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兒童意外險怎么挑選 要注意哪些問題

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前1676 人看過

  天生好動,自我保護意識薄弱,是意外事故高發(fā)的一個群體,同時意外事故也是致死兒童死亡的首因,所以兒童是最需要配置意外險的一個群體。這幾年為孩子配置意外險已經(jīng)成為眾多家長的主動選擇,但是因為對保險了解不多,選擇的產(chǎn)品可能不是那么合適。那么兒童意外險怎么挑選?


兒童意外險怎么挑選

圖片來源:pixabay


  一、兒童意外險如何挑選

  1、保額不能隨便選

  銀保監(jiān)會為防止道德風險,規(guī)定不滿10周歲的未成年人,身故賠付不能超過20萬,滿10周歲不滿18周歲身故賠付則不能超過50萬。這主要是防止有些人騙取保險賠償,傷害未成年人的現(xiàn)象發(fā)生。

  兒童意外險除了身故責任外,還要涵蓋傷殘保障,如孩子不幸傷殘并不是一次性賠付,而是根據(jù)傷殘等級按照約定的比例進行賠付,多個層面綜合考量,推薦給孩子買至少30萬保額的,這樣孩子發(fā)生意外傷殘,可賠付更多的錢。

  2、意外醫(yī)療責任必須有

  買兒童意外險,是否有意外醫(yī)療責任很重要。眾所周知,孩子好奇心重且自我保護意識薄弱,意外門急診或住院治療的概率高,因此不能忽視此項保障。

  比如孩子被貓抓狗咬了,需要打疫苗,選進口疫苗還是國產(chǎn)疫苗是個問題?而有了含意外醫(yī)療責任的意外險,進口疫苗也可進行報銷。

  并且有些孩子發(fā)生意外傷害,需要留院觀察,產(chǎn)生的必須且合理的醫(yī)療費用,保險公司也可進行報銷。

  3、意外醫(yī)療的報銷范圍很重要

  意外醫(yī)療報銷也有區(qū)別,一種是只報社保范圍內(nèi),一種是不限社保范圍。

  只報社保范圍內(nèi):只報銷社保目錄范圍內(nèi)的費用,對于一些不在社保目錄的進口器材、藥品是無法報銷的;

  不限社保范圍:不限制報銷范圍,產(chǎn)生的必須且合理的醫(yī)療費用,保險公司均予以報銷。

  因此規(guī)劃兒童意外險時,建議選擇后者,不限社保范圍報銷范圍更廣,醫(yī)保把藥品和耗材分成了甲乙丙類,報銷比例都不同。在實際治療中,丙類藥是全自費,如選擇的意外險不限社保,保障作用更加明顯,能進一步減輕經(jīng)濟負擔。


兒童意外險怎么挑選

圖片來源:pixabay


  二、購買意外險要注意哪些問題

  注意點1:

  看清保障范圍,不同的兒童意外險產(chǎn)品保障內(nèi)容存在差異,投保時一定要清楚了解,避免日后理賠時有爭議,建議保險產(chǎn)品涵蓋常見意外,如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等。

  另外,在意外醫(yī)療保障方面,并不是醫(yī)療費用都是全額報銷,有些保險產(chǎn)品規(guī)定的意外醫(yī)療有免賠額后,使用社保報銷后按80%比例進行賠付,因此投保前要清楚是全額報還是按一定比例報,以免到時候產(chǎn)生糾紛。

  注意點2:

  兒童意外險保額有限定,重復投保無益。防止道德風險,國家對未成年身故賠付進行了限額,10歲以下身故賠付不能超過20萬,10-18歲身故賠付不能超過50萬。因此家長為孩子投保兒童意外險產(chǎn)品,建議不要超額或者重復投保,按需選擇才正確。


  兒童意外險怎么挑選?保額不能隨便選,超額投保沒有必要;其次意外醫(yī)療責任必須有,但要注意報銷范圍和報銷比例,其中不限社保,0免賠額,100%比例賠付的兒童意外險性價比高,值得選擇;且投保時要清楚保障內(nèi)容和保額限定,做到心中有數(shù),防止投保者的權(quán)益受到損害。


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