保險問答|105種重疾包含哪些？重疾病種越多越好？不看后悔

相信很多人都會有這樣一種感受：看病好像越來越貴了。以前感冒十幾塊錢就能治好，現(xiàn)在感冒動輒百元起。

這種現(xiàn)象可以理解為醫(yī)療膨脹，就和通貨膨脹一個道理。醫(yī)療膨脹使得醫(yī)療費整體上漲，無論是吃藥還是手術(shù)，價格都越來越高。

所以，當下人們都說不敢生病，因為病不起，錢不值錢的時候，就是在醫(yī)院。而且醫(yī)療資源確實也比較緊張。

正因為大家都明白通貨膨脹帶來的影響，所以，重疾險成為人們的必需品。

重疾險可抵御大病帶來的醫(yī)療費用壓力，避免“一病回到解放前”。市面上重疾險產(chǎn)品多，保障病種多達百余種。重疾險105種都包含哪些病種呢？購買重疾險保障病種越多越好嗎？

帶著這些疑問，一起來了解下重疾險的“內(nèi)幕”，不要錯過喲！

一、重疾險的病種范圍

重疾險是給付型險種，得了合同約定的疾病后，保險公司就賠一筆錢。很多人想當然的認為只要保障的病種足夠多，賠付的概率就是大大提升。

理論上沒錯，但其實并不是這樣。今年1月份重疾新規(guī)實施后，銀保監(jiān)會明確規(guī)定了所有的重疾險產(chǎn)品需包含28種重疾和3種輕癥。這28種重疾的含金量很高，占到了所有重疾理賠概率的95%以上。

有的產(chǎn)品雖然包含的病種數(shù)量多，但都是一些特別罕見、發(fā)生率較低的疾病，簡言之，就是來“湊數(shù)占位”的。

畢竟高發(fā)的重疾大家都有，其他再怎么補充，實際意義并不大，最多也就5%的差距。

這里也提醒大家，購買重疾險，沒有必要過分追求重疾數(shù)量，無論是105種還是120種，都沒有太大影響，要看高發(fā)病種的覆蓋面，比如給孩子購買重疾險，就需要重點關(guān)注一下16種少兒高發(fā)病種，覆蓋越全，保障就越全面。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

二、重疾險理賠標準

對于重疾險賠付的描述人們習慣了是“確診即賠”，但并不是所有的病種都是確診即賠。除了“確診即賠”，還有實施了約定手術(shù)就賠、達到約定狀態(tài)就賠。下面以重疾險必須包含的28種重疾做個說明。

1、確診即賠（3種）

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

這里的惡性腫瘤-重度是統(tǒng)稱，知識給出疾病的范疇，多種惡性腫瘤疾病都包含其中。

2、約定手術(shù)后可賠（6種）

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

以冠狀動脈搭橋術(shù)為例，明確表示理賠標準是實施了切開心包手術(shù)，如果只是確診了嚴重的冠心病，但沒有實施手術(shù)，也是無法獲得理賠的。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

再比如對于主動脈疾病或創(chuàng)傷，如果沒有實施開胸或開腹，也是不能獲得重疾保險金的。

3、達到特定狀態(tài)后可賠（19種）

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

以嚴重腦損傷為例，180天后仍遺留以上至少一種障礙，才能進行賠付。也就是說確診且在180天后，達到要求的病情狀態(tài)才符合理賠條件，才能進行賠付。

可見，投保重疾險后并不見得就高枕無憂了，如果患上合同約定的疾病后，可以對照合同約定，確認是否符合相應(yīng)的理賠條件。

三、除了病種，重疾險要關(guān)注啥

1、保額是否充足

重疾險的作用本質(zhì)是彌補患病期間家庭的經(jīng)濟收入損失。所以，買保險就是保額，因為賠多少，和保額直接掛鉤。

一些優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品會在60歲前有額外賠付，這是考慮到60歲前背負的責任較大，在這期間罹患重疾，對家庭的影響還是比較大的。

一般來說，重疾險的保額建議能夠覆蓋3-5倍的年收入，當然，具體選擇多少，還要結(jié)合預(yù)算和實際需求來看。

2、核保是否寬松

重疾險對健康要求還是比較高的，投保時需要填寫健康告知。不同的重疾險產(chǎn)品，核保寬松程度不一。

如果身體存在一些小異常，優(yōu)先考慮智能核保，一款健康告知簡單且核保寬松的產(chǎn)品是很難得的，比如達爾文易核版2021對于抑郁癥、甲亢、肝功能異常等都可能標體承保。

3、增值服務(wù)是否實用

重疾險除了彌補經(jīng)濟損失，還有另一個作用：解決就醫(yī)難題。當下醫(yī)療資源緊張，實用性強的增值服務(wù)可以為產(chǎn)品加分不少。

比如門診預(yù)約、重疾綠通、手術(shù)預(yù)約、二次會診等都可以緩解就醫(yī)壓力。

文章小結(jié)

通過上述內(nèi)容可知，重疾險105種并不能說明一款產(chǎn)品保障是否全面，還需要考慮是否覆蓋特定人群高發(fā)病種來分析。

購買重疾險并非病種數(shù)量越多越好，產(chǎn)品眾多，戳：重疾險，找尋適合的重疾險投保。

重疾險理賠需符合相應(yīng)的標準，在挑選時還要關(guān)注核保、保額、增值服務(wù)以及性價比等。

重疾險對健康狀況和年齡都有嚴格的要求，建議大家趁早趁年輕抓緊時間投保。