每年4季度，隨著年度個(gè)人所得稅匯算節(jié)點(diǎn)的臨近，個(gè)人養(yǎng)老金的話題都會(huì)被廣泛關(guān)注。不僅因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老金可抵扣應(yīng)納稅收入至高1.2萬(wàn)元，最高可實(shí)現(xiàn)個(gè)人所得稅退稅5400元每年。更為重要的是，在老齡化時(shí)代，每年存入1.2萬(wàn)元到個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，存入的資金通過(guò)配置符合規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，可以為未來(lái)養(yǎng)老提供有力的財(cái)務(wù)支持。為便利大眾參與個(gè)人養(yǎng)老金，選擇個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，近日，慧擇各平臺(tái)上線了國(guó)民慧選（節(jié)稅版）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品由國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)承保，支持16家銀行個(gè)養(yǎng)資金賬戶投保，支持當(dāng)下個(gè)人所得稅的節(jié)稅和未來(lái)領(lǐng)取養(yǎng)老年金的保單利益，切實(shí)惠及大眾。

據(jù)《中國(guó)人口預(yù)測(cè)報(bào)告2023版》的中檔預(yù)測(cè)，到2050年我國(guó)老年撫養(yǎng)比將上升到52.44%，也就是說(shuō)2050年每2個(gè)勞動(dòng)年齡人口至少需要撫養(yǎng)1個(gè)老人。且我國(guó)的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備也不高，據(jù)《養(yǎng)老金融藍(lán)皮書：中國(guó)養(yǎng)老金融發(fā)展報(bào)告（2023）》統(tǒng)計(jì)，截至2022年底，我國(guó)全口徑養(yǎng)老金資產(chǎn)積累規(guī)模大約為14.5萬(wàn)億元人民幣，占同期GDP比例僅為12%，遠(yuǎn)低于經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織等成熟國(guó)家該比例超50%的水平。可以預(yù)見，2050年，8090年輕一代恰好即將退休時(shí)，無(wú)論是財(cái)務(wù)上，還是社會(huì)資源上，面臨的將是嚴(yán)峻的養(yǎng)老挑戰(zhàn)。趨勢(shì)之下，積極參與個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)備，配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，已是共識(shí)?；蹞癖ｋU(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于可以幫助大眾實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金的安全性、收益性和養(yǎng)老規(guī)劃的平衡，國(guó)民慧選養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的上市正是基于大眾對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這些期許。

在安全性方面，國(guó)民慧選的承保保司為國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司，是在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的大力支持下，由北京市政府相關(guān)方面牽頭，股東來(lái)自工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)、中信、招商、興業(yè)、民生、華夏等11家銀行理財(cái)子公司及下屬公司，以及6家大型證券保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域企業(yè)。國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)成立首年就成為國(guó)家首批“個(gè)人養(yǎng)老金”和“商業(yè)養(yǎng)老金”的雙試點(diǎn)單位。2024年三季度國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)綜合償付能力充足率698.27%，核心償付能力充足率686.64%，最新風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）AAA級(jí)，其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)可為養(yǎng)老儲(chǔ)備提供長(zhǎng)久的保駕護(hù)航。

在保險(xiǎn)利益方面，國(guó)民慧選的年金領(lǐng)取金額也很客觀。以40周歲男性，年繳保費(fèi)12000元，，連續(xù)繳費(fèi)至規(guī)劃退休年齡59歲，60周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，保至終身為例，每年可領(lǐng)取金額高達(dá)15425元，領(lǐng)取至終身，可以為未來(lái)的精彩晚年提供強(qiáng)有力的財(cái)務(wù)支撐。

在便利性方面，一方面，國(guó)民慧選支持工農(nóng)中建交郵、招行、光大、中信、興業(yè)、民生、廣發(fā)、浦發(fā)、北京銀行、寧波銀行15家銀行個(gè)養(yǎng)賬戶投保，讓客戶可以自由挑選最適合自己的配置渠道；另一方面，國(guó)民慧選提供了男性60、65、70歲，女性55、60、65、70周歲4種領(lǐng)取年齡，以及保障終身和保至85周歲兩種保險(xiǎn)期間計(jì)劃，可以幫助客戶靈活規(guī)劃退休后的養(yǎng)老現(xiàn)金流。

據(jù)人社部數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶累計(jì)開立已達(dá)約6000萬(wàn)戶，參與人數(shù)已達(dá)2022年全國(guó)納稅人數(shù)的76.8%。但目前繳存人數(shù)僅占開戶人數(shù)的22%，而人均繳存金額僅約2000元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶1.2萬(wàn)元的繳存上限。據(jù)人大代表觀點(diǎn)，出現(xiàn)“開戶熱投資冷、繳存意愿不高”的原因還在于大眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品缺乏了解。對(duì)此，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，如何讓好制度、好產(chǎn)品被大眾充分知曉，是以國(guó)民養(yǎng)老為代表的躬身入局者們孜孜不倦努力的目標(biāo)。除了充分利用國(guó)家的稅優(yōu)政策，讓國(guó)民感受到看得見的利好，這一次，國(guó)民養(yǎng)老個(gè)養(yǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品上線慧擇平臺(tái)，也是希望借助慧擇的保險(xiǎn)電商平臺(tái)，以互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)方式去觸達(dá)更多的消費(fèi)者，促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及和普惠。