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如今,投保商業(yè)保險的人越發(fā)多了,主要因為商業(yè)保險的保障作用比較強(qiáng)。不過,投保商業(yè)保險不能盲目,需要謹(jǐn)慎小心。提前了解買商業(yè)保險注意事項可以幫助用戶更好地投保,也能方便用戶選到符合心意的保險產(chǎn)品,接下來就簡單說說常見的商業(yè)保險投保注意事項。
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1、看清保險責(zé)任
投保商業(yè)保險時,用戶需要做的便是看清楚保險責(zé)任,不同的保險產(chǎn)品保障責(zé)任是不一樣的,在投保前要仔細(xì)閱讀保險責(zé)任條款,看看保險責(zé)任是否能夠滿足自己的保障需求。
以醫(yī)療險為例,醫(yī)療險的保險責(zé)任一般有門診醫(yī)療保險金和住院醫(yī)療險保障金,往往對住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等費用能保障,用戶投保時要看清楚自己選擇的保險產(chǎn)品是否將這些責(zé)任覆蓋在內(nèi),還需要看清楚保額等基本信息。
2、如實告知
用戶投保時有如實告知的義務(wù),一般情況下壽險、重疾險及醫(yī)療險會有健康告知。用戶需要如實告知自身健康狀況及既往病史,不能隱瞞。若未如實告知的話,可能會影響到后續(xù)理賠,因為保險公司有權(quán)對未如實告知的用戶拒賠,并且不退回保費。
3、注意免賠條款
免賠條款是限制用戶理賠的重要條款,一般情況下健康險中均有免賠條款。常見的免賠條款有免賠額、免賠期、給付比例、除外責(zé)任等。
舉個例子,百萬醫(yī)療險往往有一萬元的免賠額,意思是被保人發(fā)生合同約定的醫(yī)療費用,若是在1萬元以內(nèi)的部分,保險公司不予賠付。免賠期則通常為免賠天數(shù),比如說某些醫(yī)療險有住院津貼保障責(zé)任,但是會要求3天免賠,也就是說若用戶住院天數(shù)5天,則保險公司只賠付2天的住院津貼。
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4、注意等待期
等待期常常出現(xiàn)在壽險、醫(yī)療險和重疾險中,是健康險中比較重要的一類條款。這個條款會限制用戶理賠,舉個例子,若某款產(chǎn)品的等待期為90天,被保人在第89天出險,則保險公司不會賠付。對用戶來說,等待期越短對自己越有利。
5、注意保障期限
目前的保險產(chǎn)品有長短期之分,長期險一般保障期限超過一年,最長的可保障終身,穩(wěn)定性較強(qiáng),不用頻繁續(xù)保。短期保險的保障期限較短,有的保險甚至只有幾天、幾個月,具備保險價格較低的優(yōu)勢的,但是往往穩(wěn)定性不強(qiáng),需要用戶續(xù)保。用戶投保時需要根據(jù)自己的需求選擇保障期限,對于重疾險可以選較長的保障期限,若是意外險,則建立投保短期意外險更劃算。
6、注意續(xù)保條件
用戶投保商業(yè)保險,尤其是商業(yè)醫(yī)療險時往往需要考慮續(xù)保條件,因為醫(yī)療險多以短期保障為主,保障到期后若被保人不續(xù)保,則被保人的保障就是空白的。目前商業(yè)醫(yī)療險的續(xù)保條件多種多樣,建議選擇續(xù)保條件寬松的保險產(chǎn)品投保,最好是能夠保證續(xù)保的保險產(chǎn)品,這樣的話產(chǎn)品穩(wěn)定性更強(qiáng),也不用擔(dān)心因為出險或一些情況來年投保被拒。
買商業(yè)保險注意事項較多,用戶需要看清保險責(zé)任,若是投保健康險填寫健康告知時要誠實,本著誠信的原則填寫。與此同時,注意保險產(chǎn)品的免賠條款、等待期、保障期限、續(xù)保條件等細(xì)節(jié),為挑選到適合自己的保險產(chǎn)品做好準(zhǔn)備。
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