共享保額是什么意思，有什么優(yōu)缺點(diǎn)？保額越高越好嗎，3大保險(xiǎn)疑問解答！

不少人對(duì)保險(xiǎn)是又愛又怕，愛的是保險(xiǎn)強(qiáng)大的保障功能，害怕的是擔(dān)心對(duì)保險(xiǎn)不了解，自己的保費(fèi)白白打了水漂。這樣的心疼導(dǎo)致部分人投保猶豫不決，畏手畏腳。實(shí)際上，保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保障，投保想要不后悔關(guān)鍵在于理智投保，按需購買，對(duì)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)做到心中有數(shù)。近期有人咨詢“共享保額是什么意思”？為了讓人們投保時(shí)更加有底，這里簡(jiǎn)單介紹下。

一、共享保額是什么意思

1、什么是保額

保額即保險(xiǎn)金額，是保險(xiǎn)的重要組成部分之一，每一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，都存在保額。保額的高低，決定了保險(xiǎn)產(chǎn)品抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力的大小，是保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金的限額，也是計(jì)算投保者保費(fèi)繳納的主要依據(jù)，因此保額的重要性不言而喻。

2、共享保額是什么意思

“共享保額”是在某些特定產(chǎn)品中出現(xiàn)的一個(gè)名詞，并非任何保險(xiǎn)產(chǎn)品都涉及。

多人共享保額。即保險(xiǎn)合同約定多個(gè)被保險(xiǎn)人共同享有保單上規(guī)定的保額，這種情況通常以家人為單位。

比如說夫妻二人購買一份壽險(xiǎn)產(chǎn)品，共享保額100萬，妻子不幸身故，保險(xiǎn)公司可以按照約定賠付40萬元的身故保險(xiǎn)金后，丈夫的保額就變成了（100萬-40萬）=60萬了。這里被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系通常為配偶、子女、父母等。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

不同責(zé)任共享保額。即保險(xiǎn)合同約定不同的保險(xiǎn)責(zé)任共用一個(gè)保額。

比如說A先生投保了一份101萬保額的含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定身故責(zé)任和重疾責(zé)任共用保額。保障期限內(nèi)，A先生不幸罹患大病，保險(xiǎn)公司賠付了100萬；投保10年后，A先生不幸身故，保險(xiǎn)公司則按照約定賠付1萬元（101萬-100萬）的保額。

綜上可知，共享保額可以分成兩類情況，其一，多個(gè)被保人共同擁有固定的保額；其二，同一個(gè)被保人不同保障責(zé)任共同擁有固定的保額。

二、共享保額有什么優(yōu)缺點(diǎn)

1、共享保額有什么優(yōu)勢(shì)

具備較高性價(jià)比。用戶選擇的保額越高，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)更大，自然需要更多的保費(fèi)。家庭成員購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，預(yù)算一般的家庭不能滿足每個(gè)成員獲取足夠的保額，可以采取家庭保單的方式，全家人共享保額，利用較低的保費(fèi)預(yù)算提升家庭成員的保障力度。

獲取額外保障。部分產(chǎn)品是在給每位被保人提供固定保額的基礎(chǔ)上，再給所有被保人一個(gè)共享保額。也就是說當(dāng)被保險(xiǎn)人的個(gè)人保險(xiǎn)金額使用完畢后發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)或費(fèi)用支出可以利用共享保額進(jìn)行賠付。

理賠人性化。保險(xiǎn)的目的是為了保障，共享保額可以讓真正需要賠付的人獲得更多的賠付，讓保額精準(zhǔn)給付到需要的被保人身上，讓理賠更人性化。

2、共享保額有什么缺點(diǎn)

共享保額對(duì)人們來說，不足之處就在于保障具備不確定性。

對(duì)某些人來說，購買共享保額的產(chǎn)品保費(fèi)價(jià)格上固然占據(jù)優(yōu)勢(shì)，但可能無法同時(shí)滿足多個(gè)保障目的。比如說一款保險(xiǎn)產(chǎn)品壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共享保額，如果被保人因?yàn)橹丶搏@得了所有保額的賠付，再發(fā)生身故保險(xiǎn)公司是不予賠付的。

多人共享保額的產(chǎn)品若一家人同時(shí)出險(xiǎn)，那么共享保額就限制了理賠總額，比不上每位家庭成員單獨(dú)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品獲賠的總額度高。

三、關(guān)于“保額”的幾個(gè)常見問題解答

1、基本保額是什么意思？

圖片來自：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

（http://chameleonscolour.com/product/detail-102419.html）

大多數(shù)重疾險(xiǎn)都會(huì)涉及到“基本保額”，這里的基本保額指的是用戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)選擇的“基礎(chǔ)保額”，比如說用戶投保時(shí)選擇30萬的保額，那么這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本保額就是30萬。大部分重疾險(xiǎn)的重疾保險(xiǎn)金是100%基本保額，部分產(chǎn)品重疾保險(xiǎn)金會(huì)在基本保額的基礎(chǔ)上增加20%-50%的額度，即被保人罹患重疾可以獲取120%-150%的基本保額賠付。

2、保額越多越好嗎？

不少人聽說過一句話“買保險(xiǎn)就是為了保額”，雖然這句話明確表明了保額的重要性，但是保額并非是越高越好的。一方面，保額會(huì)影響到保費(fèi)，保額越高意味著人們需要繳納的保費(fèi)更多，過高的保額可能會(huì)帶來較大的繳費(fèi)壓力。另一方面，實(shí)用的保額才好，如果用戶買的保險(xiǎn)產(chǎn)品不能提供實(shí)際的保障，再高的保額也是白搭。

3、保額會(huì)變化嗎？

大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額是固定的，即用戶投保時(shí)保額是多少，保障期限內(nèi)保額就是多少。但是隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，不僅有增額保險(xiǎn)和減額保險(xiǎn)產(chǎn)品的存在，還出現(xiàn)了特定情況下保額可以增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品往往更加靈活。

寫在最后

用戶投保過程中，可能會(huì)遇到各式各樣的“保額”問題，共享保額既有優(yōu)勢(shì)也有不足，如果在預(yù)算不足的情況下，可以嘗試?yán)谩肮蚕肀ｎ~”的方式解決家庭成員或個(gè)人的多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障問題。不過鑒于“共享保額”的產(chǎn)品保障存在一定的不確定性，用戶投保時(shí)還需要謹(jǐn)慎，按需配置更穩(wěn)妥。