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2020年11月5日,財聯(lián)社一條重磅消息,保險圈一下子炸開了鍋,討論已久,熱度經(jīng)久不消,從3月至今,歷經(jīng)半年之久,吸引了業(yè)內(nèi)無數(shù)人關(guān)注的重疾新定義終于出臺了。有了新規(guī)定,也不要忘了舊定義,那么,25種重疾是什么時候規(guī)定的?重疾新定義相較于舊定義有哪些明顯的改變?下文就詳細地了解下。
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一、25種重疾是什么時候規(guī)定的
舊的重疾險定義還是2007年制定的,距離現(xiàn)在已有13年之久。此次2020修訂版重疾使用規(guī)則,與2007版基本一致。舊的重疾險定義涵蓋25種重疾,保障范圍必須包括前六大重大疾病,即惡性腫瘤、急性心肌梗塞、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病。除前六大疾病之外,保險公司可以選擇使用其他疾病,如果使用,則必須按照該規(guī)范的疾病名稱和定義。對于甲狀腺癌是按照重疾標(biāo)準(zhǔn)進行賠付。
重疾新規(guī)在就重疾定義的基礎(chǔ)上進行的改進,是結(jié)合當(dāng)前保險實際需求與醫(yī)學(xué)進展情況,從保護用戶權(quán)益的角度出發(fā),來規(guī)范重疾產(chǎn)品開發(fā)及理賠的。
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二、重疾新規(guī)帶來哪些改變
1、增加3種重疾,引入3種輕癥
在原25種重疾基礎(chǔ)上新增了嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病。鑒于目前市場上重疾均包含輕癥責(zé)任的情況,此次重疾新規(guī)中引入輕度疾病定義即輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死和輕度腦中風(fēng)后遺癥,對輕癥定義進行了規(guī)范,使賠付標(biāo)準(zhǔn)更加科學(xué)合理。但對輕癥的賠付比例進行了限制,不能超過重疾保額的30%。
2、部分疾病優(yōu)化了保障范圍
重大器官移植術(shù)中可移植器官增加了小腸;造血干細胞移植術(shù)由異體移植,擴展至自體移植;冠狀動脈搭橋手術(shù)由開胸改為“切開心包”;心臟瓣膜手術(shù)由開胸改為“切開心臟”;主動脈手術(shù)擴展至“胸腹腔鏡下”開胸或開腹。這也是為了更適合現(xiàn)代的醫(yī)學(xué)技術(shù)。
3、甲狀腺癌分為輕度與重度分級賠付
將TNM分期為I期或更輕分期的甲狀腺癌按照輕度疾病賠付,賠付比例也做個限制,不能超過重疾保額的30%。將TNM分期為I期以上的惡性腫瘤按照重疾標(biāo)準(zhǔn)進行賠付。在一定程度上對用戶來說是不利的。
4、理賠標(biāo)準(zhǔn)更規(guī)范統(tǒng)一
惡性腫瘤的理賠標(biāo)準(zhǔn)中引入WHO的腫瘤形態(tài)學(xué)標(biāo)準(zhǔn);在嚴(yán)重腦膜炎后遺癥或嚴(yán)重腦膜炎后遺癥、嚴(yán)重阿爾海茨默病的理賠標(biāo)準(zhǔn)中加入了臨床癡呆評定量表(CDR)的理賠條件選項,對近年來產(chǎn)生糾紛或爭議較多的重疾定義中進一步明確,有效減少理賠糾紛。
25種重疾是2007年規(guī)定的,距離現(xiàn)在已經(jīng)有13年時間,為適應(yīng)社會發(fā)展,維護用戶的權(quán)益,重疾險定義進行了修訂。面對新舊重疾定義的更換,大家也要更加理性地去看待,有一些改變確實變得更加嚴(yán)格,但也有一些調(diào)整得更加合理,更符合當(dāng)前的醫(yī)療環(huán)境。具體何時投保,建議大家結(jié)合實際需求而定。
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