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人的一生中充斥著各種意外風(fēng)險的可能,意外險是較為普遍的險種,往往是很多人首次投保的產(chǎn)品。但因為對保險了解的不夠透徹,很多用戶未必真的了解意外險。的確,意外險中包含很多知識點,稍不注意就會陷入盲區(qū)。今天重點講講意外險相關(guān)的知識,讓大家全面了解一下。
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1、個人意外傷害險概念中的“意外”有大文章
意外險的“意外傷害”與人們?nèi)粘K傅摹耙馔鈧Α笔遣槐M相同的、有其特殊的范圍。通常,在保險合同條款里,意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。因此,只有符合保險條款約定的外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四要件才構(gòu)成意外險責(zé)任范圍內(nèi)的意外傷害,缺少任何一個要件,保險公司將不予賠付。
2、個人意外傷害險保障內(nèi)容并非只有身故和傷殘
意外身故和殘疾雖然是意外險的保障范圍,但它并非只針對上述結(jié)果賠付。意外險同樣包括意外傷害醫(yī)療保險以及意外傷害津貼保險,對于因為意外傷害造成的住院治療費、津貼進行補償。
對于兒童來說,發(fā)生嚴(yán)重意外事故的可能性不高,但因為年齡小,活潑好動,發(fā)生意外傷害的風(fēng)險還是比較高的。因此身故責(zé)任額不必做很高,但意外醫(yī)療責(zé)任一定要包含,畢竟實用性較強,一定要重視。對于成年人來說,在選擇意外險產(chǎn)品時,可以針對性關(guān)注某些帶“猝死”責(zé)任的產(chǎn)品。因為現(xiàn)在很多創(chuàng)業(yè)者工作強度都很高,加班熬夜更是常事,面對這種情況,投保時便關(guān)注一下類似條款。在為老年人選購意外險時,要重點看下有沒有對特定場所、特定活動和特定交通工具的限制,根據(jù)家中老人的活動情況選擇條款合適的意外險產(chǎn)品。
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3、意外險理賠難
事實上,多數(shù)有關(guān)意外險理賠的糾紛都在于用戶對于條款的理解不到位,因理解不一致而引發(fā)的責(zé)任認(rèn)定等問題已屢見不鮮。簡單來說“意外傷害險”主要是賠付造成傷殘或身故的大意外,和治療費用無關(guān),屬于給付型險種;而“意外醫(yī)療險”則主要賠付小意外,如對生活中常見的磕磕碰碰造成的醫(yī)藥費用,具有損失補償性質(zhì)。是對就醫(yī)或接受其他幫助時實際支出費用的補償,如果被保險人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補償,保險公司也就只承擔(dān)剩余的保險理賠范圍內(nèi)的費用了。
因此,建議大家購買意外險前,務(wù)必要仔細(xì)閱讀保險條款,對自己不太理解、釋義模糊的概念等要及時咨詢。比如,閱讀意外險合同條款時,應(yīng)就“意外傷害”、“責(zé)任免除”等關(guān)鍵問題與保險公司進行有效溝通,并根據(jù)自身情況謹(jǐn)慎選擇。
從概念上來說,個人意外傷害險以被保險人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。常見的保障責(zé)任有意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療,市面上產(chǎn)品多,保障內(nèi)容稍有不同,建議大家根據(jù)自身需求來靈活選擇。
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