慧擇小馬老師 · 一年前3018 人看過
大家都知道,投保前有個健康告知。
符合健康告知,才能投保。
所以很多人看到這個提示,就被直接嚇跑了:
但,小馬老師要提醒大家:
就算看到這個提示框,不代表你真的與它無緣了。
今天,我們就花點時間說一說:
“不符合”健康告知,如何多走幾步,成功投保?
不符合健康告知還能投保?
這個問題并不難解答。
因為“健康告知”只是審核的一種形式。
如果不符合“健康告知”的要求,還可以做核保。
常說的核保方式分:智能核保和人工核保。
智能核保
在后臺設(shè)置固定問題,根據(jù)答案彈出預(yù)設(shè)好的核保意見。
兩三分鐘就能知道核保結(jié)果。
人工核保
要麻煩一點,要人工溝通,提交材料,周期長。
一般建議智能核保解決不了,再選擇人工核保。
完成核保后,最終的結(jié)論:
要么是拒保,要么是可投保。
但可投保也分了3種情況:
標體承保:身體健康,或問題不大,正常承保。
加費承保:問題有一定影響,可以投保,但要多交錢。
除外承保:問題大,但又不會影響其他身體部位,可以投保,但與此相關(guān)的疾病,不賠錢。
因此,即使有些健康異常,也有機會投保。
下面,小馬老師用小明、小剛、小紅三人舉例,說說具體的邏輯。
他們的身體情況如下:
小明
半年前因摔跤骨折住過院,現(xiàn)在已經(jīng)好了
小剛
甲狀腺結(jié)節(jié)2級,但功能正常,其他沒問題
小紅
乳腺結(jié)節(jié)3級,其他沒問題
3人投保一款重疾險,都需要經(jīng)過如下的健康告知。
(圖片來源:某重疾險健康告知)
小明的投保經(jīng)過
雖然半年前住過院,但只是意外導(dǎo)致的骨折。
在健康告知里,沒有問到。
所以,直接選擇“確認無以上問題”,投保成功。
小剛的投保經(jīng)過
小剛的情況麻煩些,他的甲狀腺結(jié)節(jié)在健康告知里明確有問到。
所以,他選擇“有部分問題”,進入智能核保。
根據(jù)引導(dǎo),小剛回答了相關(guān)問題,最后核保通過。
所以,他還是愉快地投保成功。
小紅的投保經(jīng)過
跟小剛一樣,乳腺結(jié)節(jié)有被問到,所以也進入智能核保。
由于她的結(jié)節(jié)分級比較高,最后被拒保了。
但還沒結(jié)束,小紅發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品能人工核保。
因為自己除了結(jié)節(jié),沒啥其他問題,她決定試一下。
提交了自己的體檢和乳腺彩超分級報告。
幾天后,小紅得到了回復(fù),除外承保。
不管咋樣,總比拒保好,所以小紅也投保了。
雖然小明、小剛、小紅3人身體都有些問題,但最后都成功投保了。
但小馬老師還是啰嗦一句:
趁著身體健康,早點把保險安排上。
怎么告知,對自己最有利?
由于國內(nèi)買保險采用的是“詢問告知”。
所以,要想做好健康告知,記住一句話:
問啥答啥,不問不答。
比如小明的意外骨折住院,健告告知沒問到,所以不需要說。
也有人會問,如果健康告知和智能核保沖突,該以哪個為準?
這個也簡單,我們需要搞清楚一個前后邏輯:
即先有“健康告知”,然后再有智能核保和人工核?!?/strong>。
小馬結(jié)語
總而言之,健康告知很重要,關(guān)系到后續(xù)能否順利理賠。
但真遇到不符合健康告知的情況,也不要慌。
先看看有沒有智能核保。
智能核保不通過,還可以多看幾家公司的產(chǎn)品。
由于各家保司的核保標準不一樣,如果A公司的產(chǎn)品,不能買,還可以看看B公司。
想要知道哪些產(chǎn)品核保寬松?
乙肝、結(jié)節(jié)、高血壓....
能選擇哪些產(chǎn)品?
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