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生命誠可貴,提前配置保險,給生命增添一道屏障已經(jīng)成為很多人的選擇。人身保險是用戶日常生活中接觸最多的一類險種,也是保險領(lǐng)域的一個大類,但凡涉及到人的壽命或者身體、健康、身體機能等層面的,都屬于人身保險的范疇。用戶投保人身保險之前,建議先弄清楚人身保險的種類,再按需投保。那么,人身保險有哪幾種呢?
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人身保險有哪幾種
實際上,人身保險可以分為三個類,就是人們常說的人壽保險、意外傷害保險、健康險。
人壽保險
人壽保險:以保障人的生死為目的。
常見的壽險,就是以死亡為給付條件,若被保人在保障期限內(nèi)不幸身故,則保險公司會給付壽險保險金。
除了以死亡為給付的普通壽險外,人壽保險還有一種兩全險,在保障期限內(nèi),若被保人不幸身故,保險公司會賠付死亡保險金。若被保人生存至保障期滿,保險公司同樣會支付保險金,只不過是滿期生存保險金。也就意味著,兩全壽險既可以保障生存也可以保障死亡。一般情況下,保險領(lǐng)域也將教育金保險和養(yǎng)老金保險視為兩全壽險的一類。
意外傷害保險
意外傷害保險:指的是被保人在保險保障期限內(nèi),因為外來的、突然的事故,致使被保人身體受到傷害或殘疾或死亡,保險公司會按照保險合同的約定給付保險金。意外傷害險又被分為普通意外傷害險和特種傷害保險。
普通意外傷害險,用戶生活中最為常見,主要是指被保人因為意外事故導(dǎo)致的身體損害而提供的保險保障,普通意外險通常以短期保障為主,具體的保障內(nèi)容、金額和方式以保險人和被保人雙方協(xié)定為主。
特種傷害險:指的是特種原因或者特種地點造成的傷害保障。比如說旅游傷害險,可以對被保人旅行期間內(nèi)遭受的意外傷害、交通意外等情況進(jìn)行保障。
健康險
健康險:以疾病險為主,被保人因為疾病等原因造成身體損害、死亡或殘疾,保險公司都會根據(jù)合同約定給付保險金。常見的健康險主要有重疾險、醫(yī)療險、護理險、失能收入損失險等。下面介紹與用戶關(guān)聯(lián)度最大的重疾險和醫(yī)療險。
重疾險:以具體的疾病為保障對象,除了行業(yè)規(guī)定的25種高發(fā)重疾險之外,保險公司往往會增加其他的疾病。目前的重疾險所保障的疾病種類很多,有的甚至高達(dá)一兩百種,保障責(zé)任也從剛開始的重疾險保障,擴充到輕癥保障、中癥保障、疾病終末期保障等。
醫(yī)療險:以報銷被保人因為意外或疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費用為目的,采取報銷理賠方式。用戶若在保障期限內(nèi)出險,可以憑借出險資料和發(fā)票等材料申請理賠,一般情況下醫(yī)療險獲得的保險金不會高于被保人花費的總費用。
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人身保險購買技巧
了解了人身保險的具體分類后,用戶還需要知道該類保險的購買技巧。通過上述的介紹用戶可知,人身保險類別很多,一般的家庭預(yù)算有限,很難全部備齊,這個時候就需要掌握人身保險的購買技巧了。
1、意外險保費低,可作為基礎(chǔ)險種配置
若是預(yù)算有限的話,用戶可以先配置意外險,主要有兩個原因:其一,人生的風(fēng)險無處不在,意外險可以給人們提供生命和安全保障,對遭遇重大變故的個人和家庭能夠起到一定的保障作用。其二,意外險保費低,無論大人還是小孩,每年幾百元就可以購買,甚至幾十元就可以買到幾十萬乃至百萬保額的意外險,很劃算。
2、重疾險保障足,可作為主要險種配置
重疾險的保障責(zé)任十分充足,一般情況下一份好的重疾險可以給予被保人一生守護。加上重疾險采取的是確診即賠的理賠方式,所以重疾險可以作為主要險種配置。重疾險有個特征,是越早投保保費越劃算,被承??赡苄栽酱?。所以建議重疾險要趁早買,買個較高保額,便可起到關(guān)鍵的保障作用了。
3、壽險責(zé)任明確,可作為家庭經(jīng)濟主力配置
壽險是一類責(zé)任十分明確的險種,除了兩全壽險外,普通的壽險只保障死亡或全殘。該類保險適合給家庭經(jīng)濟支柱投保,可以在特定的情況下轉(zhuǎn)嫁因為經(jīng)濟支柱遭遇意外造成的家庭經(jīng)濟陷入困境的風(fēng)險。
4、醫(yī)療險可作為補充險種配置
醫(yī)療險,尤其是百萬醫(yī)療險可以作為重疾險的補充險種配置,如果預(yù)算不多的用戶,本身重疾險的保額不是很高,可以買一份百萬醫(yī)療險,百萬醫(yī)療險的保費價格并不高,且可以增強轉(zhuǎn)嫁大病風(fēng)險的能力。
人身保險有哪幾種?上文便是關(guān)于人身保險的具體分類以及購買技巧。實際上人身保險主要是以保障人的身體和壽命為對象的,用戶若是預(yù)算充足的話,可以綜合配置重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險。若是預(yù)算不足的話,可配置意外險和重疾險險種,或者選擇帶有身故責(zé)任的重疾險投保,這樣的話保障也是比較充足的。
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