百萬醫(yī)療險，就選這幾款！

慧擇小馬老師 · 一年前5633 人看過

百萬醫(yī)療這個險種呢，一直都是大家比較關(guān)心的話題，每個月小馬老師都會給大家推薦產(chǎn)品清單。

有人說，能不能講一講這類產(chǎn)品該怎么選，幾款重點產(chǎn)品能否詳細介紹介紹？

別急，這就給大家安排上！

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百萬醫(yī)療險怎么選？

想弄懂這個問題，我們從這幾個方面來著手了解：

保障額度

保額方面。500萬的保額并不一定比100萬的好，這一點跟醫(yī)療險損失補償原則有關(guān)，即實報實銷，除去對應(yīng)的免賠額后，看病花了多少就報銷多少。

因為醫(yī)療險是先治療后報銷的，有時候過高的保額并不一定有用。

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例如：

治療某一重大疾病花費40萬，不管你買的醫(yī)療險的保額是200萬還是400萬，都只能報銷實際花掉的醫(yī)療費用40萬。所以，保額高不見得就好,有時候高保額未必會全部使用到。

免賠額

免賠額方面。0免賠的不一定比1萬免賠好，無論國家醫(yī)保還是商業(yè)醫(yī)療險，存在相應(yīng)的免賠額很正常。

只有當花費的那一部分超過了免賠額，才可以進行報銷，如果是沒有超過免賠的額度就只能算是自費了。

0免賠額的產(chǎn)品有兩個問題比較凸顯：

由于是0免賠額，所以保險公司的理賠門檻就相對低，當保險公司的理賠壓力過大時，第二年這個產(chǎn)品就容易停售。
0免賠額的產(chǎn)品要比1萬免賠額的產(chǎn)品，保費稍貴一點。買醫(yī)療險更多的是為了轉(zhuǎn)移患大病的風(fēng)險，像感冒咳嗽等小病，即使是自己掏錢買單，相信大家都可以承擔。

報銷醫(yī)院

報銷醫(yī)院，并不是所有醫(yī)院都能報。醫(yī)療險雖然是可以報銷因住院產(chǎn)生的醫(yī)療費，但并不是所有醫(yī)院的住院治療費用都會報銷。

大部分的醫(yī)療險有明確要求就醫(yī)的醫(yī)院須為：

二級或二級以上公立醫(yī)院（普通部）；

醫(yī)療險報銷醫(yī)院

隨著醫(yī)療機構(gòu)的快速發(fā)展，市場上出現(xiàn)這幾類醫(yī)院，包含：民營、私立、診所等。這些醫(yī)院看病的花費通常不能通過醫(yī)療險報銷。

報銷內(nèi)容

報銷內(nèi)容，百萬醫(yī)療≠生病住院，什么都能報。

這一點跟上面提到的保險醫(yī)院問題的本質(zhì)是一樣的，很大一部分人認為在醫(yī)院里看病、住院后的開銷，百萬醫(yī)療險都可以報銷。

這個觀點是錯誤的，比如這兩種情況，醫(yī)療險就是不保的：

1、既往癥不報銷

既往癥，是指被保險人在投保之前，身體上已經(jīng)發(fā)生的疾病或是有健康上的異常。保險條款里對“既往癥”有明確的規(guī)定：

2、非“合理且必須”的費用，不報銷。

在很多醫(yī)療險條款中，都有一個理賠的前提：合理且必須的費用，才可以報銷。

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百萬醫(yī)療險推薦清單

說完醫(yī)療險該如何選擇之后，相信大家都知道買一款醫(yī)療險需要了解健康告知、免賠額、續(xù)保條件以及保費等這幾個方面。

接下來一起重點來看看這幾款產(chǎn)品：

6款熱銷百萬醫(yī)療險對比

一起看看產(chǎn)品的詳情：

1.續(xù)保無憂推薦：e生保（保證續(xù)保版2020）、超越保

醫(yī)療險一個很關(guān)鍵的點就是續(xù)保問題，e生保2020版條款規(guī)定了，在上一保險期滿的60日內(nèi)申請重新投保的，不會因被保險人在首次投保后健康狀況的變化或保司承擔保險責任的情況而拒絕重新投保申請。

另外，e生保2020版還有以下幾個優(yōu)點：

保額足。一般醫(yī)療保險金200萬，特定疾病醫(yī)療保險金最高400萬。
保障范圍廣。住院醫(yī)療、住院前后門診、特殊門診、門診手術(shù)都有保障，可附加質(zhì)子重離子醫(yī)療保障和海外特定醫(yī)療保障；
保障疾病種類多。e生保2020版保障了120種重大疾病，是值得入手的產(chǎn)品之一。