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50歲以上的人買保險,思路跟30+歲買保險很不一樣。
原因有3:
一是因為選擇變少。
保險產(chǎn)品都有投保年齡限制,而50歲以上能挑到的好產(chǎn)品,會少很多。
二是因為健康問題。
年紀稍大的人,多數(shù)人會有健康上的問題,常見的三高、糖尿病等,在買保險的時候,容易被卡。
三是因為身份轉(zhuǎn)變。
30+歲正是努力打拼、是家庭經(jīng)濟支柱的時候,而50歲以上,要么就快退休、要么就已經(jīng)退休,家庭責(zé)任也漸漸卸下不少。
不同的身份和責(zé)任,所需要的保障自然也是不同的。
其中最關(guān)鍵的是做好父母的醫(yī)療保障!
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50歲以上的人,買什么保險?
? 意外險
? 百萬醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險
? 重疾險/防癌險
? 定期壽險
發(fā)生意外的概率,對于各個年齡段都相對公平。
而且隨著年齡的增大,身體的反應(yīng)能力下降,發(fā)生意外的可能性還會比身強力壯的時候高一些。
比如我們經(jīng)常能聽到的,老人摔倒骨折,也是意外的一種。
而且大多數(shù)意外險沒有健康告知、價格便宜,算是對老年人很友好的保險了。
而醫(yī)療險,可以解決我們大病的醫(yī)療費用問題,能買到的話,還是建議買一份。
具體要不要買,得看2點。
1、劃不劃算。要看保費和保額相差大不大,如果不大甚至倒掛(保費>保額),那就沒必要買了。
2、能不能買到。如果過不了重疾險的健康告知,可以試試防癌險。
要是像這樣的,少少保額、保費分分鐘上萬,就不建議你給父母買了:
每年交8256元,8萬2的總保費,賠付20萬,你覺得劃算不?
定期壽險是給家庭經(jīng)濟支柱買的,如果在家里已經(jīng)不承擔(dān)太大的經(jīng)濟責(zé)任,就不用購買了。
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50歲以上的投保方案
適用于50-60歲、身體健康的盆友。
小蜜蜂2號超越版
是最近上線的一款優(yōu)秀意外險。
- 保障范圍廣:不在社保范圍內(nèi)的意外醫(yī)療費用,也能報銷。
- 保障內(nèi)容多:除了較常規(guī)的意外身故/傷殘、醫(yī)療保障之外,保猝死、保預(yù)防接種意外,保障很全面了。
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醫(yī)享無憂20年期
也是一款抗打的產(chǎn)品。除了保障過硬之外,長達20年的保證續(xù)保期也很重要。
如果能買到它,在20年之內(nèi),可以保證續(xù)保,不用擔(dān)心產(chǎn)品停售問題,也不用擔(dān)心出險之后不能續(xù)保。
50歲以上的人買醫(yī)療險,續(xù)保的穩(wěn)定性要重點考慮。
因為小年輕買的醫(yī)療險如果不能續(xù)保了,身體健康的話,還能改投別的。
年紀稍大,就怕買的產(chǎn)品不能續(xù)保之后,身體狀況過不了新產(chǎn)品的健康告知,就尷尬了。
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適用于50-60歲身體微恙的盆友。
跟方案一相比,這里用防癌險替代了重疾險、防癌醫(yī)療險替代了百萬醫(yī)療險。
原因呢,是因為2位防癌的險健康告知更寬松。
防癌醫(yī)療、防癌險和百萬醫(yī)療、重疾險的最大區(qū)別,在于病種的保障范圍。
前兩者只保癌癥,后兩者能保障上百種重大疾病(包括癌癥)。
所以這個方案算是個退而求其次的選擇,不過不意味著沒用。
因為在重疾里面,癌癥是最高發(fā)的,保障了核心疾病,比沒有保障好多了。
方案三:意外險+百萬醫(yī)療險/防癌醫(yī)療險
適用于60歲以上、身體健康的盆友。
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如果過不了百萬醫(yī)療的健康告知了,再考慮防癌醫(yī)療險↓
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在給60歲以上朋友建議的方案里,我們把重疾險/防癌險去掉了。
因為這個年紀,已經(jīng)基本上買不到重疾險?;蛘呤悄苜I到,但保費太貴,不劃算了,我們也不必執(zhí)著。
本來,重疾險更大的職責(zé)是當收入損失補償,都60歲了,多數(shù)人也沒啥主動收入,不要重疾險也沒事。
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