過不了健康告知，真的買不了保險(xiǎn)嗎？

大家都知道，投保前有個(gè)健康告知。

符合健康告知，才能投保。

所以很多人看到這個(gè)提示，就被直接嚇跑了：

但，小馬老師要提醒大家：

投保時(shí)，就算看到這個(gè)提示框，也不代表真的與它無緣。

今天，教大家一招：

“不符合”健康告知，如何多走幾步，成功投保。

不符合健康告知還能投保？

這個(gè)問題并不難解答。

因?yàn)椤敖】蹈嬷敝皇菍徍说囊环N形式。

如果不符合“健康告知”的要求，還可以做核保。

常說的核保方式分：智能核保和人工核保。

智能核保

人工核保

完成核保后，最終的結(jié)論：

要么是拒保，要么是可投保。

但可投保也分了3種情況：

因此，即使有些健康異常，也有機(jī)會投保。

下面，小馬老師用小明、小剛、小紅三人舉例，說說具體的邏輯。

他們的身體情況如下：

3人投保一款重疾險(xiǎn)，都需要經(jīng)過如下的健康告知。

（圖片來源：某重疾險(xiǎn)健康告知）

雖然半年前住過院，但只是意外導(dǎo)致的骨折。

在健康告知里，沒有問到。

所以，直接選擇“確認(rèn)無以上問題”，投保成功。

小剛的情況麻煩些，他的甲狀腺結(jié)節(jié)在健康告知里明確有問到。

所以，他選擇“有部分問題”，進(jìn)入智能核保。

根據(jù)引導(dǎo)，小剛回答了相關(guān)問題，最后核保通過。

所以，他還是愉快地投保成功。

跟小剛一樣，乳腺結(jié)節(jié)有被問到，所以也進(jìn)入智能核保。

由于她的結(jié)節(jié)分級比較高，最后被拒保了。

但還沒結(jié)束，小紅發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品能人工核保。

因?yàn)樽约撼私Y(jié)節(jié)，沒啥其他問題，她決定試一下。

提交了自己的體檢和乳腺彩超分級報(bào)告。

幾天后，小紅得到了回復(fù)，除外承保。

不管咋樣，總比拒保好，所以小紅也投保了。

雖然小明、小剛、小紅3人身體都有些問題，但最后都成功投保了。

但小馬老師還是啰嗦一句：

趁著身體健康，早點(diǎn)把保險(xiǎn)安排上，尤其是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，越到后面越難買。

怎么告知，對自己最有利？

由于國內(nèi)買保險(xiǎn)采用的是“詢問告知”。

所以，要想做好健康告知，記住一句話：

問啥答啥，不問不答。

比如小明的意外骨折住院，健告告知沒問到，所以不需要說。

也有人會問，如果健康告知和智能核保沖突，該以哪個(gè)為準(zhǔn)？

這個(gè)也簡單，我們需要搞清楚一個(gè)前后邏輯：

即先有“健康告知”，然后再有智能核保和人工核保↓。

達(dá)6核保放寬，倒計(jì)時(shí)

原先血壓升高是直接拒保，現(xiàn)在放寬后：

有高血壓，但沒有心腦血管風(fēng)險(xiǎn)，有機(jī)會正常投保；

 有一級高血壓，沒有心腦血管風(fēng)險(xiǎn)，有機(jī)會加費(fèi)承保。

這對患有高血壓朋友，非常友好。

對患有甲減的朋友，之前都是需要延期觀察后，再看能不能買。

現(xiàn)在，如果患甲減后，B超無異常腫物，沒有甲減相關(guān)癥狀，甲狀腺功能正常半年以上，甚至可以標(biāo)體承保。