慧擇小馬老師 · 一年前1508 人看過
保險不是你想買,想買就能買!
咱們都知道,買保險,尤其是健康保險時,一般會有個“健康告知”,符合要求了才可以投保。
這個“健康告知”,除了會問到一些健康異常的問題之外:
圖源:XX重疾險健康告知
還會問到:你是否曾被保險公司拒保過?
圖源:XX重疾險健康告知
所以很多人就有一個疑問:是不是一旦被拒保過,就再也買不了保險了?
有的甚至嚇到連核保都不敢走...
來源:fabiaoqing.com
為了解答這個疑慮,小馬老師今天就來講講:
投保時不符合健告,該怎么辦?
被拒保,就再也買不了保險?
投保時不符合健告,該怎么辦?
如果投保時,身體有異常,不能完全符合健康告知,
這時想投保,就需要進行核保。
常見的核保方式有:智能核保、人工核保。
1
智能核保
智能核保其實是一套標準化的問卷,
只要在線上回答系統(tǒng)設置好的問題,就會馬上彈出相對應的核保結論,
告訴你是標準體承保,還是除外承保等~
優(yōu)點:
①方便快捷,1~2分鐘就能知道核保結果;
②過程匿名、無痕,不留核保記錄。
不足:
①只列舉了常見的疾病項目,稍微復雜的疾病情況則找不到;
②問卷的一些醫(yī)學術語較專業(yè),難以理解和判斷;
③問答死板,結論一刀切,只要一點點不符合就可能通過不了。
所以如果有特殊情況的,不得不走人工核保。
2
人工核保
人工核保就是提交體檢報告、病歷等資料給保險公司,
由保司的核保團隊進行后臺人為的審核。
來源:fabiaoqing.com
優(yōu)點:
①覆蓋疾病廣,幾乎所有情況都可以給個核保結論;
②彈性大,核保老師可以根據(jù)所有的病歷和體檢資料進行綜合評估。
不足:
①需要填寫信息、提交資料,且核保周期較長。
②采取實名制,核保結論會留下記錄。
(如果不知道怎么填寫,可以咨詢慧擇的保險咨詢顧問)
小馬老師一般建議,優(yōu)先選擇智能核保,如果解決不了,再選擇人工核保。
被拒保,就再也買不了保險?
假如自己的健康狀況偏復雜,該走人工核保的還是得走。
雖然人工核保會留下核保記錄,但也不能因噎廢食,談“人核”色變。
即便被拒保了,也不用太擔心。
小馬老師教你2個辦法:
1
疾病治愈后重新提交人工核保
被拒保,不代表你以后就永遠買不了保險了,而是以后投保的時候,需要告知保險公司一下。
比如小馬老師之前服務過一個用戶,因腎結石、輸尿管結石、腎積水以及尿隱血異常等情況,被4家保險公司延期和拒保了。
但他后面治愈了,提供復查報告之后,保險公司最終照樣給他“正常承?!薄?/span>
因為保險公司問,“有沒有被保險公司拒保、延期、除外承保的情況”時,
它關注的并不是這個“拒保記錄”的問題,而是你被拒保的背后的原因:
是因為有什么疾???嚴重嗎?有治療嗎?現(xiàn)在治愈了嗎?恢復情況如何?
如果我們已經(jīng)治愈了,復查后情況十分良好,如實告知給保險公司。
保險公司評估審核之后,如果符合要求,依然會有正常承保的機會。
2
選擇健告不問拒保記錄的產(chǎn)品
小馬老師曾和大家說過,健康告知是遵循“有問有答,沒問不答”的原則的。
如果健康告知并沒問我們“有沒有被保險公司拒保、延期、除外承保的情況”
并且關于過往的健康,都不涉及健康告知的內容,這種情況就不需要告知。
比如現(xiàn)在的“達爾文易核版2021”
健告不問既往核保史,核保尺度也寬松。
如果你過往有拒保情況的話,可以優(yōu)先看看這款產(chǎn)品能不能承保!