商業(yè)保險有哪些險種？有什么用？月繳1萬，三口之家買對商業(yè)險！

生活總有這樣或那樣的挑戰(zhàn)，但是并不妨礙人們前進。健康是人們奮斗的根基，有句話說得好，健康是“1”，財富、夢想是“0”，沒有健康，所有的一切都難以支撐。

為了加強自己的幸福感，呵護自己的健康，投保商業(yè)保險是部分人的選擇。不過商業(yè)保險涉及到的專業(yè)知識多，商業(yè)保險有哪些險種？怎么買保險好？這里以三口之家為例，簡要說說保險配置方案怎樣合理。

一、商業(yè)保險有哪些險種

1、商業(yè)保險是什么

商業(yè)保險是相對于“社會保險”而言的。是用戶本著自愿的原則，為了達到增強家庭資產(chǎn)抵抗風(fēng)險能力或為了保障人體健康、生命安全等目的與保險公司簽訂保險合同；用戶繳納保費，保險公司按照保險合同的約定，對用戶的身體或財物提供保障的一類保險產(chǎn)品。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

商業(yè)保險的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，帶有一定的“營利”性質(zhì)。商業(yè)保險投保，不僅用戶選擇保險公司，保險公司也可對承保對象進行選擇，比如說通過健康告知的方式、投保規(guī)則等形式，篩選合適的用戶對其進行承保。也就是說，商業(yè)保險的實現(xiàn)，是用戶與保險公司雙方共同選擇的結(jié)果。

2、商業(yè)保險有哪些險種

主要有兩大類別，分別是人身險和財產(chǎn)險。二者又有細分類別，主要如下：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

財產(chǎn)險

主要分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險以及信用保險。常見的“車險”、“家庭財產(chǎn)保險”等都屬于財產(chǎn)險，這類保險是以“物”為承保對象，對人們遭遇財物損失時提供保障。

人身險

若是說商業(yè)險與人們關(guān)系較為密切的，當屬于人身險。人身險主要包括意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險等。人身險緊緊圍繞“人”來保障，從人的健康到人的生命，從疾病保障到意外保障，應(yīng)有盡有。

3、商業(yè)保險有什么特點和用處

簽訂合同，安全可靠。商業(yè)保險雖然屬于“金融產(chǎn)品”，但是需要投保者與保險公司簽訂合同，受到法律保護。只要投保者履行繳納保費、如實告知等義務(wù)，保險公司就得承擔(dān)責(zé)任。

轉(zhuǎn)嫁疾病風(fēng)險，健康有保障。商業(yè)人身保險，可以對被保人因健康狀況變化帶來的經(jīng)濟損失進行保障，可以提供醫(yī)療費用補償、收入損失等費用補償。

轉(zhuǎn)嫁生命風(fēng)險，傳承愛與責(zé)任。以壽險為代表，可以幫助用戶轉(zhuǎn)嫁因為身故或全殘帶來的經(jīng)濟損失，延續(xù)被保人對家庭的愛與責(zé)任。

意外有保障，惠及各年齡段人群。商業(yè)意外險可以對用戶進行意外保障，意外身故、意外傷殘乃至意外醫(yī)療都可以通過意外險獲得賠付。

財富更安全，管理保值傳承更放心。商業(yè)保險產(chǎn)品還可以幫助用戶合理調(diào)配財富，在一定時間段內(nèi)實現(xiàn)財富的規(guī)劃和保值，更能實現(xiàn)財富傳承。

二、三口之家如何配置商業(yè)保險

購買商業(yè)保險，關(guān)鍵要合適，產(chǎn)品能夠達到用戶保障的目的。不少用戶想要給自己和家人買保險，但是不知如何下手。

1、投保家庭情況分析

X先生和X太太生活在二線城市，二人剛有個出生6個月的男寶寶。X先生是部門經(jīng)理，X太太是個銷售員，二人年收入20萬元左右，X先生自己和太太、兒子買保險。要求：家庭年交總保費1萬元左右。

保險配置思路

一家三口購買商業(yè)保險，首先要弄清楚不同家庭成員的保障需求，產(chǎn)品要提供針對性保障。另外，保費要有側(cè)重，每位家庭成員花費多少錢，能獲得多少保障要明確。

2、商業(yè)險險種配置方案分享

下表是X先生一家三口具體的險種配置方案僅供參考：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

下面針對X先生一家三口商業(yè)保險配置的合理性進行剖析：

貼合風(fēng)險保障需求。X先生、X太太以及他們的兒子寶寶均配置了意外險、醫(yī)療險和重疾險，能夠轉(zhuǎn)嫁每個家庭成員因為疾病或意外帶來的經(jīng)濟風(fēng)險。與此同時，考慮到X先生和X太太需要承擔(dān)家庭責(zé)任和收入來源，二人增加了壽險保障。

產(chǎn)品具有針對性。雖然X先生一家三口的風(fēng)險保障需求有重合的地方，但是產(chǎn)品挑選要針對每個家庭成員的特點來制定。比如0歲的寶寶，重疾險為媽咪保貝新生版，能針對孩子提供186種疾病保障，對寶寶特定疾病還能額外賠付。配置的醫(yī)療險和意外險，都是少兒專屬產(chǎn)品，符合孩子的成長特點。

保費支出合理。X先生一家三口的保費支出嚴格控制在1萬元左右，占比家庭總收入的5%，不會對X先生家庭經(jīng)濟造成較大的壓力，符合投保需求。

寫在最后

商業(yè)保險主要有人身險和財產(chǎn)險之分，分別針對“人”和“物”進行保障。每類保險作用不同，對三口之家來說首先完善基礎(chǔ)保障，分析風(fēng)險，再根據(jù)自己的保障需求結(jié)合自己的預(yù)算、實際情況選擇產(chǎn)品投保。更多商業(yè)險投保技巧，點這里：保險是不是都是坑人的？如何識破套路買到好保險，攻略奉上！