中意樂享一生重疾險保障如何？值得買嗎？

中意人壽保險公司，是國內(nèi)第一批獲準成立的中外合資保險公司，由意大利的忠利保險有限公司和中國石油集團資本有限責任公司，這2位大佬合資組建，可謂是資金雄厚。

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今天給大家介紹的，是中意的一款重疾險—【中意樂享一生保險產(chǎn)品計劃】，本產(chǎn)品計劃由中意樂享一生重大疾病保險與中意附加樂享一生兩全保險組成，投保人在購買主險時可根據(jù)自身需求選擇是否投保附加險產(chǎn)品。

重疾險的作用，除了幫我們負擔一些治療重大疾病的醫(yī)療費外，更重要的是覆蓋我們3-5年的收入損失（也就是不能工作損失的工資）+后續(xù)康復(fù)費用。

樂享一生保險產(chǎn)品計劃是中意人壽的一款單次賠付重疾險，保障終身，保障如圖↓

它的保障有這些：

1、主險重度疾病保障

保障108種重疾，在等待期后確診且符合保險金支付條件，賠付確診時100%基本保額、確診時現(xiàn)金價值和確診時基本保險金額對應(yīng)的累計已付保險費三者之大，賠付1次。

2021年2月，重大疾病險新規(guī)開始實施，新規(guī)增加了病種數(shù)量，將原有25種重疾定義完善擴展為28種重大疾病，這28種重大疾病，各家保司的重疾保險產(chǎn)品基本都會覆蓋，而且這28種重大疾病賠付概率普遍較高。

所以我們不用太糾結(jié)重疾保障的病種數(shù)量，但如果是有家族病史的朋友，要注意家族病是不是在保障之內(nèi)。

2、主險輕度疾病保障

保障40種輕癥，最高賠付3次，每次賠付30%基本保額。

12種比較高發(fā)的輕癥，樂享一生的覆蓋情況如圖：

可見樂享一生保險產(chǎn)品計劃對高發(fā)輕癥的覆蓋率總體還是比較廣泛的，12中占10。

3、主險身故保障

18周歲前，給付身故時基本保險金額對應(yīng)的累計已交保費和身故時現(xiàn)金價值的較大者
18周歲后，給付100%基本保額、基本保險金額對應(yīng)的累計已交保費、現(xiàn)金價值較大者（前述三者均為身故時對應(yīng)的額度）

很多人說帶身故的重疾險貴，不值得。

但不能一概而論，帶身故的重疾險現(xiàn)金價值比較高。

保終身的話，疾病和身故，總能拿到一項賠付。

如果預(yù)算充足，平時又不太能存下錢來，選擇它也可以。

4、附加兩全險

可以獲得身故保障或滿期金。

可選附加兩全保障至70/80歲，滿期給付后，疾病保障繼續(xù)保至終身。

身故保險金

被保人在等待期后身故，
18周歲前，賠付身故時附加險基本保險金額對應(yīng)的累計已付保險費和身故時現(xiàn)金價值兩者之大；
18周歲后，賠付身故時附加險已交保費×系數(shù)和身故時現(xiàn)金價值兩者之大。

*系數(shù)為10-41周歲160%、42-61周歲140%、62周歲及以上120%。

滿期保險金

如果被保人到了約定的時間（70歲或80歲）還生存，同時在主險未終止的前提下，保險公司會把附加合同基本保險金額對應(yīng)的累計已付保險費、附加合同基本保險金額乘以累計已交費期數(shù)兩項金額之和的118%給付給我們。

如果被保人到了約定的時間（70歲或80歲）還生存，同時在主險未終止的前提下，保險公司會把附加合同基本保險金額對應(yīng)的累計已付保險費、附加合同基本保險金額乘以累計已交費期數(shù)兩項金額之和的118%給付給我們。

產(chǎn)品形態(tài)有一丟丟復(fù)雜，給大家舉個例子：

→ 如果他55歲患了癌癥，能夠拿到重疾保險金：30萬基本保額、現(xiàn)金價值、累計已付保險費 （不包括其附加合同的保險費）三者的較大值。主險出險之后，附加險身故保障金和滿期金就不會再賠了。

→ 如果65歲他去世了，就可以拿到2份錢：

①主險里的身故保障：30萬基本保額、現(xiàn)金價值、累計已付保險費 （不包括其附加合同的保險費）相比，三者的較大值

②附加兩全險里面的身故保障金：身故保障金4973.49*20*120%≈11.9萬 或 現(xiàn)金價值，二者的較大值。

→ 如果他70歲仍然生存，就能拿到滿期保險金：

（附加險基本保險金額對應(yīng)的累計已付保險費+附加險基本保險金額乘以累計已交費期數(shù)）*118%。

測算如下：（4973.49*20+9084*20）*118%=33.2萬，

 拿到滿期保險金，本附加合同效力終止。

PS：以上演示所有案例數(shù)據(jù)與實際數(shù)值可能會略有差異。

要不要附加兩全險？看大家的個人需求。

如果你的理財能力較強或者預(yù)算不夠充足，建議不要附加。

原因1：價格貴不少

還是用樂享一生來說，以下表為例，在被保人30歲的時候，如果附加了兩全險之后，價格貴50%左右，保費壓力大不少。

原因2：利率不高

雖然到期之后會還給我們，但是經(jīng)過了幾十年，錢會貶值呀。

我們現(xiàn)在省下來的錢，可以拿去理財增值，能獲得更好的收益。

不過，如果你覺得自己理財能力弱爆，投保主險同時附加兩全險也行，重疾、身故和滿期金至少能拿到其中一個。。既有重疾保障，又能領(lǐng)取身故保險金或滿期保險金，也是不錯的選擇。

總的來說，這款重疾險在保障上比較平衡，可覆蓋不同用戶的保險需求，如果你想了解更多，歡迎來撩~

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