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雖然相較于重疾險、醫(yī)療險這些基礎(chǔ)性險種來說人們對年金險的認(rèn)識不多,還存在著諸多的誤解,比如說年金險是有錢人買的,年金險收益不如炒股,但是誰也不能否認(rèn)年金險存在的意義。年金險是壽險的一種,今天就淺談年金險的意義和功用且對這種保險的分類做個簡單介紹。
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一、年金保險分為哪幾類
年金保險本質(zhì)屬于人壽保障,但是這類保險屬于儲蓄型險種,保險產(chǎn)品以被保人的生存為給付條件,按照投保者與保險公司約定的期限,比如說年、季度、月支付年金。按照不同的標(biāo)準(zhǔn),年金險可以分為不同的類別。
1、按照功能需求來分
年金險可分為養(yǎng)老年金保險、教育年金保險、一般年金保險。這些年金保險都能實現(xiàn)某種目的,比如說教育年金保險就是為了對孩子的教育進行保障,用戶領(lǐng)取的年金主要用來支付孩子的學(xué)費以及教育費用。
2、按照繳費方式來分
可以分為躉交年金和分期繳費年金。躉交年金指的是投保者一次性交清保費,等到合同約定的時間領(lǐng)取年金即可;分期繳費年金指的是投保者按照約定的時間按期繳納保費。對投保者來說,躉交年金投保的壓力可能較大,建議選擇分期繳費年金。
3、按照給付方式來分
按照年金的給付方式可以分為定期生存年金、終身年金、兩全年金。定期生存年金指的是保障期限一定,保障期限內(nèi)約定的時間保險公司支付年金,保障期滿保險合同結(jié)束,只有在保障期限內(nèi)被保人生存才會給付年金。終身年金保險只要被保人生存就會給付年金,直至被保人身故。兩全年金保險的保障期限也固定,保險公司定期給付年金,滿期生存會給付生存年金,若保障期限內(nèi)身故則賠付一定保費。
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二、年金保險的意義和功用淺談
與一般的保險產(chǎn)品相比,年金險的保費價格可能較貴,但是并非每一款年金險都是高凈值人群的專屬,也存在一些年金險適合普通大眾投保。比較常見的適合普通大眾投保的年金險往往以少兒教育年金保險、養(yǎng)老年金保險為主,這類保險的保障目的明確,具備專款專用的特點??v觀諸多年金保險,主要的意義和作用如下:
用于未來養(yǎng)老,以養(yǎng)老年金保險為主。投保之后,可以對抗養(yǎng)老風(fēng)險,在被保人特定的年齡段提供養(yǎng)老金,以解決被保人生命中的養(yǎng)老問題。
用于子女教育,以少兒教育年金保險為主。家長為孩子投保,可在孩子特定教育階段獲得教育年金,支持孩子未來教育,幫助孩子創(chuàng)造明媚的未來。
用于財富傳承。這類年金保險多以分紅型和萬能險產(chǎn)品為主,承保對象多為高凈值人群,可以定額、定期地領(lǐng)取保險金,讓子女源源不斷地有錢花。
用于短期理財規(guī)劃。與股票、基金一樣,年金保險也是一種理財工具,可以幫助用戶實現(xiàn)財富規(guī)劃和增長,安全穩(wěn)定受到法律保障。
用于家庭債務(wù)隔離。有部分人群本身有負(fù)債,又想要給子女一份依靠,于是選擇通過年金保險來實現(xiàn)債務(wù)隔離,這樣子女既可以不繼承債務(wù)也可以領(lǐng)取到年金。需要注意的是,并非任何一款保險都可以避債,要根據(jù)實際情況來看。
綜上所述,年金保險的意義和功能用處很大,建議用戶可根據(jù)自己的需求選擇相應(yīng)的年金保險從而發(fā)揮年金險的作用。不過需要留意的是,雖然年金保險的用處大,但是建議投保者還是先完善基礎(chǔ)保障再投保年金險,投保要有主次和先后。
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