保額和保費的區(qū)別 二者關系一文解析

　　買保險時用戶會遇到各種保險名詞，其中保額和保費比較常見。這是兩個保險名詞雖然只差一個字，但是作用卻大不相同。二者雖然意義不同，但是也有聯(lián)系。一般情況下，其他條件一致的情況下，保額越高，用戶需要承擔的保費越高。下文就詳細介紹下二者的區(qū)別與聯(lián)系。

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　　一、保額和保費的區(qū)別

　　1、保額

　　所謂的保額，指的是保險金額，意思是發(fā)生保險事故后保險公司可以賠付的金額。就拿重疾險來說，用戶投保時可以選擇一個保額，若選擇的基本保額為50萬元，則被保人出險發(fā)生重疾且符合保險責任，則保險公司需要按照約定的保額進行賠付，即賠付給被保人50萬元保險金。需要留意的是，用戶實際獲得的賠付金額可能會高于保額，也可能會低于保額。同樣以重疾險為例，一款重疾險不僅可以保障重疾，還可以保障輕癥和特定疾病。若保險公司規(guī)定被保人罹患輕癥賠付30%基本保額，若被保人罹患特定疾病可賠付120%基本保額。那么用戶選擇的基本保額為50萬元，則罹患輕癥可以獲得50萬*30%=15萬元的輕癥保險金，若用戶罹患特定疾病則可獲得50萬*120%=60萬元的特定疾病保險金。

　　2、保費

　　所謂的保費，指的是用戶為了獲得保險公司的保障，需要按照保險合同的約定向保險人支付保險費用。保費的多少與諸多因素相關，常見的影響因素有被保人年齡、性別、保障期限、保額、保障責任、被保人身體狀況等，用戶在確定保費時建議考慮實際情況，不要超過預算，以免對經(jīng)濟造成壓力。

　　3、二者區(qū)別

　　保額和保費是兩個保險名詞，二者的區(qū)別還是比較大的。保額是保險公司承諾的可以給被保人賠償?shù)囊粋€金額，而保費則是投保人需要按照合同的約定支付給保險公司的費用。不過可以看出保費與保額是有關系的，一般情況下二者呈正相關的關系。也就是說，其他條件一致的情況下，選擇的保額越高，用戶需要支付的保費越高。

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　　二、保額和保費如何選擇

　　1、保額確定技巧

　　對用戶來說，買保險就是為了買保額。確定的保額越高，保險公司的保障力度越強，對用戶更加有利。一般情況下，不同的保險產(chǎn)品，保額的選擇還是有區(qū)別的。

　　意外險保額確定：綜合性意外險的主要保障責任有意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療險。這類保險具備保額高、保費低、投保限制少的特點，故而成年人選擇的話建議可以購買較高的保額，可以選擇50萬-100萬左右，畢竟即便是這樣高的保額，一般情況下幾百元也可以買得到。但對于未成年人來說，因為身故保額有限制，故而需要符合行業(yè)要求，不要超過限額即可。

　　壽險保額的確定：壽險的主要承保人群以成年人為主，一般情況下家庭經(jīng)濟支柱需要購買壽險。對這類人群來說確定保額可以采取“雙十原則”、“生命價值”等辦法，但是需要注意的是建議涵蓋房貸車貸、子女教育、老人贍養(yǎng)、收入損失等費用。

　　重疾險保額的確定：重疾險的保額還是需要重點關注的，畢竟重疾治療費用高且持續(xù)周期長，還可能會導致收入損失，對一個成年人來說建議重疾險保額50萬元以上為宜。

　　2、保費估算

　　估算保費是個比較重要的事情，畢竟若保費超出了預算的話，會影響到投保者的經(jīng)濟水平。對于一個家庭來說，保費的確定往往需要根據(jù)家庭的年收入等情況來定，一般情況下，建議用戶的家庭年總保費占家庭可支配收入的10%--20%左右，這樣相對比較合理。舉個例子，一個家庭一年可支配的收入為10萬元，則建議該家庭的總保費在1萬-2萬元左右。若是超過了2萬元的話，可能會影響到既有的生活水平。

　　保額和保費的區(qū)別還是比較明顯的，二者屬于不同的保險名詞但是有一定的關系，其他條件一致的情況下，保費價格與保額成正相關，即保額越高，保費價格越高。對用戶來說，確定一個合理的保額比較重要，但是保費支出同樣重要，二者要達到平衡，這樣才能更好地發(fā)揮保險的作用。