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今年以來(lái),大家都在圍繞重疾新規(guī)什么時(shí)候?qū)嵤┯懻摰脽峄鸪?。如今,《重?a href="http://chameleonscolour.com/product/ins-2059-0-0">疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范(2020 年修訂版)》不負(fù)眾望終于在11月5日正式發(fā)布了。今天就來(lái)簡(jiǎn)單明了地分析一下,重疾疾病定義規(guī)范2020版到底對(duì)用戶有什么影響。此外,為做好新老規(guī)范及相關(guān)保險(xiǎn)合同服務(wù)的有序銜接,過(guò)渡期設(shè)置到2021年1月31日。過(guò)渡期間,大家依然可以購(gòu)買自己適合的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
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一、重疾新規(guī)帶來(lái)哪些改變
1、擴(kuò)展疾病范圍
在原有重疾定義范圍的基礎(chǔ)上,新增了嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾??;同時(shí),對(duì)惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心重疾病種進(jìn)行科學(xué)分級(jí),新增了對(duì)應(yīng)的3種輕度疾病的定義,總數(shù)達(dá)到31種,擴(kuò)展了保障范圍。
2、重新定義部分病種
根據(jù)最新醫(yī)學(xué)實(shí)踐,放寬了部分定義條目賠付條件,如對(duì)“心臟瓣膜手術(shù)”,取消了原定義規(guī)定的必須“實(shí)施了開(kāi)胸”這一限定條件,代之以“實(shí)施了切開(kāi)心臟”。隨著技術(shù)的進(jìn)步,現(xiàn)在做這種手術(shù),已經(jīng)不需要“開(kāi)胸”了,大多被微創(chuàng)手術(shù)取代了。類似這樣的理賠糾紛,就是由落后的理賠標(biāo)準(zhǔn)造成的。因此,此次重疾新規(guī)切實(shí)提升了用戶的保障權(quán)益。同時(shí)對(duì)于冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù),將“實(shí)施開(kāi)胸手術(shù)”改為“切開(kāi)心包”;主動(dòng)脈手術(shù),明確了“腹腔鏡”和“胸腔鏡”都符合理賠標(biāo)準(zhǔn)。
3、甲狀腺癌分級(jí)賠付
考慮到甲狀腺癌,尤其是I期或更輕級(jí)別的甲狀腺癌,得了病對(duì)正常生活的影響并不大。而且治療花費(fèi)也不高,其中大部分都能通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷。而重疾險(xiǎn)的設(shè)計(jì)初衷,是為了彌補(bǔ)重大疾病造成的收入損失,這種較輕的甲狀腺癌,確實(shí)達(dá)不到“重大”的程度。將輕度甲狀腺癌剔除出重疾范圍、劃為輕癥,也在情理之中。以后的新重疾險(xiǎn),輕度甲狀腺癌算輕癥,那么賠付一次之后,由于有輕癥保費(fèi)豁免功能,之后重疾險(xiǎn)的保費(fèi)不用交了,但重疾保障依然有效,對(duì)用戶來(lái)說(shuō)也不是壞事。
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二、重疾新規(guī)什么時(shí)候?qū)嵤?
重疾新規(guī)的目的是回歸保險(xiǎn)姓保的本質(zhì),同時(shí)也是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物,更規(guī)范更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臈l款才能更不容易出現(xiàn)糾紛。重疾新規(guī)已于2020年11月5日正式發(fā)布,接下來(lái)現(xiàn)行的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)陸續(xù)下線。從2021年2月1日起,用戶就所購(gòu)買的重疾險(xiǎn)都必須是符合2020年重疾新規(guī)的產(chǎn)品了?,F(xiàn)在買還是新規(guī)后買,不能一概而論,因?yàn)橹丶残乱?guī)帶來(lái)的影響有利有弊。對(duì)于無(wú)法確定的未來(lái),個(gè)人覺(jué)得先要把握現(xiàn)在,畢竟末班車錯(cuò)過(guò)就不再有,而新規(guī)后還有很長(zhǎng)時(shí)間考慮。
重疾新規(guī)到底什么時(shí)候?qū)嵤F(xiàn)在已經(jīng)確定:重疾新規(guī)將于2021年2月1日正式實(shí)施,在新規(guī)實(shí)施前這段過(guò)渡期間,大家還可以趕上舊的重疾險(xiǎn)定義買上一波重疾險(xiǎn)。當(dāng)然,如果在意部分病種的理賠條件,可以投保新規(guī)后的產(chǎn)品,如果在意重疾新規(guī)限制輕癥的賠付比例,并且因?yàn)閷⑤p度并且高發(fā)的甲狀腺癌算成了輕癥,那么可以趁當(dāng)下抓緊時(shí)間投保適合的產(chǎn)品。
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