219人看過
每年上半年,退稅都是一個相當火熱的話題。
還有一個月,也就是最晚6月30日,今年的個稅申報就要結(jié)束了。
每年的這個時候,都有很多朋友問,有沒有能抵稅的保險推薦。
其實普通商業(yè)保險是不能抵稅的,只有特定的“稅優(yōu)險”才行。買完之后,保單會帶一個稅優(yōu)識別碼。今年買上,明年就能抵稅。
今天就來給大家介紹一款大保司承保的“稅優(yōu)險”——陽光壽C款養(yǎng)老年金保險(個養(yǎng)版),買了它,每年最高可以抵扣5400元稅費。
作為一款養(yǎng)老年金保險,它也有“固定領(lǐng)取、??顚S谩?/strong>的特點,還能保證領(lǐng)取20年!
下面從幾個部分好好講講這款產(chǎn)品:
1、產(chǎn)品形態(tài)介紹
2、產(chǎn)品收益分析
3、抵稅操作方法
陽光壽C款養(yǎng)老年金形態(tài)分析
具體保障范圍以保險合同約定為準
陽光壽C款養(yǎng)老年金保險(個養(yǎng)版)產(chǎn)品形態(tài)比較簡單。
保障內(nèi)容方面,除了提供定期領(lǐng)取的養(yǎng)老年金之外,還有身故保險金,萬一開始領(lǐng)取養(yǎng)老金之前不幸身故,還能給到受益人一筆身故保險金。
它有幾個特點:
1、領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取方式靈活
可以根據(jù)自身需要,選擇55周歲、60周歲、65周歲、70周歲和75周歲開始領(lǐng)取。注意,55周歲僅限女性被保人選擇。
這個領(lǐng)取年齡一旦選定,后面想修改會比較困難,建議大家投保的時候就想清楚。
此外,陽光壽C款養(yǎng)老年金保險(個養(yǎng)版)還提供了年領(lǐng)和月領(lǐng)兩種領(lǐng)取方式。
年領(lǐng)就是按照約定領(lǐng)取時間,每年領(lǐng)一次錢,如果55歲開始領(lǐng)取,領(lǐng)到106歲,最多可以領(lǐng)51年!
月領(lǐng)就像領(lǐng)工資一樣,每個月都能拿到一筆錢,是年領(lǐng)金額的8.5%。
2、保證領(lǐng)取20年
這個設(shè)計在目前市場上的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品中還是挺常見的。
如果剛開始領(lǐng)幾年,就不幸去世,保險公司會把20年內(nèi)應(yīng)該領(lǐng)取的剩余金額一次性給到家人。不會出現(xiàn)人走了、錢也沒了的情況。
說了陽光壽C款養(yǎng)老年金保險(個養(yǎng)版)的優(yōu)點,同時也要提一下它存在的兩個小遺憾:
1、保障期限到106周歲
現(xiàn)在市面上有些養(yǎng)老年金保險的保障期限是終身,也就是“活多久,領(lǐng)多久”。而陽光壽C款養(yǎng)老年金保險(個養(yǎng)版),在被保人過了106周歲的保單周年日,保障就終止了。不過保到106歲,已經(jīng)能夠覆蓋大部分人的生命周期了,所以也不算什么大bug。
2、開始領(lǐng)取后身故保險金和現(xiàn)金價值為0
陽光壽C款養(yǎng)老年金險的現(xiàn)金價值并不是持續(xù)終身的,開始領(lǐng)取后,現(xiàn)金價值就變?yōu)榱懔恕?strong style="box-sizing: border-box;">不適合退休之后減保或者退保取現(xiàn)。
另外,陽光壽C款養(yǎng)老年金險開始領(lǐng)取后身故保險金也為0,但是有“保證領(lǐng)取20年”的規(guī)定,也算是補足了這塊缺陷。
陽光壽C款養(yǎng)老年金保險(個養(yǎng)版)保單利益高嗎?
我們來看一個具體的例子:
38歲的馬先生,是公司的中層管理,每年稅前年收入均高于50萬元,想給自己準備一份個人養(yǎng)老金。
在對比了幾款產(chǎn)品后,最終投保了陽光壽C款養(yǎng)老年金保險(個養(yǎng)版),選擇交10年,每年交12000元的保費,從65周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金。
馬先生65歲那年,開始每年取養(yǎng)老金12274.8元。
不過由于個人養(yǎng)老金是稅延型保險,在領(lǐng)取養(yǎng)老年金的時候,還要按3%的比例進行納稅,所以每年拿到手的養(yǎng)老年金是11906.6元。
保證領(lǐng)取的養(yǎng)老年金就有226224.6(3%稅后),和總投入12萬相比,這個收益水平還是不錯的。
在投保后的10年里,假如馬先生每年稅前的年收入都超過了50萬,那在這10年里,馬先生每年可以退稅3000元,10年累計就可以退稅30000元。
相當于12000元的保費,每年根本不用交這么多錢。實際保費只花了12000-3000=9000元,10年下來只用花9萬元。
9萬元保費換保證領(lǐng)取22.6萬的養(yǎng)老年金,這個大羊毛還是挺值得薅一把的!
當然了,每個人收入不同,“薅到的羊毛”會有點差異,具體是這樣的:
節(jié)稅金額計算,圖片來源:自制
注意,這里的月收入是指已經(jīng)扣除五險一金和其他專項附加之后的金額。
可以看到,收入越高,買這款保險能抵扣的金額越多。
如果月收入超過8.5萬,每年可以節(jié)稅5400元,還是很香的。
如果月收入不足5000元,那不建議考慮稅優(yōu)類產(chǎn)品了,先把健康和意外保障準備好比較重要。
怎么投保以及怎么抵稅
再簡單介紹一下投保這類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的購買和抵稅方法。
第一步,在銀行app上進行【個人養(yǎng)老金】開戶。
如果已經(jīng)開好戶了可以忽略。
這一步需要上傳本人身份證正反面、進行人臉識別、填寫銀行卡信息等。
支持投保陽光壽C款(個養(yǎng)版)的銀行有9家:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、 民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中國銀行、中信銀行、交通銀行、光大銀行。
如果看中了這款產(chǎn)品,記得從上面這9家銀行里面選一家進行開戶。
第二步,在【個人養(yǎng)老金】賬戶完成繳費。
還是在銀行app里操作,每年最高只能繳費12000元。
第三步,投保陽光壽C款(個養(yǎng)版)。
聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問,提供投保鏈接。這一步不展開細說,如果投保流程遇到問題,也可以點這里找慧擇保險咨詢顧問協(xié)助。
第四步,抵扣個稅。
投保后會收到保單,保單上有【稅優(yōu)識別碼】,明年申報個稅的時候,上傳到個人所得稅APP就可以抵稅了。
個人養(yǎng)老金繳費憑證,圖片來源:截圖自制
寫在最后:
想用保險抵稅,陽光壽C款(個養(yǎng)版)還是值得考慮的。保證領(lǐng)取20年,最高可以每年抵稅5400元。承保公司夠大,錢長期放里面也比較有安全感。
陽光壽C款(個養(yǎng)版)繳費期限選擇比較多,小馬老師建議選擇10年繳,畢竟每年最多只能投入1.2萬,咱們盡量把繳費期限拉長,就當是“無痛攢錢”了。
最后溫馨提醒一下,這款產(chǎn)品可以隨時買,但現(xiàn)在買,趕不上今年6月截止的個稅申報。如果想在明年拿到個人養(yǎng)老金的退稅,一定要在今年12月底之前完成投保。
如果對產(chǎn)品還有疑問,或者想要了解個人養(yǎng)老金的開戶操作流程,可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問,1V1為你解答~
資深顧問免費為你解答