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買壽險要注意哪些 這幾個坑要避開

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前1142 人看過

  成家之后,收入有所增長,人到中年有更多的時間和金錢享受家庭生活。但上有老下有小的生活依然充滿危機,不僅要償還房貸車貸、老人的贍養(yǎng)、孩子的教育,在當(dāng)下這個社會并不輕松。作為家庭經(jīng)濟支柱,萬不能有任何閃失,盡早配置壽險很有必要。那么,買壽險要注意哪些?投保時要避開哪些坑?


買壽險要注意哪些 這幾個坑要避開

圖片來源:pixabay


  一、買壽險要注意哪些

  1、保額買多少

  壽險對標的是家庭責(zé)任,對于家庭經(jīng)濟支柱來說,壽險的保額要能夠覆蓋家庭的債務(wù)、孩子的教育費撫養(yǎng)費、老人的贍養(yǎng)費以及家庭的日常生活開支,把家庭成員的生活開支都保障了,才是發(fā)揮了壽險應(yīng)有的作用。保額具體買多高,就需要結(jié)合人們的實際需求,最為基本的是得覆蓋住現(xiàn)有的家庭負債,其他按需添加。

  2、保障保多久

  壽險根據(jù)保障期限可分為壽險和壽險,具體選擇哪一種,建議保障家庭責(zé)任結(jié)束較為合適。對于預(yù)算不是很多的家庭來說,建議選擇保至60歲/70歲,因為到了這個年紀,家庭責(zé)任幾乎已經(jīng)轉(zhuǎn)移到孩子身上了。當(dāng)然,如果預(yù)算充足,終身壽險值得考慮,可以起到財富傳承的作用。


買壽險要注意哪些

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  二、買壽險要避開哪些坑

  1、預(yù)算不足買終身壽險

  定期壽險承擔(dān)的是家庭經(jīng)濟支柱遭遇不幸,但家庭經(jīng)濟狀況不會因此崩潰的作用。也就是說,定期壽險首先考慮到的是覆蓋風(fēng)險,也就是保障的作用。而終身壽險,則因為人固有一死,只要不發(fā)生免責(zé)條款中的情況就一定會發(fā)生賠付,只是時間早晚的問題。賠付的保險金是留給家人確定的可以傳承的資產(chǎn)。

  簡言之,終身壽險在定期壽險保障的基礎(chǔ)上,還提供了傳承、增值和現(xiàn)金流等作用。也正因為如此,終身壽險的保費較高,對于預(yù)算不是很多的家庭而言,不建議配置終身壽險,應(yīng)該考慮定期壽險,意義更大。

  2、買壽險到期沒賠錢就虧了

  很多人投保定期壽險比較擔(dān)心保障到期后沒有出險,合同終止,也不退還保費,花的錢就打水漂了。這種思想真的是大錯特錯。殊不知,定期壽險的保費較低,而且風(fēng)險對每一個人都是公平的,這里面根本沒有誰賺了誰吃虧的問題。

  保險產(chǎn)品是嚴格按照風(fēng)險概率定價的,買終身掏的就是保終身死亡概率的錢,說白了一分價錢一分貨,所以想覆蓋住多大的風(fēng)險,就得花相應(yīng)的錢,交的這個錢,保的就是這個概率的風(fēng)險,本質(zhì)上就沒有虧不虧這一說。

  3、給孩子老人買壽險

  保險的本質(zhì)是保障,買保險就是拿來對沖風(fēng)險的。對于孩子和老人來說,他們身上多數(shù)不承擔(dān)家庭責(zé)任,如果不幸死亡,對家里更大程度是心理層面的打擊,但對經(jīng)濟層面的影響非常小。

  單單考慮這一點,給孩子、老人買壽險就沒必要,因為他們在經(jīng)濟層面的巨大風(fēng)險不存在。而且,若是給孩子和老人投保,保費也較高,且孩子的身故保額有著嚴格的限制,因此,不劃算,不建議配置壽險。


  買壽險要注意的問題還是比較多的,比如保額、保障期限、被保人等,每個家庭的實際情況不同,因此,不可同一而論,需要結(jié)合具體的情況來分析。配置壽險過程中,還有一些坑要避開,比如給孩子和老人買壽險,這就是很不明智的。


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