40種常見疾病核保 看完99%的人都能快速帶病投保

        從事保險行業(yè)以來，我回答了n個用戶的各種各樣，甚至匪夷所思的保險問題。在溝通中，很多人因為健康問題，不知道怎么買保險。即便現(xiàn)在有了智能核保，但是智能核保系統(tǒng)囊括的疾病種類并不全面，一些智核中沒提到的疾病，也不知道能不能投保。

 

有鑒于此，我搜集了40種常見、咨詢較多的疾病，做了9張圖，直接告訴大家這些常見疾病的可能核保結(jié)果。

 

大家常問到的甲狀腺、乳腺、宮頸、乙肝、腎炎、心臟、痛風、肺炎、貧血、早產(chǎn)等毛病統(tǒng)統(tǒng)都有。（ps：核保結(jié)果不同產(chǎn)品會有些許差異）

 

為了方便大家高效率的投保，我也會對對某些疾病，推薦一些承保承保結(jié)果最優(yōu)的產(chǎn)品，僅供參考。

 

一

甲狀腺、乳腺疾病

 

Ps、圖中所說的標體投保：即能夠以正常的體質(zhì)、費率投保，不用加費（比正常人多花錢）、也不用除外責任（某個疾病導致的出險不賠）。

  

 

推薦產(chǎn)品：

甲狀腺結(jié)節(jié)：星悅重疾險B超復查甲狀腺分級為1、2級，或手術切除超過1年，且無后遺癥，也能標體投保。

 

乳腺結(jié)節(jié)：康惠保旗艦版、星悅重疾險半年內(nèi)有超聲檢查、且BI-RAD分級為0-2級，即可標體承保。

 

膽囊息肉：哆啦A保、復星聯(lián)合的產(chǎn)品比如達爾文重疾險，息肉最大直徑<1cm，就能標體投保。

 

平安e生保百萬醫(yī)療險：需手術切除膽囊、且術后病理為良性、痊愈6個月以上可標體投保。

 

好醫(yī)保雖然健告沒提到，但是它的免責條款中對2年內(nèi)的既往癥不賠，所以這種情況是除外的。

 

二

常見女性婦科疾病

 

 

如果是慢性的宮頸炎，一般核保要看半年內(nèi)的TCT檢查，檢查結(jié)果沒有瘤變的話，基本就能標體投保。如果HPV陽性，那么就要除外，嚴重則會延期拒保。

 

總結(jié)來說，上圖提到的宮頸炎、囊腫、子宮肌瘤啥的，只要程度不嚴重，且沒啥病變可能，大多產(chǎn)品基本都能標體投保的。

 

三

肝臟、結(jié)石、胃部疾病

 

 

乙肝攜帶者或小三陽：復星聯(lián)合保險公司截止到3月底，開門紅核保政策還在，乙肝攜帶或小三陽只要肝功能正常就能標體投保。

 

旗下產(chǎn)品：達爾文1號、康樂B+C、加倍保等。

 

膽囊炎、膽結(jié)石：弘康人壽的產(chǎn)品，比如哆啦A?？梢灾苯訕梭w投保，有的公司需要經(jīng)手術治療，且病理為良性才能投保。 

 

四

腎臟、泌尿系統(tǒng)疾病

 

 

如果你對一個成年男性說：“他的腎不行?！边@恐怕是比嘲諷他窮還要大的打擊。但是腎炎、泌尿結(jié)石這種疾病，還真就多發(fā)于男性身上，特別是中年男性。

 

腎炎、結(jié)石，如果腎功能、尿檢、尿常規(guī)ok的話，那么就能標體投保。如果不ok，就很難買了。如果是腎衰竭、尿毒癥、多囊腎、腎小球、腎結(jié)核啥的毛病，那就直接拒保了。

 

五

血壓、心臟類疾病

 

 

高血壓疾病投保并沒有被一棍子打死，啥也買不了。按照不同的血壓值，核保結(jié)果不同。基本收縮壓和舒張壓不超過150mmhg、95mmhg，就可以投。

 

推薦產(chǎn)品：

百年康惠保旗艦版的核保，如果歷史血壓值不超過150mmhg、95mmhg，且沒有啥并發(fā)癥，就能標體投保。

安享一生防癌險健康告知沒有問及高血壓，可直接購買。

 

心率在50-100次/鐘，就能投，中風心梗這些毛病，基本所有保險公司都不保的。

 

六

體重、甲狀腺炎、亢、痛風疾病

 

 

只要患上糖尿病，保險公司的政策就是“一棍子打死”，不給投保（不過目前市面上也有專門的糖尿病保險）。

 

BMI數(shù)值過高的，身高不能改變，那就減個肥，將BMI降下來再投保嘛。

 

甲狀腺炎、甲亢、痛風要看甲狀腺功能和有無相關并發(fā)疾病，問題不大。

 

七

肺炎、呼吸疾病

 

  

肺炎多發(fā)于小孩。如果不斷復發(fā)、遲遲未痊愈，很可能就是延期或直接給拒保了。所以，家里小孩有肺炎，建議先治好了，再投保。

 

肺結(jié)核、哮喘、支氣管炎同屬于呼吸系統(tǒng)疾病。核保結(jié)果以上圖為準。

 

八

貧血類疾病

 

 

輕度貧血，或是性質(zhì)明確的（比如缺鐵性貧血），能直接正常投保。如果貧血性質(zhì)不明確，或是程度較重，那就直接加費或拒保了。

 

地中海貧血沒大家想的那么可怕。輕度地貧，重疾壽險可正常投，醫(yī)療險一般要除外。中度或重度地貧就不好辦了，嚴格點的保險公司直接就拒保。

 

九

常見兒童類疾病

 

 

如果胎齡小于37周出生，則為早產(chǎn)兒。無論是發(fā)病率還是死亡率。早產(chǎn)兒都要遠高于正常足月出生的兒童。

 

所以，對于早產(chǎn)兒的核保正常，保險公司一般根據(jù)胎齡、出生時的身體狀況、體重等情況而定。

 

如果胎齡未滿37周，且出生時體重不足2.5kg。大多數(shù)產(chǎn)品的核保要看小孩目前的年齡是否大于3周歲，且沒有其它并發(fā)疾?。ㄓ械漠a(chǎn)品會嚴格到4、周歲），符合條件就能標體投保。

 

脊髓灰質(zhì)炎，也叫小兒麻痹癥。由于疫苗的研制，這種早些年可怕的兒童疾病，現(xiàn)在幾乎已被人類滅絕。

 

白內(nèi)障的核保一般要看是否做過手術，且有無后遺癥；蠶豆病作為一種先天性疾病，如果后續(xù)沒有溶血、貧血等后遺癥，一般都是可標體投保的。