都說兩全保險保障不夠、返錢只返保費(fèi)，很容易“兩頭不靠岸”。

但最近慧擇上架的長城山海關(guān)虎嘯版兩全險，可真是不錯：

? 保障到位，保全功能全面

? 現(xiàn)價最快第5年末＞總交保費(fèi)

? 可關(guān)聯(lián)創(chuàng)新型萬能賬戶，且滿足一定條件，可無限追加保費(fèi)

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那它到底值不值得買，我們來全面看看。

山海關(guān)虎嘯版，保障如何？

先看圖↓

(來源：自制）

總的來說，山海關(guān)虎嘯版的保障內(nèi)容，有4大優(yōu)點(diǎn)：

被保人出生滿30天-70周歲（含），1-6類職業(yè)都能買，健康告知僅3條。

可以給自己、配偶、父母、子女、孫子孫女投保。

不管躉交還是年交，最低3千就能入手，最長可選20年交，普通打工人也能輕松拿下。

山海關(guān)虎嘯版作為兩全保險，自然生死都保：

?到期生存可以獲得滿期金

?如果不幸身故，按保險約定賠付保險金

不管生與死都能確保拿到錢。

不僅支持申請保單貸款、加保、減保，還能指定第二投保人。

比如：

①指定第二投保人

當(dāng)投保人身故時，第二投保人自動升級為保單的投保人，管理保單權(quán)益。

避免因投保人離世，保單變?yōu)橥侗Ｈ说倪z產(chǎn)被分割，引起不必要的家庭資產(chǎn)糾紛。

第二投保人成為新保單投保人后，能夠根據(jù)保單的現(xiàn)金價值按需支配，比如用于孩子的撫養(yǎng)、家庭支出等。

②申請加減保/保單貸款

保單調(diào)配現(xiàn)金的方式是申請保單貸款、減保、退保，這些山海關(guān)虎嘯版都帶了，用以應(yīng)付人生各種不時之需，如：

?做生意急需資金周轉(zhuǎn)——申請保單貸款

?準(zhǔn)備教育金/退休金——申請減保/退保

（滿足一定條件，可無限追加保費(fèi)）

創(chuàng)新型萬能賬戶，是山海關(guān)虎嘯版的最大亮點(diǎn)之一：

①保底收益高：保底3%寫入合同。

（來源：山海關(guān)可關(guān)聯(lián)的萬能賬戶條款）

②手續(xù)費(fèi)返還：

追加費(fèi)用1%，保單第5年末開始返還1%，相當(dāng)于0；保單第5年之后再追加，固定每年年末返。

領(lǐng)取費(fèi)前5年分別為：3%，1%，1%，1%，1%，之后為0。

③門檻低：

山海關(guān)虎嘯版躉交3000元，就能關(guān)聯(lián)創(chuàng)新型萬能賬戶；

該創(chuàng)新型萬能賬戶滿足一定條件還可無限追加保費(fèi)，每次最低只要100元。

山海關(guān)虎嘯版，保單利益如何？

說這么多，可能還看不出它的威力，我們來用實際案例看看它的利益如何~

以0歲男小寶，年交20萬，交5年為例▼

 （來源：自制）

小寶20歲，保單的現(xiàn)金價值是已交保費(fèi)的1.77倍，約177萬

30歲，保單現(xiàn)金價值是已交保費(fèi)的2.5倍，約249.98萬

40歲，保單現(xiàn)金價值是已交保費(fèi)的3.53倍，約352.6萬

50歲，保單現(xiàn)金價值是已交保費(fèi)的4.97倍，約497.4萬

... ...

90歲，保單現(xiàn)金價值是已交保費(fèi)的19.69倍，約1968.964萬。

相當(dāng)于用100萬換1968萬多的保障，這還沒算用閑錢投入創(chuàng)新型萬能賬戶的收益！

假設(shè)小寶每年有5萬紅包，投入創(chuàng)新型萬能賬戶，連續(xù)投18年▼

從上表可以看到，小寶不同時期萬能賬戶的現(xiàn)金價值▼

小寶20歲，約127.8萬-183.87萬，是萬能賬戶已交保費(fèi)的1.4倍-2.1倍

小寶30歲，約230.87萬-589.68萬，是萬能賬戶已交保費(fèi)的1.91倍-3.7倍

... ...

小寶70歲，約560萬-3386.8萬，是萬能賬戶已交保費(fèi)的6.2-37.6倍

假如小寶在70歲退保當(dāng)退休金，主險和萬能賬戶的現(xiàn)金價值累計可支配：1550.1萬-4376.5萬。

值得注意的是，國家為了保護(hù)兒童，限制了兒童的身故保額：

根據(jù)中國銀保監(jiān)會關(guān)于《父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知》對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執(zhí)行：

（一）對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。

（二）對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

如果想給孩子買一份，可以把孩子作為第二被保險人，等孩子18歲，再轉(zhuǎn)換主被保險人。

寫在最后

如果手頭上有一筆短期不用的閑錢，并看重資金的安全性、流動性和收益的朋友，可以重點(diǎn)關(guān)注這款產(chǎn)品。

用一定的主險保費(fèi)，獲得萬能賬戶無限追加的權(quán)益，后續(xù)追加資金，并靈活運(yùn)用保單權(quán)益盤活資金：

當(dāng)市場不景氣時，可以守住至少3%的利率收益；當(dāng)環(huán)境轉(zhuǎn)好，投資機(jī)會穩(wěn)妥的時候，可以隨時盤活資金，賺取更高的收益。

還有疑問或者想配置山海關(guān)虎嘯版的朋友，可以預(yù)約慧擇保險咨詢顧問進(jìn)一步了解。