六一送禮 | 兒童保險(xiǎn)這樣買，幫你節(jié)省一半保費(fèi)！

馬上又到孩子們的兒童節(jié)了，要說(shuō)這養(yǎng)娃，的確是一件辛苦的事情。吃穿用度、健康教育，每一樣都讓人頭疼。    

除了這些還有一件事兒也是既費(fèi)精力又容易踩坑，那就是給孩子買保險(xiǎn)。給孩子買保險(xiǎn)是個(gè)精細(xì)活兒，需要慎重考慮，謹(jǐn)慎挑選。保險(xiǎn)又是相對(duì)比較復(fù)雜的東西，如果沒(méi)有專業(yè)的人講解，短時(shí)間內(nèi)是無(wú)法掌握其訣竅的。    

今天我們特地整理了兒童買保險(xiǎn)的全攻略，分享一下給孩子買保險(xiǎn)，怎樣才能不踩坑！主要從這幾個(gè)方面來(lái)說(shuō)：    

NO.1    

給孩子買保險(xiǎn)    

這幾大坑千萬(wàn)別踩    

為人父母后總想把最好的都給孩子，吃的、穿的、用的，每一樣都生怕虧待了他們。買保險(xiǎn)時(shí)也是這樣，愛(ài)子心切可以理解，但是這幾個(gè)坑可千萬(wàn)別踩：    

1、誤區(qū)一：只給孩子買，大人卻“裸奔”。    

很多寶媽表示，能用來(lái)買保險(xiǎn)的預(yù)算本來(lái)就不多，哪有那么多錢考慮自己啊，先把娃的買上再說(shuō)?；蛘呙磕昊ㄉ先f(wàn)塊給孩子買保險(xiǎn)，兩個(gè)大人卻只有醫(yī)保。    

我們要明白，大人才是孩子健康成長(zhǎng)路上最大的保障，所以，家庭保險(xiǎn)配置順序一定是要先大人后孩子。當(dāng)然如果說(shuō)是因?yàn)榇笕说慕】祷蚴瞧渌麊?wèn)題不能買這種情況除外。     

大人的保障配齊了，一旦真的發(fā)生什么不幸，也能有一筆錢留給孩子維持基本的生活。    

2、誤區(qū)二：返還型的保險(xiǎn)才是最好的    

很多人都覺(jué)得如果買了保險(xiǎn)，最好是生病了賠錢，沒(méi)生病可以把錢返還回來(lái)。但其實(shí)，這種保險(xiǎn)往往保費(fèi)很貴，返還回來(lái)的錢在幾十年后也值不了太多錢。    

如果是在有限預(yù)算內(nèi)勉強(qiáng)買這種保險(xiǎn)，只能買到很少的保額。根本起不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用。    

3、誤區(qū)三：身邊的人都是這么買的，貴的一定是好的    

買保險(xiǎn)跟買衣服不一樣，并不是越貴的東西就越好。給大家舉個(gè)例子，一個(gè)朋友給孩子花了一萬(wàn)多買了一份我們常說(shuō)的“全家桶”保險(xiǎn)。    

聽(tīng)上去保障很全也很方便，但是仔細(xì)分析下來(lái)，每一樣保障都不足。如果是每一項(xiàng)保障單獨(dú)來(lái)買，保費(fèi)可以便宜一半以上，保障還能做得更足。    

所以，保險(xiǎn)并不是越貴越好，要找到合適自己的才是王道。    

NO.2    

給孩子買保險(xiǎn)    

掌握這幾個(gè)要點(diǎn)    

買保險(xiǎn)呢，首先要先搞清楚所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些。一般來(lái)說(shuō)，給孩子買保險(xiǎn)主要就是要解決意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)，以及后期教育等資金風(fēng)險(xiǎn)。    

根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種的保障特點(diǎn)和針對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，我們做了一個(gè)簡(jiǎn)單的梳理，如下圖，可供大家參考：    

醫(yī)保不用多說(shuō)，一定是首先要給孩子買上的，有個(gè)小病小痛去醫(yī)院可以直接刷卡報(bào)銷，購(gòu)買門檻低，使用也方便。    

在買了少兒醫(yī)保的前提下，我們?cè)賮?lái)看看商業(yè)保險(xiǎn)。一般建議的順序是意外險(xiǎn)--重疾險(xiǎn)--醫(yī)療險(xiǎn)--理財(cái)保險(xiǎn)。    

首先，意外險(xiǎn)的選擇，重點(diǎn)要關(guān)注3點(diǎn)：    

其次，重疾險(xiǎn)，在挑選少兒重疾險(xiǎn)時(shí)主要注意這幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：    

總的來(lái)說(shuō)：預(yù)算充足：選擇多次賠付保終身；預(yù)算不足：選擇單次賠付保定期；又想保終身預(yù)算又不算太多的：選擇單次賠付保終身。    

重疾險(xiǎn)的挑選相對(duì)復(fù)雜，不知道怎么選產(chǎn)品的可以點(diǎn)這篇5月少兒重疾險(xiǎn)榜單推薦：買這幾款不踩坑    

再者，醫(yī)療險(xiǎn)    

一般有醫(yī)保作為前提，基本的醫(yī)療保障已經(jīng)有了，醫(yī)療險(xiǎn)主要是用于補(bǔ)充醫(yī)保報(bào)銷的不足，所以這里可以根據(jù)預(yù)算情況來(lái)決定是否配置。    

在醫(yī)療險(xiǎn)的挑選上也比較簡(jiǎn)單，主要就是關(guān)注免賠額和免責(zé)條款。    

最后，理財(cái)類保險(xiǎn)    

這里，小慧必須要提醒一句，教育金確實(shí)有買的必要，但是要考慮一個(gè)前提，那就是孩子的基礎(chǔ)保障有沒(méi)有做好，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)有沒(méi)有配齊？如果這些都還沒(méi)做，就花大量的預(yù)算去購(gòu)買教育金類保險(xiǎn)，是不合理的，萬(wàn)一有個(gè)大病，還得掏一大筆錢交給醫(yī)院。     

NO.3    

不同的年齡階段    

如何搭配保險(xiǎn)方案    

掌握了上面的配置思路之后，我們根據(jù)不同的年齡階段和預(yù)算情況，分別作了幾個(gè)不同的方案，供大家做參考：    

如果說(shuō)家庭保險(xiǎn)預(yù)算不多，給孩子也買了醫(yī)保?？梢韵茸鲆粋€(gè)最基本的保障：    

2000的預(yù)算，差不多剛好夠給孩子配齊基礎(chǔ)的保障：    

如果預(yù)算充足，還可以給孩子的重疾保障做得更充足一點(diǎn)。    

選擇守衛(wèi)者3號(hào)：重疾多次賠付不分組，在投保后前15年首次確診重疾可以賠付150%基本保額，若第二次確診重疾可賠付120%。如果不幸在18歲前確診了合同規(guī)定的少兒特定重疾，可以額外賠付150%，也就是買50萬(wàn)保額，可以額外再賠75萬(wàn)。    

關(guān)于這款產(chǎn)品，詳細(xì)的測(cè)評(píng)可以直接點(diǎn)守衛(wèi)者3號(hào)上線啦：不分組多次賠還便宜！    

NO.4    

孩子的教育金保險(xiǎn)    

提前規(guī)劃很有必要    

最后，在做完基礎(chǔ)保障之后，如果預(yù)算還有充足，那我們就要考慮孩子的教育金了。    

2016年，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局天津調(diào)查總隊(duì)對(duì)400戶正在接受不同教育階段的學(xué)生家庭教育費(fèi)用專門做了專項(xiàng)調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，孩子的教育支出平均人均要達(dá)到14萬(wàn)元！而且這是4年前的調(diào)查，現(xiàn)在只會(huì)更高。 

重點(diǎn)是，人到中年后，家庭開(kāi)銷越來(lái)越大，再不幸遇到疫情、經(jīng)濟(jì)危機(jī)、裁員等情況的話，財(cái)富管理能力是逐漸下滑的。所以，趁還有能力，還年輕，提前給孩子做好教育儲(chǔ)備，比如選擇這款裝有i寶貝的教育金魔盒：     

1、領(lǐng)取金額寫入合同，資金有保障     

i寶貝的領(lǐng)取金額明確寫入合同，18-20周歲，每年領(lǐng)取基本保額的9%，21周歲領(lǐng)取基本保額的73%。而且，4.025%高預(yù)定利率，相對(duì)來(lái)說(shuō)，成長(zhǎng)還是很有保障的。    

2、繳費(fèi)方式靈活選擇    

（1）按月加保    

比如是出生滿30天的女寶寶，在其一周歲前為其投保了此款產(chǎn)品，按月加保，每個(gè)月1000元，交至11周歲，累計(jì)投入保費(fèi)共143000元。    

寶寶到18-20周歲期間，每年可領(lǐng)取22990.02元，21周歲的時(shí)候，可一次性領(lǐng)取186474.64元，共計(jì)領(lǐng)取100%基本保額255444.71元。    

綜合看來(lái)：領(lǐng)取/投入保費(fèi)=179%。    

（2）一次性投入    

同樣的情況，為滿30天不足一周歲的女寶寶投保，一次性投保143000元。    

寶寶到18-20周歲期間，每年可領(lǐng)取28347.59元，21周歲一次性領(lǐng)取229930.46元，共領(lǐng)取100%基本保額314973.23元。    

領(lǐng)取/投入保費(fèi)=220%。實(shí)際領(lǐng)取資金比起投入超出1倍多，收益翻倍長(zhǎng)大了！     

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