疾病分組

要弄清楚疾病分組什么意思，要留意這幾點(diǎn)：

其一，多次賠付。疾病分組通常出現(xiàn)在重疾多次賠付的產(chǎn)品中。比如說惠寶保少兒重大疾病保險(xiǎn)就將其保障的120種重疾分成了5組，每組賠付1次，重疾累計(jì)最多賠付5次。部分重疾只賠付1次的產(chǎn)品，還會(huì)將其保障的輕癥分組，輕癥可以多次賠付。

其二，理賠。疾病分組是為了限制理賠。疾病分組通常會(huì)要求，同一組別內(nèi)疾病只賠付一次。舉個(gè)例子，被保人罹患兩種疾病，如果屬于同一組別，那么保險(xiǎn)公司會(huì)只賠付其中一種。如果是不分組的產(chǎn)品，被保人可能兩種疾病都能獲賠?？梢钥闯觯膊》纸M實(shí)際上是削弱了產(chǎn)品的理賠能力。

其三，間隔期。疾病分組理賠除了受制組別限制外，保險(xiǎn)公司通常會(huì)設(shè)置理賠間隔期，重疾間隔期通常為90天或180天，輕癥間隔期通常以90天居多。

可以多次賠付。疾病分組意味著已經(jīng)罹患疾病的被保人仍然享有重疾險(xiǎn)的保障。如果是單次賠付重疾險(xiǎn)顯然是不需要對(duì)疾病分組的，但是如果被保人罹患重疾獲得賠付后，保險(xiǎn)合同就會(huì)終止，想要投保其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品被拒的概率也特別大。疾病分組的產(chǎn)品就不會(huì)存在著的窘境，雖然已經(jīng)得到過理賠，但是既有的保障還是存在的。

保費(fèi)更具優(yōu)勢(shì)。同樣是多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，疾病分組的產(chǎn)品通常比不分組多次賠付的產(chǎn)品價(jià)格要高，可以讓用戶更容易接受，也能讓更多的用戶享受更加充足的保障。

降低保司運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。疾病分組的產(chǎn)品比起不分組的產(chǎn)品，因?yàn)樵谝欢ǔ潭壬舷拗屏死碣r，所以保司的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)會(huì)降低。

分組要合理。分組是否合理是多次賠付重疾險(xiǎn)是否實(shí)用的一個(gè)關(guān)鍵性指標(biāo)，舉個(gè)例子，接受肝臟、心臟等器官移植的病人罹患惡性腫瘤的概率比一般人要高，如果將器官移植和惡性腫瘤放在同一組別，這樣的分組對(duì)被保人是不利的，需要注意。用戶挑選產(chǎn)品時(shí)，可以優(yōu)先投保將高發(fā)疾病均勻分組以及將關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的疾病劃分在不同組別的產(chǎn)品。

間隔期要短。疾病分組的產(chǎn)品多數(shù)會(huì)設(shè)置間隔期，間隔期是為了限制理賠的，所以間隔期越短對(duì)被保人越有利。

責(zé)任賠付要合理。部分疾病分組產(chǎn)品，會(huì)對(duì)其保障的身故、全殘、疾病終末期、輕癥責(zé)任進(jìn)行限定：重疾=身故=全殘=疾病終末期>輕癥，產(chǎn)品對(duì)重疾、全殘、疾病終末期或身故四種狀態(tài)只賠付一類，且一旦賠付其中任何一種，輕癥責(zé)任立即終止。這點(diǎn)要留意。

預(yù)算充足的人。通常情況下疾病分組的產(chǎn)品比單次賠付的產(chǎn)品價(jià)格要高，用戶如果想要購買分組賠付的產(chǎn)品，需要更多的保費(fèi)，如果預(yù)算充足可以為自己和家人投保。

多疾病家族史的人。如果家族中罹患疾病種類比較多，為了以防萬一，也可以為自己投保疾病分組的產(chǎn)品。