價(jià)比究竟如何?為此,我也選了目前幾款熱門的重疾險(xiǎn)來對比。
從對比圖可以看出:達(dá)爾文(易核版)的基礎(chǔ)保障不及達(dá)爾文3號(hào)和嘉和保。
如果你是身體健康的人,建議還是選擇像達(dá)爾文3號(hào)、嘉和保之類保障全面的產(chǎn)品。
不過,作為一款專為健康異常人士打造的重疾險(xiǎn)來說,達(dá)爾文(易核版)的保障也還算扎實(shí)。
可保障重/中/輕癥共155種疾病,累計(jì)最高可賠5次。重疾最高賠40萬元,賠付厚實(shí)。
那保險(xiǎn)公司怎么樣?
達(dá)爾文(易核版)的承保公司為光大永明人壽,這家保險(xiǎn)公司來頭可不小,它于2002年在天津成立。
由具有逾百年海外壽險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的加拿大永明金融與實(shí)力雄厚的中國光大集團(tuán)攜手組建。也是中國北方第一家合資壽險(xiǎn)公司。其控股股東中國光大集團(tuán),也是央企直屬的15家金融集團(tuán)之一。目前,光大永明人壽在全國23個(gè)省/市開設(shè)了線下機(jī)構(gòu),對看重落地服務(wù)的朋友更友好。
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