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大病保險一年多少錢合適?你想知道的都在這里

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前5148 人看過

 

有人問,一個普通家庭最怕的是什么?


最怕的,是全家人中,有任何一個人患上了大病。


大病改變的從來都不是一個人,而是一家人!


其實,中國有著成千上萬個大病家庭,為了治病東奔西走,為了湊錢四處求人,甚至有的家庭,為了活著,傾家蕩產(chǎn),家庭破碎……


根據(jù)世界衛(wèi)生組織發(fā)布的《2020年全球最新大病負擔數(shù)據(jù)》顯示:重疾中發(fā)病率最高的惡性腫瘤新發(fā)人數(shù)逐年遞增,而中國新發(fā)大病457 萬人,占全球 23.7%,位居全球第一,大病新發(fā)人數(shù)遠超世界其他國家。


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  數(shù)據(jù)來源:2020 年全球最新大病負擔數(shù)據(jù)


可見,本以為觸不可及的大病,其實就在我們身邊,大病離我們并不遙遠!


而大病,之所以成為人們不愿觸碰避之不談的話題,不僅僅是因為疼痛,它更隱藏的貧窮才是人們深入骨子里的絕癥,這也說明了通過大病保險來規(guī)避風險是很有必要的。

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投保大病保險的必要性


一旦患上大病,就意味著病情嚴重、治療費用高昂、治療時間長、恢復時間長。這一系列的狀況都需要金錢來支撐。


錢是人的膽,更是窮人的命?!耙蝗嘶疾?,全家返貧”也并不僅僅是一句玩笑話。


好在隨著醫(yī)療科技的進步,很多重大疾病不是絕癥,但好的醫(yī)療服務(wù)資源需要付出高昂的價格。靶向藥、重大器官移植、造血干細胞移植……均需要大額支出。


雖然有社保,但社保的疾病報銷有上限,在社保報銷范圍內(nèi)按固定比例報銷且因病導致的經(jīng)濟損失也是不能補償?shù)摹?/span>


而重疾險確診即賠,只要達到合同相應(yīng)標準,即可獲得約定的保險金,賠付的資金不限制用途,可用于醫(yī)療費用,用于后期的康復費、營養(yǎng)費,還可以彌補患病期間的收入損失,提高了治療資金的靈活性,有效彌補社保的不足,減少疾病對家庭經(jīng)濟帶來的沖擊。


配置大病保險這一保障可以把風險轉(zhuǎn)嫁到保險公司身上,減少家庭經(jīng)濟負擔,被保人在心理上也能更輕松,這對早日康復也有很大的幫助。


大病保險可避免家庭因病返貧,意義重大。了解大病保險一年多少錢,可以幫助大家更好地選擇適合的產(chǎn)品。


熱銷大病保險保費分析


疾病發(fā)生率逐年升高,重疾需求擴大,人們對重疾險的重視度也在提高。大病保險多少錢關(guān)系著整個家庭的經(jīng)濟預算,接下來就結(jié)合目前比較熱門的重疾險產(chǎn)品,給大家看看重大疾病保險一年大概需要多少錢,看下表:


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  圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


以上展示的都是單次賠付重疾險,從上表可知,30歲人群投保30萬保額,30年繳費,不附加其他責任的條件下,一年保費大概在3000-4000之間,而同等條件下,0歲寶寶年繳保費則僅需1000多。


同一保障條件下,年齡越小,保費越劃算。這是因為年齡小,相對來說罹患重疾的概率低。


年齡是影響保費的重要因素,市面上的多數(shù)重疾險投保年齡限制在55周歲以內(nèi),有些年紀大的投保人可能因身體原因出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象。


建議大家趁年輕趁健康抓緊時間投保,可以有更多選擇,費率也更低。


考慮到當下醫(yī)療科技的進步,重疾的治愈率在不斷提升,這也就意味著人的一生有著多次罹患重疾的可能。想要獲得更為全面的保障,很多人會考慮多次賠付重疾險。


多次賠付重疾險是指在保障期限內(nèi)一次重疾賠付后保險合同依然有效,重疾可以賠第二次、第三次……直至賠付次數(shù)用完。


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  圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


以上展示的多次賠付重疾險包含了分組賠付和不分組賠付。根據(jù)保費測算,30歲人群投保30萬保額,30年繳費,附加惡性腫瘤/惡性腫瘤醫(yī)療津貼,一年保費大概在4000-5000元左右。


①若附加身故責任,同等條件下,一年保費為5000-7000元不等,這是因為附加身故責任,不管被保人是否罹患大病,都能夠獲得賠付。


不分組賠付相對分組賠付而言,保費要高一些,這是因為不分組賠付的概率更高。


保額也是影響保費的重要因素,保額越高,保費越高,這也是可以理解的,畢竟買得多錢就多。


實際上,多次賠付和單次賠付重疾險保費相差還是比較明顯的,如果將保額提高到50萬,再加上身故責任,多次賠付重疾險年繳保費可達上萬。


對于預算充足的人群來說,在保障終身的情況下可考慮多次賠付。


大病保險一年多少錢合適

一般來說,家庭保險方案中用來配置醫(yī)療險、重疾險、意外險、定期壽險等“保命”的錢占家庭整個總收入的10%是比較合理的分配。


而重疾險是“保命”方案中規(guī)避疾病風險的核心保障,從上文可知,影響重疾險保費的因素有年齡、身故責任、是否分組、保額等,因此,大病保險一年具體多少錢合適沒有統(tǒng)一的答案,因為每個家庭的實際情況不同,難以下定論。


以一個年收入10萬元的三口之家為例


爸爸媽媽均為30歲,有一個1歲的男寶寶,整個家庭保障型保險的保費支出應(yīng)該在1萬元左右。


建議爸爸媽媽的大病保險保費支出在3000-4000元左右比較合理,具體產(chǎn)品可參考多次賠付的百惠保,如果想要提升保額,建議購買達爾文3號等單次賠付重疾險,優(yōu)先把保額做足。


對于寶寶可配置專屬少兒定期重疾險產(chǎn)品,年繳保費僅需幾百元。這樣一家人的大病保障在預算范圍內(nèi)就配置齊全了。


總結(jié)


在重疾高發(fā)的當下,大病保險能夠有效轉(zhuǎn)嫁疾病帶來的經(jīng)濟負擔,還是很有必要投保的。


至于大病保險一年多少錢,還要根據(jù)選擇什么產(chǎn)品以及保險期限等多個因素來分析。


在醫(yī)療科技不斷進步的當下,重疾治愈率不斷提升,希望大家未雨綢繆,為不可預知的未來配置一份重疾保障。


也希望大家為了自己,為了家人,好好照顧自己!




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