慧擇小馬老師 · 一年前964 人看過
最近兩年,年金險和增額終身壽險都很火。
如果你手上有一筆錢,說多不多說少不少,這倆二選一,你會怎么選?
要解決這個問題,還得從這倆的區(qū)別說起……
年金險和增額終身壽險,
有什么區(qū)別?
年金險大家都比較熟悉。
我們平時交的社保就有養(yǎng)老年金,前期交錢,后期活著就能領(lǐng)錢。
一直領(lǐng)到保障結(jié)束或身故。
增額終身壽險,本質(zhì)是壽險,身故了才能賠錢。
不過,保險公司做了增額的設(shè)計之后,它和普通的壽險就不一樣了。
增額終身壽險的保額和現(xiàn)金價值會逐年遞增。
到了后期會有一大筆現(xiàn)金價值,可以通過向保險公司申請保單貸款、減保、退保等方式取用。
而且還很靈活,所以它也是很受歡迎的財務(wù)規(guī)劃方式之一。
照例給大家整理了個表:
兩者的主要區(qū)別有3點,我們來細看一下:
1、領(lǐng)錢方式不同
年金險
什么時候領(lǐng)錢,投保時候就定好了。
選了50歲,就要50歲才開始領(lǐng)錢。
能領(lǐng)多少錢,也是投保時候就定好的,不會多也不會少。
增額終身壽險
如果用錢,我們需要通過向保險公司申請,比如保單貸款、減保、退保,用的是現(xiàn)金價值。
因為保單的現(xiàn)金價值和保額都會逐年上升,所以投進去的錢,也能有一定的增幅。
2、領(lǐng)錢的人不同
年金險
只能把錢發(fā)給被保人/受益人,其他人不能代領(lǐng)。
這就很適合一些固定的規(guī)劃,比如孩子的教育、自己和父母的養(yǎng)老。
增額終身壽險
投保人才有權(quán)做減保、加保、退保等操作。
比如,給孩子買了一份保險,投保人是你,被保人是孩子。
如果是年金險,只能孩子領(lǐng)錢。
如果是增額終身壽險,取多少錢出來,還是由你操作。
掌控權(quán)在自己手里。
3、現(xiàn)價增長走勢不同
用增額終身壽險做財務(wù)規(guī)劃,主要就是看現(xiàn)金價值。
增額終身壽險的現(xiàn)金價值是一直上漲的。
年金險,關(guān)鍵看領(lǐng)取金額。
有些養(yǎng)老年金險在開始領(lǐng)取年金之后,現(xiàn)金價值甚至會變成零,更好地避免沖動退保。
特別適合不自律的人。
總的來說:
年金險更像收房租,每月每年,定時定額地收。
以保終身的養(yǎng)老年金險為例,活得越久,領(lǐng)的錢越多,就越劃算。
而增額終身壽險,它用錢的方式是抵押(保單貸款)和出售(減保、退保)。
區(qū)別是它的價值是確定會每年遞增的,沒有波動和爛尾風險。
如果這“房子”沒有賣掉(退保),將來百年之后,它還可以傳承(賠付身故保額)給后代。
年金險和增額終身壽險,
該怎么選?
那么這兩個該怎么選擇呢?
這要看個人的需求。如果你是以下類型:
①自制力差
比如容易沖動消費、容易心軟、炒股買基金經(jīng)常追漲殺跌的朋友。
②有明確的規(guī)劃
比如想存下一筆錢養(yǎng)老或者養(yǎng)娃,希望這筆錢專款專用,提供穩(wěn)定現(xiàn)金流的朋友。
③不希望這筆錢受外界影響被動用
家庭情況比較復雜、厭惡風險、缺乏安全感、容易心軟、不懂得拒絕別人的朋友……
那么更建議選擇年金險。
它只能在約定時間開始領(lǐng)錢,既不用擔心自己忍不住亂花錢、也有借口避免被別人借錢。
如果你是以下任意一種類型:
①有一筆閑錢,沒有具體規(guī)劃
比如還未婚育的年輕人,每年可存幾萬元,短時間也用不上的朋友。
②自制力強、對金錢有足夠的掌控能力
想做一筆資金儲備,在特定節(jié)點使用的朋友。
創(chuàng)業(yè)、婚嫁、旅游……等各類場景。
③希望資金使用更靈活、方便
比如想在某個年齡有一大筆錢去旅游的朋友;
或者將來不知道什么時候會用到,想以備不時之需的朋友。
④有財富傳承需求
想在百年之后有一筆錢留給家人。
那么更建議選擇增額終身壽險。
看完還是不知道怎么選,或者想了解具體的產(chǎn)品,歡迎聯(lián)系你的專屬保險咨詢顧問,1V1為您服務(wù)!