全國
熱搜:
首頁>熱點>雙被保險人創(chuàng)新設計,利益高,金滿意足3號來了!

雙被保險人創(chuàng)新設計,利益高,金滿意足3號來了!

收藏
慧擇小馬老師 · 一年前

689人看過

增額終身壽險是近幾年特別火的一類保險產(chǎn)品。


保單的現(xiàn)金價值會隨著時間不斷上漲,很適合用來做財務規(guī)劃。


尤其是教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、退休金等剛性支出。


注:現(xiàn)金價值又稱“解約金”,即退保的時候能拿回來的錢。


小馬老師原以為,各家保險公司爭奇斗艷,無非就是有的保單利益高一點、有的低一點。


但這款慧擇×弘康人壽聯(lián)合定制的金滿意足3號,還真的玩出了新高度!


它不僅可以設置第二投保人,牢牢掌控保單的所有權;


還可以設置兩個被保險人,延長保單的增值期限,讓保單利益更高!


接下來我們就從以下兩方面,來詳細了解金滿意足3號


● 產(chǎn)品怎么樣,有什么優(yōu)勢?

● 適合誰投保,怎么投更合適?



     

雙投被保險人,保單利益更確定!


先來看看金滿意足3號(條款名:弘康弘運久久終身壽險)的整體情況:


     


金滿意足3號,整體看是比較親民的。


● 被保險人出生滿30天-60周歲,職業(yè)符合1-6類可投保

● 可選躉交/3/5/10年交,屬于中短期繳費

● 1000元就能投保,保費門檻低

● 健康告知只有1條(總保費≤500萬),比較寬松

● 支持本人、父母、子女、配偶、祖孫之間投保


不過,這些都比較常規(guī),我們來重點看看它比較好玩的設計:


1、可設置雙被保險人


傳統(tǒng)的壽險,一份保險合同只有一個被保險人,并且是不能變更的。


也就是說,被保險人能活多久,就保多久。


那么被保險人一旦身故,保單的利益就不會再漲了,保險公司賠身故金,然后合同終止。


而人的壽命,又是不可預見的。


想讓增值的時間更長,保單利益更高,選擇雙被保險人,會更穩(wěn)妥。


它可以保障到最后一名被保險人身故為止!


舉個例子



老林今年30歲,兒子小林剛滿月。


老林想投保增額終身壽險,留一筆錢退休養(yǎng)老,或者留給孩子都可以。


如果讓兒子小林當被保險人,小林活到幾歲,保單就能增值多少年。


但誰會先身故,是不確定的,老林有可能活到90歲,小林也可能身體不好走得早。


如果老林買的是金滿意足3號,就可以把自己和兒子都設為被保險人,


小林先身故了,可以繼續(xù)保老林;老林先身故了,可以繼續(xù)保小林。


保單的增值期,按活得久的那位算,實現(xiàn)利益最大化。


如果投保的時候,只選了單個被保險人,后來又想加一個被保險人,可以在第一個保單周年日之前申請;


如果選了雙被保險人,想減少一個,可以在繳費期滿,且生效滿7年后申請,非常靈活。


2、可設置第二投保人


投保人身故,可能會影響保單利益的歸屬。


比如老林給小林投保,老林身故后,保單就成了老林的遺產(chǎn),由繼承人繼承,而不是直接給小林。


這就會導致,原本這筆錢是要留給孩子/配偶的,卻被其他人分走一部分,引發(fā)各種糾紛。


指定第二投保人,就可以讓保單利益更明確。


還是上面的例子:


老林指定小林為保單的第二投保人。


假設老林40歲時因意外不幸身故,保單的投保人可直接變更為小林,保障繼續(xù)。


小林可以對保單的現(xiàn)金價值進行按需支配,還能進行保全操作,將保單受益人設為自己的孩子。


實現(xiàn)一張保單,傳承三代人。


說到這兒,我們也順便講一下,增額終身壽險的保單利益,可以通過哪些方式獲取。


1、被保險人發(fā)生身故/全殘


如果是雙被保險人,有以下兩種賠付情況:


1)雙被保險人先后身故/全殘,保險金將給到后身故/全殘被保險人的受益人;


林先生和小林都是被保險人,林先生先身故;


20年后,小林身故,賠給小林的受益人。


2)雙被保險人同時身故/全殘或無法確定先后順序的,按照兩人對應的身故或全殘保險金兩者取大,再按50%賠給雙方對應的受益人。


林先生和小林都是被保險人,因為飛機失事同時身故。


假設林先生的身故保額為100萬,小林的身故保額為120萬;那么保險公司賠較大者,也就是120萬。


其中60萬給林先生的受益人,60萬給小林的受益人。


金滿意足3號主打的亮點就是“雙被保險人”,保障的人數(shù)變多,保單的存續(xù)期更長,保單增值的時間也拉長,保障更有意義。


2、減保、保單貸款等保全功能


金滿意足3號,支持減保、保單貸款。


如遇到有資金需求,可以通過這兩種方式調配資金。


這個操作也很方便,在弘康人壽的官方微信號處理就行,不用特地跑柜臺操作。


     




     

金滿意足3號,怎么買更合適?


決定保單利益的,一個是增值的時間(保障期限),一個是現(xiàn)金價值的高低(IRR)。


這兩點金滿意足3號都做得不錯。


雙被保險人可以延長保障期,保單利益有多高呢?


我們直接用三個例子來看:


1、雙被保險人:父母+兒女


慧女士30歲,家庭年收入50萬。


慧女士想給自己和剛出生的女兒小慧留一筆錢傍身,選擇投保增額終身壽險。


投保產(chǎn)品:金滿意足3號

繳別:年交保費10萬,選10年交,總保費100萬

第一投保人:慧女士

第二投保人:小慧

第一被保險人:慧女士

第二被保險人:小慧


     


慧女士60歲時,保單現(xiàn)金價值超238萬,約為已交保費的2.38倍。


此時,小慧30歲,慧女士也將近(或者已經(jīng))退休,可以選擇部分減保,安排自己的晚年生活,和女兒的嫁妝。


假設慧女士沒有減保并且80歲身故,此時保單的現(xiàn)金價值超過474萬,約為已交保費的4.74倍。


保單繼續(xù)有效,小慧成為投保人,可以自由支配保單權益,并且這份保單是屬于小慧的個人財產(chǎn)。


小慧70歲時,保單現(xiàn)價可達943萬元,約為已交保費的9.43倍。


2、雙被保險人:夫妻


50歲的林先生是企業(yè)高管,再婚的妻子30歲是家庭主婦,兩人有個5歲的女兒。


林先生是再婚家庭,情況比較復雜,他最在乎的是自己的妻子和年幼的女兒,為了讓妻子和女兒的未來更有保障,他決定拿一筆錢,建立一個家庭專屬賬戶。


投保產(chǎn)品:金滿意足3號

繳別:年交保費30萬,選10年交,總保費300萬

第一投保人:林先生

指定第二投保人:林太太

第一被保險人:林先生

第二被保險人:林太太

指定受益人:女兒


林先生作為第一投保人,可以對保單進行支配,比如:加/減保、保單貸款、增/減被保險人。


如果自己不幸身故,妻子可以直接成為投保人,對保單進行支配,用于對孩子的撫養(yǎng)和安排自己的養(yǎng)老生活。


并且和妻子指定女兒為保單受益人,萬一夫妻雙方都身故了,賠付的保險金將全部給女兒。


這份保單的現(xiàn)金價值增長如下:


     


保單第10年,林先生60歲,保單現(xiàn)金價值已經(jīng)達到302.56萬元,投入的保費已經(jīng)回籠。


保單第40年時(丈夫90歲、妻子70歲),在未減保的情況下,保單的現(xiàn)金價值1008.82萬,約為已交保費的3.36倍。


夫妻任何一方離世,保單都能繼續(xù)保障另一方的晚年生活。


同時解決雙方的長壽風險和早逝風險,真正做到夫妻一體,愛與責任相伴一生。


3、雙被保險人:兒子+孫子


金滿意足3號第三種典型買法,就是祖輩給兒孫投保。


老李,今年60歲,企業(yè)高管,育有一子小李30歲,孫子小小李今年剛剛出生。


老李非常疼愛孫子,打算為孫子留一筆錢,將來用于教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)都可以。


投保產(chǎn)品:金滿意足3號

繳別:年交保費100萬,選5年交,總保費500萬

第一投保人:老李

指定第二投保人:小李

第一被保險人:小李

第二被保險人:小小李


老李作為第一投保人掌握保單所有權,并且為以后傳承需要,指定兒子小李作為第二投保人。


保單利益增長如下:


     


保單第10年,老李70歲,保單現(xiàn)金價值約為547.2萬,是已交保費的1.09倍;


可以減保一部分資金作為孫子的教育支持,比如出國留學、游學,參與更多高端課程學習等。


假設老李80歲離世,50歲的兒子小李成為第二投保人,保單現(xiàn)金價值約為917萬。


這筆錢可以支撐自己的養(yǎng)老、也可以給小小李一筆婚嫁或創(chuàng)業(yè)金支持。


如果一直不減保,保單現(xiàn)金價值會持續(xù)增值。


到小小李90歲時,保單現(xiàn)金價值超1億,可以留給后人一大筆財富。


以上就是即將于2月20日上線的重磅新品——金滿意足3號的產(chǎn)品預告啦。


考慮到過往的好產(chǎn)品,上線時間比較短,如果你有財富規(guī)劃需求,對這款產(chǎn)品感興趣,可以先聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問占個位!


相關產(chǎn)品

    金滿意足3號增額終身壽險

推薦閱讀

更多
    單品測評

    超強替補:門檻低,利益高,金滿意足多多版上線啦!

    資金回籠快~

    慧擇小馬老師 · 326人閱讀

    年金險和增額終身壽險有什么區(qū)別,要怎么選?

    需求得明確。

    慧擇小馬老師 · 964人閱讀

    銀行賣的增額終身壽險,到底好不好?

    利益高嗎?更安全嗎?

    慧擇小馬老師 · 795人閱讀

預約咨詢

資深顧問免費為你解答

今天已有0人提交預約
問題類型
您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計投??蛻魯?shù)
專業(yè)保險服務
合作保險公司