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“辛辛苦苦三十年,一病回到解放前”。這是很多人對重病突襲一個家庭的形象描述,普通家庭有成員罹患重疾,將會造成嚴(yán)重的經(jīng)濟沖擊,因此建議人們提前未雨綢繆, 規(guī)劃一份重大疾病保險,能有效轉(zhuǎn)嫁治療費用,讓病人能安心治療。下文看看重大疾病險的種類包括哪些?
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一、重大疾病險的種類包括哪些
按保障期限分,有一年期、定期和終身重大疾病保險
1、一年期重大疾病保險,即保險期限為一年的重疾險,屬短期健康險產(chǎn)品,特點是保費低,初入社會資金不足的人群可投保作應(yīng)急保障。
2、定期重大疾病保險,在規(guī)定期限內(nèi)給予重疾保障,一般采用均衡保費,保費在整個繳費期內(nèi)不變。這類重大疾病保險一般提供20年、30年或者60歲、70歲保障等。
3、終身重大疾病保險,為被保者提供終身的保障,一般含有身故保險責(zé)任,保險產(chǎn)品比一年期和定期重疾險保費高,適合經(jīng)濟預(yù)算充足的人群投保。
按賠付次數(shù)分,有單次賠付重疾和多次賠付重疾
1、單次賠付:是指重疾賠付完一次后,保單終止。比如趙先生購買50萬保額的重疾險,保障100種重大疾病,得了甲狀腺癌賠付50萬保額后,合同終止,之后如再罹患重疾不能得到賠付。
2、重疾多次賠付:指重疾首次賠付后,保單繼續(xù)有效,被保險人再次罹患其它重疾或者其它組別的重疾,保險公司按合同約定給付保險金。具體又可再分為分組多次賠付和不分組多次賠付重疾險。
?。?)分組多次賠付:如80種重大疾病分四組,賠付三次,每組最多賠付1次;(2)不分組多次賠付:如106種重大疾病不分組多次賠付3次,被保險人獲得惡性腫瘤賠付后,除惡性腫瘤外其它重疾仍可賠付。
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二、重大疾病險投保誤區(qū)
1、用總保費支出衡量重疾險的性價比
朱先生投保一份多次賠付重疾險,保障期限為終身,繳費30年,年交保費1萬2,總共要交36萬,保額為50萬。有些用戶覺得這樣投保并不劃算,沒有必要購買。這樣的想法并不正確,保險本來就是轉(zhuǎn)移不確定的未知的風(fēng)險。
如:年交1.2萬,第一年就有了50萬的保障,如果90天后出險,立刻能賠50萬,1.2萬即可撬動50萬重疾保障,投保后兩年得了個輕癥,賠付輕癥疾病保險金后,免交后續(xù)保費,并且重疾保障繼續(xù)有效。
因此不要用總保費支出衡量重疾險的性價比,這樣意義并不大,因此建議投保者不要陷入這樣的投保誤區(qū)。
2、認(rèn)為醫(yī)療險可以替代重疾險
有些人認(rèn)為重疾險太貴,買個醫(yī)療險替代就可以,但這樣的想法并不正確,醫(yī)療險與重疾險搭配購買,才能有效轉(zhuǎn)移大病的風(fēng)險。
?、?nbsp;醫(yī)療險是實報實銷,報銷的上限不會超過自己的醫(yī)療花費,解決的是主要醫(yī)療費用開支問題,但是治療期間無法工作的收入損失、術(shù)后的療養(yǎng)康復(fù)費用,只能通過重疾險來解決。
?、?nbsp;醫(yī)療險是一年期的短期產(chǎn)品,有可能以后買不了失去保障;而重疾險是可選保障終身的,保障期限長,投保者購買后可解決后顧之憂,出險后能獲得保險金賠付,有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。
⑶ 醫(yī)療險采用的是自然費率,年輕時保費便宜,隨著年齡的增長保費會增加;而重疾險期繳保費是恒定的,可選20年或30年繳費,每年繳費金額相同。
所以,重大疾病保險和醫(yī)療保險互為補充,并不沖突,重大疾病保險和醫(yī)療保險同時搭配購買,才能解決大病帶來的風(fēng)險。
以上是對重大疾病險的種類包括哪些的介紹,根據(jù)保障期限可分為一年期、定期和終身重疾險,根據(jù)賠付次數(shù)可分為單次和多次賠付重疾險,重疾分類多樣,用戶可根據(jù)保障需求作合理規(guī)劃;另外投保重大疾病險要防止掉坑,合理規(guī)劃保險方案,守護健康幸福生活。
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