保險(xiǎn)代理人

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百一十七條對(duì)保險(xiǎn)代理人有著完整的定義：

【保險(xiǎn)代理人】是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)代理人既可能是個(gè)人，也可能是某個(gè)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理人主要包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人、個(gè)人代理人及獨(dú)立代理人。

保險(xiǎn)代理人不僅會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)人的委托授權(quán)代理其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，向保險(xiǎn)公司收取代理費(fèi)用，而且還需要為被保人提供接受投保、出立保單、代收保費(fèi)、協(xié)助用戶理賠等服務(wù)。

為了規(guī)范保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)用戶的合法權(quán)益以及保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)了一系列的規(guī)定，比如說(shuō)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》2021年1月1日已正式施行。

產(chǎn)品有限。保險(xiǎn)代理人只能為用戶提供一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，通常以財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)產(chǎn)品居多，產(chǎn)品類型單一、保費(fèi)價(jià)格較高，可能難以滿足不同用戶的多樣化需求。

誤導(dǎo)銷售。部分業(yè)務(wù)水平不端的代理人，迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力，存在夸張營(yíng)銷、過(guò)度銷售等行為，甚至為了成交對(duì)用戶進(jìn)行誤導(dǎo)。一方面，讓用戶所購(gòu)產(chǎn)品無(wú)法滿足實(shí)際所需，另一方面可能會(huì)為后續(xù)正常理賠埋下隱患。

按需投保。每位用戶的保險(xiǎn)需求都是不一樣，保險(xiǎn)代理人可以根據(jù)用戶的年齡、健康狀況、經(jīng)濟(jì)情況量體裁衣，讓用戶買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

專業(yè)化服務(wù)。保險(xiǎn)與一般的商品不同，專業(yè)性強(qiáng)，條款內(nèi)容多，普通用戶可能難以理解，保險(xiǎn)代理人可以向用戶講解條款，讓用戶對(duì)保險(xiǎn)條款真正理解，用戶自己的專業(yè)讓用戶買得放心、也買得安心。

人性化服務(wù)。保險(xiǎn)代理人可以根據(jù)用戶的家庭情況和經(jīng)濟(jì)情況提供更人性化的服務(wù)，比如說(shuō)被保人生病住院代理人會(huì)提醒保存好發(fā)票、發(fā)生理賠保險(xiǎn)代理人會(huì)告知用戶準(zhǔn)備哪些理賠資料等，在用戶生日等特殊時(shí)期，提供生日問(wèn)候等。

長(zhǎng)期規(guī)劃。合格的保險(xiǎn)代理人可以成為用戶的家庭保障規(guī)劃師，會(huì)針對(duì)用戶的家庭情況，為用戶個(gè)人以及家庭成員做長(zhǎng)期的規(guī)劃，從健康規(guī)劃到理財(cái)規(guī)劃，均能給到不錯(cuò)的建議。

專業(yè)。我國(guó)保險(xiǎn)代理人達(dá)到了幾百萬(wàn)，人員隊(duì)伍龐大，自然素質(zhì)良莠不齊。用戶挑選保險(xiǎn)代理人時(shí)要留意其是否專業(yè)，比如說(shuō)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和了解、對(duì)條款的解讀、對(duì)保險(xiǎn)法律法規(guī)是否了然于心、對(duì)用戶的需求是否能滿足等，這些都能看出保險(xiǎn)代理人是否專業(yè)。

真誠(chéng)。主要看保險(xiǎn)代理人是否站在用戶的角度推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，是否能滿足用戶的需求，是否站在用戶的角度思考問(wèn)題，而不是一味地追求“代理費(fèi)”。

穩(wěn)定。靠譜的代理人與用戶之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)是長(zhǎng)期、穩(wěn)定和可持續(xù)的，而不是干個(gè)一兩個(gè)月就辭職了，連人都找不到。畢竟有些用戶購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)長(zhǎng)期險(xiǎn)，后期續(xù)費(fèi)、保單信息變更、理賠等離不開代理人的協(xié)助，如果找不到代理人就比較麻煩。

目前我國(guó)的代理人人數(shù)眾多，代理人主動(dòng)離職也是比較常見的情況。不過(guò)，就算用戶通過(guò)代理人購(gòu)買保險(xiǎn)后代理人離職了，也不用擔(dān)心：

1、保單會(huì)不會(huì)失效

不會(huì)失效。在用戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中，保險(xiǎn)代理人起到的是一個(gè)中介的作用，實(shí)際上與用戶簽訂保險(xiǎn)合同的還是保險(xiǎn)公司，用戶繳納的保費(fèi)是到了保險(xiǎn)公司那兒的，所以享受的也是保險(xiǎn)公司提供的保障。故而，就算代理人離職，只要用戶按照保單的約定按時(shí)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同也不會(huì)失效。

2、保單怎么管理

保險(xiǎn)代理人雖然會(huì)有提醒用戶繳納保費(fèi)等行為，但是具體的保單管理是由保險(xiǎn)公司進(jìn)行的，代理人所做的只是一些輔助性的工作，用戶如果想要進(jìn)行保單信息變更、續(xù)交保費(fèi)、申請(qǐng)理賠等，均可以直接通過(guò)保險(xiǎn)公司進(jìn)行。

3、理賠怎么辦

代理人離職后如果用戶需要申請(qǐng)理賠的話，也不用慌，合同列明怎么做就怎么進(jìn)行理賠。

主要因?yàn)?，保險(xiǎn)公司是否會(huì)對(duì)用戶進(jìn)行理賠，主要以保險(xiǎn)合同來(lái)說(shuō)話，如果用戶的情況屬于保險(xiǎn)合同責(zé)任，保險(xiǎn)公司同樣會(huì)進(jìn)行理賠，不會(huì)因?yàn)榇砣穗x職影響到理賠的結(jié)果的。