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一張圖看懂保險(xiǎn)種類,三口之家如何選對險(xiǎn)種不踩坑?

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前2988 人看過

  隨著人們生活水平的提高,風(fēng)險(xiǎn)意識的增強(qiáng),人們開始規(guī)劃保險(xiǎn)預(yù)防潛在風(fēng)險(xiǎn)。

  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代,保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的重要工具,但保險(xiǎn)專業(yè)性較強(qiáng),礙于自身保險(xiǎn)知識的匱乏和保險(xiǎn)行業(yè)的信息不對稱性,想要配置一個(gè)適合自己的保險(xiǎn)方案并非易事。

  在買保險(xiǎn)前首先要了解保險(xiǎn)種類以及每類險(xiǎn)種的作用,這樣保險(xiǎn)小白也能輕松買對險(xiǎn)種。




01
保險(xiǎn)種類有哪些

  保險(xiǎn)主要分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),人身險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同的約定對所承保的財(cái)產(chǎn)造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)種類有哪些
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

  這兩大類又可以細(xì)分。具體如下:

  人身保險(xiǎn)主要分為健康險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)以及人壽保險(xiǎn);財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)。

  用戶規(guī)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),一般建議先人身后財(cái)產(chǎn),畢竟錢財(cái)乃身外之物,健康絕不能耽誤。



02
常見人身險(xiǎn)的功能和意義

  配置人身保險(xiǎn)方案,意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)是投保側(cè)重點(diǎn),涵蓋了生活中常見的意外、疾病和身故等風(fēng)險(xiǎn),規(guī)劃齊全可解決后顧之憂。

常見人身險(xiǎn)的功能和意義
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


  1、意外險(xiǎn)

  意外險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)里性價(jià)比較高的險(xiǎn)種,小投入可獲得高保障,一年保費(fèi)僅需幾十元或者上百元,即可獲得幾十萬或百萬的意外保障,能有效轉(zhuǎn)嫁意外風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

  2、重疾險(xiǎn)

  重疾險(xiǎn)優(yōu)勢在于能定額給付,確診合同約定的重疾且達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)即可獲得保險(xiǎn)金賠付,病人可安心治療,無需為治療費(fèi)用擔(dān)憂,可以防止家庭因病致貧。

  3、醫(yī)療險(xiǎn)

  商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是對于醫(yī)保的有效補(bǔ)充,大小疾病、意外受傷產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用均可報(bào)銷,有效解決人們看病難、看病貴的窘境。

  4、壽險(xiǎn)

  壽險(xiǎn)很簡單,沒那么多彎彎繞繞,人沒了給錢。家庭主要經(jīng)濟(jì)來源需要規(guī)劃定期壽險(xiǎn),身故后有大筆現(xiàn)金留給家人,延續(xù)愛和責(zé)任。




03
三口之家如何選對險(xiǎn)種

  上面4個(gè)險(xiǎn)種都配齊,基礎(chǔ)保障就相當(dāng)全面了,但保險(xiǎn)險(xiǎn)種規(guī)劃方案需要根據(jù)個(gè)人需求、家庭預(yù)算等方面綜合考量,切記不能盲目跟風(fēng),下文以一家三口為例,看看丈夫、妻子和孩子選擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種方案。

  家庭經(jīng)濟(jì)狀況:劉先生在事業(yè)單位工作,妻子張女士在小學(xué)教書,夫妻二人年收入15萬元,2019年8月份兒子貝貝出生,組成了幸福的一家三口小家庭。

  在父母的幫助下,交了首付,有30萬的房貸要還,沒有車貸。

  家庭風(fēng)險(xiǎn)分析:劉先生和張女士都有穩(wěn)定的工作,但要償還房貸,兒子出生后,生活開銷也不小,如有家庭成員遭遇疾病和意外傷害,幸福的家庭可能會(huì)受到沉重的大家。

  根據(jù)這類家庭的需求和經(jīng)濟(jì)預(yù)算,具體保險(xiǎn)險(xiǎn)種方案如下:

  夫妻二人:意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)

  新生兒:意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

三口之家如何選對險(xiǎn)種
圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


  夫妻二人是家庭的主要經(jīng)濟(jì)收入來源,四大基礎(chǔ)險(xiǎn)種要配置齊全,這樣夫妻二人不幸發(fā)生意外、疾病或者身故,都能獲得保險(xiǎn)金賠付,短期內(nèi)不影響家庭生活質(zhì)量。

  小孩子不承擔(dān)家庭責(zé)任,不需要壽險(xiǎn)呵護(hù),但針對潛在風(fēng)險(xiǎn)危害,還需要配齊保險(xiǎn)作預(yù)防,讓家長更安心。

  這個(gè)家庭方案總保費(fèi)支出為9648.6元,占年收入約6.4%。

  夫妻二人的保障:

  因?yàn)榧依镆獌斶€房貸,又要撫養(yǎng)孩子,正值家庭責(zé)任的高峰期,不幸罹患重疾對家人的生活造成嚴(yán)重的影響,夫妻二人都規(guī)劃了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

  張先生的重疾保額為40萬元,但保險(xiǎn)產(chǎn)品60歲前罹患重疾額外賠付80%基本保額,即72萬元,張女士重疾保額為50萬,患病有錢治療,解決后顧之憂。

  雖然兩人都有穩(wěn)定的工作,但醫(yī)保不能做到 100% 的報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用,所以搭配了百萬醫(yī)療險(xiǎn)解決看病難、看病貴問題。

  如果有人遭遇不幸或意外,家庭財(cái)務(wù)將面臨極大的沖擊,所以夫妻二人各配置了 100 萬保額的定期壽險(xiǎn),另外劉先生和張女士還分別有50萬及20萬的意外險(xiǎn)保障。

  孩子的保障:

  劉先生和張女士孩子貝貝出生幾個(gè)月,開始蹣跚學(xué)步,對外界充滿好奇,配置了一份小神童少兒綜合意外險(xiǎn),預(yù)防孩子磕碰意外造成的傷害。

  重疾呈現(xiàn)低齡化的發(fā)展趨勢,在孩子貝貝成長過程中,重疾保障必不可少,投保一份媽咪寶貝新生版,保額為50萬,白血病等20種特定疾病還能雙倍賠付。雖然只保障 30 年,也已經(jīng)足夠了,孩子長大成人也可以自己再進(jìn)行補(bǔ)充。

  另外,新生兒免疫力低,感冒、發(fā)燒、拉肚子十分常見,還需投保一份醫(yī)療險(xiǎn),少兒門診暖寶保疾病門診、疾病住院都保障,可滿足貝貝的醫(yī)療保障需求。





  結(jié)語:

  人生在世避免不了生老病死的話題,活著本身就是很貴的事,保險(xiǎn)能給人安全感和尊嚴(yán)。

  但保險(xiǎn)種類繁多,用戶不可能每一種都配置,要根據(jù)自身需求精挑細(xì)選,四大基礎(chǔ)保障型保險(xiǎn)要優(yōu)先規(guī)劃,守護(hù)幸福生活。





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