一分鐘了解終身壽險那些事兒！原來并不是什么人都適合

　　世間百態(tài)，人生無常……

　　各種潛在風險都有可能威脅人們的生命，比如一次溺水、一次交通意外，或者一顆從天而降的蘋果。

　　家庭成員若發(fā)生不幸，除了造成心理痛苦，可能還會有經濟上的負擔，比如償還房貸車貸，考慮子女教育。

　　有牽掛的你，不能有任何閃失，如何做到有備無患，這就需要終身壽險呵護，關鍵時刻不掉鏈子。

　　在投保前，用戶需要了解什么是終身壽險？合理配置好保險方案，才能守護幸福生活。

　　終身壽險，簡單來說就是保險責任從保險合同生效后一直到被保險人死亡之時為止，終身是一個時間概念，就是保你一輩子。

　　這類保險產品主要涵蓋身故或全殘責任，人們都知曉死亡是必然會發(fā)生的事件，購買的終身壽險一定可以得到賠付，身故后可給家人留一筆錢，延續(xù)愛和責任。

　　終身壽險的功能獨樹一幟，投保前需要了解，具體介紹如下：

　　1、提供專屬保險呵護

　　人們規(guī)劃保險方案時，往往只考慮到健康和意外保障，如家庭經濟支柱發(fā)生不幸，家人的生活將會發(fā)生翻天覆地的變化，如贍養(yǎng)老年人不得或者孩子的教育無法繼續(xù)等。

　　這時終身壽險就能發(fā)揮其保障作用，如被保險人不幸身故或全殘，家人能獲得保險金賠付，獲得一定的心理慰藉。

　　2、實現資產傳承

　　這類險種保障至終身，在被保險人承擔家庭責任的階段出險，可確保生活質量不會受到影響。如被保險人一直健康生存，百年歸老之后，保險金賠付可起到資產傳承的作用。

　　3、可作為養(yǎng)老金

　　我國人口老年化程度加深，養(yǎng)老問題日益尖銳，年輕時為自己投保一份終身壽險。退休后可申請退保，保險公司退還的現金價值作為自己的養(yǎng)老金，保證晚年生活品質不會下降。

   

　　終身壽險功能多樣，有需求的用戶建議提前規(guī)劃，但需了解險種常見類型，合理配置。下文是終身壽險常見類型的介紹。

　　1、定額終身壽險

圖片來源：慧擇保險網

　　定額終身壽險，就是投保前確定保額，未來也不會變化，但保險現金價值會隨之保單年度的增加有所改變。

　　定額終身壽險是投保者確定好保額和保障期間，計算出保險價格，當被保險人發(fā)生身故或全殘，按用戶投保時的基本保額進行賠付。

　　但中途退保希望獲得養(yǎng)老保障，保險公司按照合同約定給付現金價值。

　　弘利相傳終身壽險可將現金價值轉化為年金進行養(yǎng)老，減輕孩子負擔，擁有安逸老年生活。

　　2、增額終身壽險

圖片來源：慧擇保險網

　　增額終身壽險，是指保額會遞增，現金價值也會越來越高的終身壽險。當投保者有緊急資金需求時，就可以按照合同約定向保險公司申請“退?；驕p?！?。

　　增額終身壽險是投保者確定好繳費年限，繳費金額，保單價值會隨著時間而增值，年齡越大，能拿到的錢越多。實現資產靈活配置，有效抵御通貨膨脹。

　　上文介紹的守護神和光明至尊，都是典型的增額終身壽險，有效保額以3.6%和3.8%逐年有規(guī)律遞增。

　　3.5%、3.8%的漲幅看上去可能不高，但放到長期來看絕對不低，可以打破局限，滿足多種人生需求，比如作教育金和養(yǎng)老金等。

　　終身壽險分為定額和增額兩種，隨著保險產品都涵蓋身故或全殘責任，但本質上還是有一定的區(qū)別，投保者怎么選呢？

　　1、如投保定額終身壽險，比如弘利相傳，則現金價值如下。

 
圖片來源：慧擇保險網

 

　　30歲男性為例，基本保額為100萬，20年交，年交保費為14700元。

　　若被保險人不幸身故或全殘，受益人可獲得100萬元的保險金賠付。

　　投保者總繳納的保費為294000元，在第25個保單年度末?，F金價值接近于總保費，第30個保單年度莫高于總保費。

　　當被保險人80歲時，現金價值高達669200元，可轉換年金作為養(yǎng)老保障。

　　2、增額終身壽險出險賠付和定期終身壽險有本質的區(qū)別，以光明至尊為例說明。

　　投保信息：30歲男，繳費期間為20年，年交保費為10萬。

　　保險賠付：若50年后，被保險人自然離世，受益人一次性獲得7765072元，為家庭提供有力的經濟保障。

　　守護神和光明至尊的現金價值區(qū)別如下：

　　30歲男性投保，躉交保費為10萬元。

 
圖片來源：慧擇保險網

 

　　選擇躉交，以上2款產品都是在第5年這個時間，現金價值超過保費。

　　守護神前期的表現較弱，后期發(fā)力，光明至尊在保單前5年現金價值表現不錯，后期略低于守護神。

　　定額終身壽險和增額終身壽險選擇哪款，要看自己的具體需求，適合自己的就是最好的，但并不是所有人都適合買這類產品。

　　保險產品保費較高，普通家庭多數負擔不起，如保費支出有壓力影響生活質量，則違背買保險的初衷，平時收入比較低、經濟條件不好的人不建議規(guī)劃終身壽險。

　　那么終身壽險適合哪些人投保呢？收入穩(wěn)定的高凈值人群適合投保，保費支出不會有壓力，并且不會出現保費有去無回的情況。