心相隨 | 一張保單，規(guī)劃一生，養(yǎng)老教育都不愁！

有人在退休后云游四海、享受生活，而有的人卻還繼續(xù)工作，        

其中很大差別在于財(cái)務(wù)狀況。        

之前看到過一份數(shù)據(jù)，

在65-69歲以上群體中，就業(yè)率最高的是亞洲。

其中，印尼排名第一，65-69歲群體就業(yè)率為50.6%。

中國則排名第六，有大約36%的人在65-69歲仍繼續(xù)工作。        

來源：statista        

退休后依然工作的大有人在，這可不是什么好事兒！        

雖說有些勤勞的人，比如90歲才退休的李嘉誠，

是為了保持積極的生活、閑不下來才主動(dòng)工作；

但更多的人還是迫于無奈。

為了減輕子女壓力或者養(yǎng)活自己，

年近7旬了也在奔波勞碌。

來源：pexels        

最初看到這份老年人就業(yè)率數(shù)據(jù)時(shí)，

我并沒有很震驚。

老一輩的人都沒啥理財(cái)意識(shí)，最喜歡的就是把錢存銀行，        

想著依靠養(yǎng)老金和手里的定期存款，就能解決養(yǎng)老問題。        

但卻被殘酷的現(xiàn)實(shí)打敗。        

中國逐步進(jìn)入老齡化社會(huì)，

可以預(yù)見，未來養(yǎng)老金的領(lǐng)取形勢會(huì)更加嚴(yán)峻。

在上世紀(jì)90年代，是5個(gè)青壯年養(yǎng)1個(gè)老年人，

到了2018年底，已經(jīng)下降到2.66人養(yǎng)1個(gè)人。

撫養(yǎng)比下降意味著繳錢的人少了，領(lǐng)錢的人多了。

可以看出，如果僅靠社保來養(yǎng)老是非常艱難的！        

來源：pexels
       

照這個(gè)趨勢發(fā)展下去，

未來65歲以上人口就業(yè)率很可能會(huì)進(jìn)一步上升。

如果你不想65歲了還要繼續(xù)工作，想在退休后享受生活，        

提前準(zhǔn)備并做好理財(cái)規(guī)劃非常很重要。        

02        

你不理財(cái)，財(cái)不理你。        

在這個(gè)財(cái)富的時(shí)代，這樣的口號(hào)似乎很管用。

但理財(cái)也沒有那么簡單。

現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品五花八門，基金、股票、P2P、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)……

普通人缺少專業(yè)知識(shí)，往往很難挑選產(chǎn)品。

你說炒股吧，K線波動(dòng)得像心電圖，

買原油寶，一夜之間存款就剩20%，

買P2P產(chǎn)品吧，說不定哪天又爆雷，

就連以穩(wěn)健著稱的銀行理財(cái)，還出現(xiàn)個(gè)負(fù)收益。

還真應(yīng)了那個(gè)段子：

你不理財(cái)，財(cái)不理你。你去理財(cái)，財(cái)給了你一招鎖喉，十字固、裸絞、三角絞，打的你生活不能自理跪地叫爸爸，看你還敢不敢再理。        

03        

對(duì)于缺少專業(yè)理財(cái)知識(shí)的普通人來說，選好產(chǎn)品非常難。

而人生的不同階段，也需要建立不一樣的理財(cái)規(guī)劃。

剛出社會(huì)的小年輕可能最擔(dān)心的還是存不了錢；

人到中年了，不僅要考慮子女教育和父母贍養(yǎng)，還得規(guī)劃養(yǎng)老。

想想就令人頭痛。

如果怕麻煩，又不想花太多時(shí)間研究，

可以考慮一下省心又安全的年金保險(xiǎn)。        

年金險(xiǎn)的本質(zhì)，是一份人身保險(xiǎn)，        

它保障的是我們未來的生活品質(zhì)，

轉(zhuǎn)移我們未來各個(gè)階段“沒錢花”的風(fēng)險(xiǎn)。

在投保年金險(xiǎn)時(shí)，

我們可以選擇一次性或分期的方式，先給保險(xiǎn)公司交錢，

然后到了未來約定時(shí)間，

保險(xiǎn)公司就會(huì)定期返還我們一筆錢，

直到合同到期或離開人世為止。

由于具體能領(lǐng)多少錢，都能清楚明白地寫進(jìn)了合同，因此非常安全。        

不管你是擔(dān)心存不了錢、失業(yè)、子女教育還是養(yǎng)老，

選擇合適的年金險(xiǎn)都能解決。

而下面這款產(chǎn)品，則可以一次性解決你人生所有階段的需求。        

04        

在家庭理財(cái)中，最遙遠(yuǎn)的退休生活需要及早規(guī)劃，

同時(shí)也要兼顧家庭的保險(xiǎn)安排和置業(yè)計(jì)劃、孩子大學(xué)的教育費(fèi)用，

以及日常的基本生活安排和教育進(jìn)修計(jì)劃等等內(nèi)容。

愛心人壽的心相隨年金，由于領(lǐng)取快、保險(xiǎn)期限長，

足以覆蓋人生各階段的開支。

我們先來看看心相隨年金長啥樣：

從上表可以看出，心相隨產(chǎn)品形態(tài)簡單，亮點(diǎn)也很明顯。

1、起投金額低，可月交        

不像大多數(shù)只能年交的年金險(xiǎn)，心相隨可支持月交費(fèi)，繳費(fèi)方式更靈活。

對(duì)剛出社會(huì)的小年輕來說，

最擔(dān)心的就是每個(gè)月管不住手，存不下錢。

有了月交的設(shè)定，每個(gè)月發(fā)了工資就能往里存，比較省心。

在保費(fèi)要求方面，月交最低投保為500元，年交為1000元，

起投門檻很低，繳費(fèi)壓力也很小。

2、領(lǐng)取快，投保第10年即可開始領(lǐng)取保險(xiǎn)金        

年金險(xiǎn)一般以復(fù)利計(jì)息，而復(fù)利需要時(shí)間的積累才能發(fā)揮威力。

如果初始領(lǐng)取時(shí)間短，比如交費(fèi)5年后開始領(lǐng)，雖然領(lǐng)取體驗(yàn)很好，但領(lǐng)取總金額不高。

初始領(lǐng)取時(shí)間越長，比如從60歲開始領(lǐng)，雖然領(lǐng)取金額會(huì)高一些，但領(lǐng)取的體驗(yàn)卻很差，

而且，60歲開始領(lǐng)錢的年金也只能作為養(yǎng)老金，不能兼顧到人生不同階段的財(cái)務(wù)需求。

來源：pexels        

反觀心相隨年金，在投保10年后，即可開始領(lǐng)錢，一直領(lǐng)到88周歲。        

不僅領(lǐng)取體檢更好，

由于產(chǎn)品預(yù)定利率為業(yè)內(nèi)少見的4.025%，累計(jì)領(lǐng)取金額也很高。

3、保障期至88周歲，人生重要階段的保障全覆蓋        

投保10年后開始領(lǐng)錢，最高可領(lǐng)至88周歲的設(shè)定，

為我們規(guī)劃了人生每一個(gè)重要的花錢階段。        

下面，以35歲的慧先生為例，看看心相隨是如何為其規(guī)劃一生。

慧先生是私營業(yè)主，為提前鎖定財(cái)富流向，保障家庭各階段的重要支出，投保了心相隨年金保險(xiǎn)。

年繳保費(fèi)10萬元，繳費(fèi)10年，基本保額41.16萬元，利益演示表如下所示：

可以看到，在慧先生45歲的時(shí)候，累計(jì)交了100萬元保費(fèi)，保費(fèi)也全部交完。

而在保費(fèi)交完的同時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值為101.335萬元，超過了累計(jì)保費(fèi)。

接下來，就是慧先生領(lǐng)錢階段，在46-88歲的每一年里，都能領(lǐng)取41158元。

到了第88歲保障期滿，慧先生也能一次性領(lǐng)回之前交的100萬元保費(fèi)。

46-55歲：子女教育階段        

46-55歲是家庭責(zé)任最重的時(shí)候，在這個(gè)階段，孩子也一般在讀高中或大學(xué)。

此時(shí)，每年領(lǐng)取的41158元年金可作為孩子高中教育、大學(xué)教育的補(bǔ)充資金。

55-65歲：職業(yè)后半場        

55-65歲處于人生職業(yè)的后半場，子女到了談婚論嫁的階段，或許也組建了自己的家庭。

這個(gè)時(shí)候，每年領(lǐng)取的年金可用來折騰業(yè)余愛好，也可作為子女婚嫁金、第三代的補(bǔ)充金等等。

65-88歲：養(yǎng)老階段        

65-88歲，已經(jīng)進(jìn)入了人生的后半場，開始退休享受生活了，

領(lǐng)取的年金可作為養(yǎng)老金補(bǔ)充，提高老年生活質(zhì)量。

在第88歲保險(xiǎn)期滿，還能一次性領(lǐng)取100萬元，用作財(cái)富傳承，留給下一代。

從上面的利益演示表可以看出，

在46-88歲，慧先生累計(jì)領(lǐng)取了281萬元，2.81倍所交保費(fèi)。        

一份心相隨，不僅收益可觀，還能滿足終身的財(cái)務(wù)規(guī)劃！

來源：pexels        

4、自帶累計(jì)生息賬戶，從成立至今利率維持4%不變        

很多時(shí)候，我們并不一定會(huì)把年金險(xiǎn)給付的每一筆錢及時(shí)取出來花掉，

比如在55-65歲階段，家庭責(zé)任不大，領(lǐng)取的年金也沒個(gè)好去處，

這時(shí)候，可以選擇不領(lǐng)，那錢就會(huì)自動(dòng)存入累計(jì)生息賬戶，進(jìn)行二次增值。        

這個(gè)累計(jì)生息賬戶，和余額寶賬戶差不多，不僅能免手續(xù)費(fèi)隨時(shí)領(lǐng)取，

還能按照一定利率進(jìn)行復(fù)利增值。

自2017年累計(jì)生息賬戶成立以來，它的利率一直維持在4%不變，

在可靈活領(lǐng)取的賬戶中并不多見。

如果每年返還的錢都不領(lǐng)，就會(huì)自動(dòng)存入累計(jì)生息賬戶，

以4%結(jié)算利率測算，那最終可領(lǐng)475萬元，足足4.75倍所交保費(fèi)。        

來源：pexels        

當(dāng)然了，累計(jì)生息賬戶沒有保底利率，4%的利率維持幾十年的可能性并不大。

如果追求長期穩(wěn)定，也可以考慮附加年年豐盈萬能賬戶，

年年豐盈的最低保證利率為3%，

也就是說，無論保險(xiǎn)公司未來的經(jīng)營情況如何，都必須以不低于3%的利率結(jié)算。

要是保險(xiǎn)公司投資能力強(qiáng)，每年也會(huì)給我們更高的實(shí)際結(jié)算利率。

截至2020年8月，年年豐盈萬能賬戶的歷史結(jié)算利率為4.6%，比較可觀。        

05        

愛心人壽公司靠譜嗎？        

說了這么多，一定有人關(guān)心承保公司是否靠譜？

其實(shí)，在保險(xiǎn)行業(yè)根本沒有小公司，

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，成立一家保險(xiǎn)公司最低的注冊(cè)資本為2個(gè)億。

保險(xiǎn)公司所有的經(jīng)營活動(dòng)也會(huì)受到銀保監(jiān)爸爸的監(jiān)管。

愛心人壽雖說是2017年成立的新公司，但人家注冊(cè)資金高達(dá)17億。        

除此之外，愛心人壽背后的股東實(shí)力也不容小視：

有深圳市同心投資基金股份公司，深圳市中洲置地有限公司，深圳信立泰藥業(yè)股份有限公司和美大集團(tuán)有限公司等等。

在這幾家公司中，有的注冊(cè)資金高達(dá)29億，最低的也有5千萬，

這么多大公司在背后撐腰，也起不了什么幺蛾子。

此外，愛心人壽償付率數(shù)據(jù)顯示，

在2019年第四季度，愛心人壽的綜合償付能力充足率為338.75%，

償付能力充足率可簡單理解為保險(xiǎn)公司的“理賠能力”，

屬于考核保險(xiǎn)企業(yè)是否有實(shí)力的最好根據(jù)之一，

償付率>100%則表示公司經(jīng)營狀況良好。        

可以看出，雖然愛心人壽才成立不久，

但從注冊(cè)資本、股東實(shí)力以及償付能力方面來看，還是非?？孔V的。