達爾文超越者 單次賠付重疾險產(chǎn)品的超越之作

        最近，慧擇保險網(wǎng)上架了一款新的重疾產(chǎn)品，叫“達爾文超越者”。

        作為一個有8年保險經(jīng)驗的從業(yè)者，見識過幾百款各式各樣的重疾險，都不得不由衷的給個贊，這個“超越者”，不知道以后有誰能來超越它。

        我們且來剖析一下它到底有何過人之處。

來源：慧擇保險網(wǎng)

        一、40歲以下投保，前15年多賠付基本保額的35%

        為什么這個是第一個亮點呢?有三個原因：

        1、15年是整個行業(yè)里保障時間最長的，其他產(chǎn)品最長的是10年，整整多保了5年時間。

        2、投保重疾險一般在30歲左右，正是處于成家立業(yè)的初級階段，往后的15年里是一個非常關(guān)鍵的時間段。

        房貸、車貸，娃兒出生、父母退休，工作晉升、職業(yè)轉(zhuǎn)型，壓力巨大的同時責(zé)任也巨大。

        這時候額外的35%的保額賠付，買30萬就是多出10.5萬塊啊，可以說這是一個切實滿足客戶實際需求的設(shè)計。

        3、根據(jù)全國腫瘤登記中心發(fā)布的《2014年研究解析中國腫瘤流行病譜》，按現(xiàn)在的人均壽命74歲，人一生得癌癥的概率是22%，也就是每5個活過74歲的人，就有一個會得癌癥。

        權(quán)威醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》發(fā)布的《全球癌癥生存趨勢監(jiān)測報告》顯示，我國癌癥患者五年相對生存率為40.5%，也就是說很多癌癥都有可能控制了，最關(guān)鍵的就是要儲備好醫(yī)療費。

        二、惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%

        很多客戶覺得重疾只賠一次太少，不夠保險，萬一生病了以后就辦不了保險了，而那些6次賠付的又太多了，沒有必要。

        所以這個可選的“惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%”就很實用，不多也不少。

        如果說罹患一次癌癥是運氣不好，那么二次罹患就存在客觀因素了，因為癌細胞是不可能完全殺滅的，只能靠免疫細胞去制衡它。

        人在第一次罹患時，經(jīng)過放療、化療、靶向治療、免疫療法，人的細胞免疫力會大大下降，癌細胞再次發(fā)生的幾率也會大幅提升。

        所以選擇一個“惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%”，可以做到有備無患，而且這個附加項增加的保費只有2%左右，完全能夠接受。

        最重要的是這個“惡性腫瘤額外賠付基本保額的120%”功能，具備了三個最實用條件：

        1.該保障項目賠付的是基本保額的120%，這可以抵御一定程度的通貨膨脹。

        2.間隔期短，重疾到癌癥是間隔1年，癌癥到癌癥是間隔3年，均處在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。

        3.二次癌癥涵蓋“持續(xù)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)、新發(fā)”這四種必須形態(tài)。

來源：pixabay

        三、男性、女性、少兒特定癌癥

        針對各個人群的常見、高發(fā)惡性腫瘤，可以獲得額外賠付，這是一個自定義選擇的項目。

        這個賠付比例確實挺高，但是增加的費用也比較高，男性附加保費要增加20%-25%左右，女性需要增加25%-30%，如果預(yù)算有限可以不選這一項。

        四、公司品牌實力雄厚

        光大永明人壽保險，成立于2002年，是中國光大集團和加拿大的永明保險合資成立，注冊資本金54億元。

        在全國有22家省級分公司，120多家經(jīng)營機構(gòu), 業(yè)務(wù)覆蓋了全國80%的人口區(qū)域，妥妥的大品牌。

        

        五、缺點

        1、核保嚴(yán)格，在健康告知上其實也不算太嚴(yán)，但是在其他方面有一定要求，比如互聯(lián)網(wǎng)行為、理賠數(shù)據(jù)、就醫(yī)數(shù)據(jù)、就醫(yī)行為、健康數(shù)據(jù)這些方面都會有檢測，如果有評分不合格的，可能會直接拒保。

        2、不支持線上人工核保，有醫(yī)保卡外借記錄的也會影響投保。

        3、一份保單的總保費不能超過20萬，這個是監(jiān)管部門的規(guī)定，但如果超過了也可以分成兩份來買，只不過多了一個手續(xù)而已。

        最后

        光大永明保險最近推出的幾款產(chǎn)品都讓人眼前一亮，特別是這款“達爾文超越者”，對于喜歡單次賠付產(chǎn)品的客戶來說， 是個非常不錯的選擇。