人壽保險(xiǎn)種類有哪些 如何挑選適合的產(chǎn)品

　　對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，壽險(xiǎn)是不能缺少的。上有老下有小的家庭支柱，承擔(dān)著整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，若不幸發(fā)生，整個(gè)家庭陷入困境。孩子的教育、父母的養(yǎng)老、背負(fù)的房貸車貸等更是會(huì)讓整個(gè)家庭難以運(yùn)轉(zhuǎn)。那么，人壽保險(xiǎn)種類有哪些？如何挑選適合的壽險(xiǎn)呢？

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　　一、人壽保險(xiǎn)種類有哪些

　　壽險(xiǎn)說簡單也很簡單，說復(fù)雜也有點(diǎn)復(fù)雜，產(chǎn)品種類也不少。但壽險(xiǎn)無非是保身故/全殘保障，部分產(chǎn)品可以附加投保人/被保人豁免責(zé)任、意外交通保障、加保減保功能等。通常建議家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置，防范家庭經(jīng)濟(jì)支柱早亡帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。按保障期限分，壽險(xiǎn)可以分為一年期壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，

　　1、一年期壽險(xiǎn)

　　一年期壽險(xiǎn)即保障期限為一年，合同到期后需要及時(shí)續(xù)保。這類產(chǎn)品保費(fèi)較低，但保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長而增加，采用的是自然費(fèi)率。還容易因產(chǎn)品下線或者被保人身體原因?qū)е沦I不到合適的產(chǎn)品，因此，容易發(fā)生保障中斷的現(xiàn)象。一般來說，這類產(chǎn)品適合作為短期的過渡或加保使用，不建議作為長期的保障。

　　2、定期壽險(xiǎn)

　　定期壽險(xiǎn)就是被保險(xiǎn)人在被保期間全殘或者身故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同給付被保險(xiǎn)人相應(yīng)的保險(xiǎn)金。若在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人未出險(xiǎn)且生存至合同期滿，保險(xiǎn)公司就不需要給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金，也不需要退還保費(fèi)。所以這類保險(xiǎn)在保障內(nèi)容一樣的情況下，保費(fèi)比較劃算，可以用較少的保費(fèi)獲得較高的保障，性價(jià)比較高，適合工薪家庭投保。

　　3、終身壽險(xiǎn)

　　終身壽險(xiǎn)簡單來說就是一種保障終身的保險(xiǎn)，它一般是保障到被保險(xiǎn)人身故。在合同生效后，如果被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司基本上是一定會(huì)給付保險(xiǎn)金的。所以它較定期壽險(xiǎn)保費(fèi)要高許多，適合預(yù)算較為充足的人群投保。如果想要財(cái)富傳承、節(jié)稅等也可以考慮終身壽險(xiǎn)。

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　　二、如何挑選適合的壽險(xiǎn)

　　首先要明確一點(diǎn)，壽險(xiǎn)是優(yōu)先給家中經(jīng)濟(jì)支柱配置的，一般情況下，是沒有必要給家里的老人和小孩配置壽險(xiǎn)的。通常來說，如果預(yù)算緊張，建議配置定期壽險(xiǎn)。一般不建議配置一年期壽險(xiǎn)的，畢竟壽險(xiǎn)是需要作為一個(gè)家庭主要經(jīng)濟(jì)長期保障的工具。投保時(shí)建議從以下幾個(gè)方面來考慮：

　　1、保額買多少

　　家庭經(jīng)濟(jì)支柱承擔(dān)著家庭的債務(wù)、子女撫養(yǎng)、父母養(yǎng)老等，這條條框框光看著就壓力山大，如果家人得不到保障很難想象家庭支柱走了以后剩下的家人怎么去生活。父母無人可養(yǎng)，孩子無學(xué)可上，或者所有的家庭經(jīng)濟(jì)壓力都給了配偶。

　　購買壽險(xiǎn)首先保額要夠還清家庭債務(wù)，其次緩解家庭生活壓力。如果生活在一線大城市，建議保額至少要在100萬以上，二三線城市可以適當(dāng)減少，經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下可以買更高的保額。

　　2、保障多少年

　　定期壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)在于保費(fèi)低、保障高，在家庭經(jīng)濟(jì)有限的情況下，可以選擇保障至60歲，60歲后已經(jīng)退休，無需贍養(yǎng)父母，孩子也成年了，雖然活過60歲沒有身故賠付了，但是也沒有太多的家庭責(zé)任了。當(dāng)然，如果預(yù)算充足，終身壽險(xiǎn)也是可以考慮的。

　　壽險(xiǎn)最大的作用不是為了防范死亡本身，而是防范過早死亡帶來的風(fēng)險(xiǎn)。買壽險(xiǎn)，從來不是為了自己，而是為了父母，為了愛人，為了子女。人壽保險(xiǎn)種類多，產(chǎn)品也比較豐富，建議家庭經(jīng)濟(jì)支柱根據(jù)需求和預(yù)算來選擇。